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监管机构
瑞士FINMA
据FINMA官网资料查询，瑞士金融市场监督管理局（简称“FINMA”）监管杠杆式外汇交易。 在瑞士，只要是接受存款用于第三方融资的交易都叫银行业务活动。所以，所有的外汇交易商必须具有银行资质。银行也保留了为客户执行外汇交易的权利，也就是所有FINMA授权的银行都能提供外汇交易业务。 受监管公司名单 受监管的持牌外汇经纪商共246家 机构性质 瑞士金融市场监督管理局FINMA为政府机构，其总部设于瑞士首都伯尔尼。它直接对瑞士议会负责，在职能和财务等方面保持独立。 机构介绍 FINMA成立于2009年，其前身是瑞士联邦银行委员会(SFBC)、联邦私人保险办公室(FOPI)和反洗钱监管局(AMLCO)。 该管理局整合了上述机构先前的职能，全面负责瑞士所有的金融监管。 组织架构 FINMA被分为八个部门。 董事会和执行董事会 FINMA是一个独立的监管机构，它拥有由董事会、执行董事会和外部审计师组成的现代管理结构。董事会负责战略管理，执行董事会负责经营管理，外部审计为瑞士联邦审计署(SFAO)。 作为FINMA的战略管理机构，根据《金融市场监管法案》，董事会由7至9名独立专家组成。它决定重要的事项，发布条例和通告，并负责FINMA的预算。它还通过内部审计单位和监督执行局来确保内部控制。 执行工作由执行董事会管理，执行局由九名成员组成：一名行政长官和八名各司司长。执行局准备必要的文件和材料，供董事会作出决定，并负责执行管理机构的决议。对于不属于董事会的所有事项，执行委员会自行决定。 机构职能 1）监督金融市场和金融机构； 2）保护金融市场客户——债权人、投资者和保单持有人； 3）确保瑞士的金融市场有效运转； 4）规范授权的活动； 5）在执行监督活动时，FINMA采取了系统性风险导向的方法； 监管目标 加强和维护金融体系的稳定性，促进公众对金融市场的信任。 牌照申请 注：银行和证券交易商的牌照变更必须首先获得FINMA的允许或授权。 涉及到与银行或证券的交易业务可能需要牌照。 如何申请银行牌照？ 详情请点击此链接： https://www.finma.ch/en/authorisation/banks-and-securities-firms/getting-licensed/banks/ 申请流程 （1）与FINMA代表见面展示其牌照申请项目，得到初步反馈； （2）提交申请表格（可能需要提供更多信息）； （3）FINMA批准，决定是否发放牌照； 注：申请牌照之前要安排与FINMA的代表来展示其牌照项目（问卷-提交给FINMA银行部门的授权部门，初步评估（通常会有费用产生)和真实性调查）并且收到初期的反馈。 申请时长 一般取得瑞士营业执照的银行需要6个月；或许需要更长时间，据牌照类型，复杂性，资料完整性而定。 牌照类型 1. 银行和证券经纪商牌照； 2. 保险发行者牌照； 3. 集中投资计划牌照； 4. 金融市场基础设施牌照； 5. 基金管理公司牌照； 6. 资产管理公司牌照； 监管查询 第一步：进入瑞士FINMA监管查询页面 方式一：在FX110网(https://www.fx110.hk/ )首页左上角“防骗查询”下拉列表中选择“瑞士监管查询”，访问FINMA查询地址：https://www.finma.ch/en 方式二：直接访问FINMA查询地址：https://www.finma.ch/en/finma-public/authorised-institutions-individuals-and-products/ 第二步：打开瑞士金融市场监督管理局网址：https://www.finma.ch/de，选择语言英语(EN)。 第三步：通过“Authorisation”→“Licensed institutions and persons”进入搜索页面。 第四步：将该页面往下拉。首先在“Category”选择“Banks and securities dealer”类别，然后在前一栏输入公司名称。下方会出现公司名称、地址、其他信息，请投资者仔细核对。 如果具备银行资质的话，肯定能在Authorised Insitituations中的Banks and Securities dealers 类别中查到。 温馨提示： 有公司称是瑞士的SRO监管，但是需告知的是SRO只是一个自律组织，并不对公司的商业行为进行监管。之前跑路的API宣称瑞士监管，其实仅是该自律机构成员。 以下是FINMA下面的SRO条目内的所有自律机构，请注意这些自律机构都是不监管外汇交易商的，对公司的商业行为不进行任何审慎控制： 目前进入中国常见的瑞士外汇交易商是Dukascopy杜卡斯贝和Swissquote Bank，都是老牌外汇交易商。