未来提货权融资

未来提货权融资

外汇网2021-06-18 22:40:08 160

将来提货权融资的定义

将来提货权融资是指买方企业以其与核心客户之间的购销合同和将来提货权利为根据申请融资并用于支付货款，融资成功后，买方可以银行开具的提单为提货凭证在第三方仓库提货，以销售回款作为首次还款的融资业务。

将来提货权融资可以帮助买方企业提早融资，及时完成货款支付，有效地增大了他们的提货能力，而且帮助他们得到较高的单价折扣。同期还可以免除卖方的回购担保，有较好的市场适应力。另外融资工具多样，包含贷款、银行承兑汇票等。

将来提货权融资的对象

申请将来提货权融资的企业务必具有不错的盈利水平和信用等级。银行一般会要求申请该业务的企业具有下方的条件：

管理规范的优质中小贸易公司；具有平稳的偿债资金来源；流动性不错，具有较强的到期偿债能力；近三年没有违法和巨大违规举动；具有健全的内部资金管理体系；将来提货权融资的风险控制

对于银行来看，在将来提货权质押融资业务中操作风险较大。所以银行对于单据的把握非常重要，务必策划严密的制度，保证合规操作。尤其是对于该融资申请的一连串审核和相应的风险控制。

比如银行需与借款人、仓库方签订监管合同（包含办理提货权仅凭银行通知指示、须注明相关跌价补充质物条款、签订质押合同）。同期用于质押货物价格由分公司业务管理部审定，依据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。

将来提货权融资具体的操作

将来提货权融资的融资工具多样，包含贷款、银行承兑汇票等。最常见的就是银行承兑汇票。

提供商、经销商和银行先签订三方协议。经销商向银行缴存银行汇票金额30％的保证金，银行开立以经销商为出票人、提供商为收款人的银行承兑汇票，银行通知提供商予以经销商提取与汇票金额30％等值的货物。经销商达到销售之后，将货款回笼再存入保证金帐户，银行收到钱款后，通知提供商发放等值货物，依此类推。

在事实操作过程中，需要注意的是，经销商务必事先在银行帐户存入不差于合同金额30％的款项，银行发放的贷款数额不得好于合同金额70％。银行贷款的款项务必与经销商自有的款项一起直接付给提供商或者开具以提供商为收款人的银行汇票，提供商在收到有关款项后出具有关收款证明。

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