任何新平台宣称自己是瑞士监管时，请谨慎对待，核查是否具备银行资质。 注：之前的MIG Bank已并入Swissquote Bank。 监管投诉 如果您对投资不满意时，您可以通过以下3个步骤进行投诉： 步骤一 首先向外汇交易商（银行）进行投诉； 步骤二 如果您不满意交易商的回复，您有2种投诉途径：1. 联系FINMA；2. 联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员）。 1. 可以联系FINMA，有以下2种方式： （1）在线投诉方式：填写表格 - 提交 在线投诉链接地址：https://www.finma.ch/en/finma-public/reporting-information/ 在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看完整翻译模板)： （2）其它联系方式： 邮箱：info@finma.ch 电话：+41 31 327 91 00 传真: +41 31 327 91 01 工作时间：周一至周五 上午8:00 - 上午12:00（瑞士下午不上班） 注：简要说明投诉问题是什么，及您想要的投诉结果。如果银行已经给出了投诉结果，请将结果与您的投诉一起告诉FINMA。 2. 联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员），有以下2种方式： （1) 电话投诉； +41 (0)43 266 14 14 德语/英语 +41 (0)21 311 29 83 法语/意大利语 工作时间：周一至周五 上午8:30 - 上午11:30（瑞士下午不上班） （2) 邮件投诉：需填写投诉表格和授权书 在线投诉表格翻译参考模板，如下： 表格地址：https://bankingombudsman.ch/en/written-enquiries/ 在线投诉授权书翻译参考模板，如下： 表格地址： http://www.bankingombudsman.ch/wp-content/uploads/2014/01/Eingabeformular_en.pdf 步骤三 投诉到法庭； 如果您对FINMA和SBO的投诉结果都不满意，您可以向法庭投诉。 常见问答 1. 如果投资者与银行有纠纷，该怎么办？ 首先向外汇交易商（银行）进行投诉； 如果不满意交易商的回复，有2种投诉途径： （1）联系FINMA； （2）联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员）。 2. 如何从银行拿到赔款或调解赔偿费？ 联系瑞士银行申诉专员SBO。SBO处理瑞士的银行纠纷问题，提供独立的信息和调解。如果SBO无法解决，可以向法院投诉。 3.如果银行破产，储蓄存款能拿回呢？ 能。如果银行破产，每位储户可以得到最高10万法郎的赔偿（约合人民币60万元）。如果银行无法赔偿，将会触发储户保护计划机制；根据此计划，储户能在20个工作日内得到赔偿。 4. 如果银行破产，存放的股票能拿回吗？ 能。跟储蓄存款不同的是，存放的资产（像股票、基金和其它证券资产）是单独放在一个完全隔离的账户。一旦银行破产，此账户的资产将全部退还给客户。此原则同样适用于储存在银行的贵金属。 更多问题请如下链接：https://www.finma.ch/en/finma-public/fragen-und-antworten/ 相关链接 瑞士银行家协会（SBA）：http://www.swissbanking.org/de 瑞士联邦财政部 （SFDF）：http://www.efd.admin.ch 瑞士联邦金融管理（SFBC）：http://www.finma.ch 瑞士国家银行（SNB）：http://www.snb.ch 瑞士日内瓦商会（CCIG）：http://www.ccig.ch 瑞士联邦反洗钱自律组织（PolyReg）：http://www.polyreg.ch 瑞士OAR-G：http://www.oarg.ch （自律组织） 联系方式 电话： 41 31 327 98 88(周一至周五 上午8：00-12:00) 传真： 41 31 327 91 01 邮箱： info@finma.ch 地址：Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA, Laupenstrasse 27,3003 Bern 线上联系（表格）：https://www.finma.ch/en/contact/enquiries-contact-form/
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