简述
民生推出贸易融资三大新品
贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短时间融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其余生产运营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。贸易融资保理商供应无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，差不多处理了出口商信用销售和在途占用的短时间资金困难。
入世以来，中国对外贸易的数量及规模快速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将出现现出多样化且新业务持续推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将出现现出从来没有过的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险亦在持续的上涨和改变。对于中国国有商业银行来看，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同期，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的困难。
表现方式
深发展掘金贸易融资
（一）进口押汇。是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，依据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。
（二）限额内透支。是指银行依据客户的资信情形和抵（质）押、担保情形，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户依据资金需求在限额内透支，并可以用正常运营中的销售收入自动冲减透支余额。
（三）进口代付。是指开证行依据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。
（五）出口托收押汇。是指采取托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同期，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。
（六）出口保理押汇。是表示口商在得到进口保理商信用额度后，发货并将发票及有关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其供应不胜过80％发票金额的融资方式。
服务方式
贸易融资书籍
1.授信开证，是指银举动客户在授信用额度内减免保证金对外开立信用证。
2.进口押汇，是指开证行在收到信用证项下全套吻合单据时，向开证申请人供应的，用以支付该信用证款项的短时间资金融通。进口押汇一般与信托收据配套运用。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据放出信用证项下单据给申请人，请人在未付款的情形下先行办理提货﹑报关﹑存仓﹑保险和销售，并以货物销售后回 笼的资金支付银举动其垫付的信用证金额和有关利息。
3.提货担保，是指在信用证结算的进口贸易中，货物先于货运单据到达目的地，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承受受于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
4.出口押汇业务，是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及相关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
5.打包放款，是表示口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，进而获得信用证项下出口商品生产﹑采购﹑装运所需的短时间人民币周转资金融通。
6.外汇票据贴现，是指银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
7.国际保理融资业务，是指在国际贸易承兑交单﹑赊销方式下，银行或出口保理商通过代理行或进口保理商以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款执行核准和买入，进而使出口商得到出口后收回货款的保证。
8.福费廷，也称票据包买或票据买断，是指银行或包买人对国际贸易缓期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票执行无追索权的贴现（即买断）。
9.出口买方信贷，是指向国外借款人发放中长期信贷，用于进口商支付中国出口商货款，促进中国货物和技术服务的出口。出口买方信贷中，贷款对象务必是中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行，在特殊情形下也可以是进口商。商贷款支持的出口设备应当以中国制造的设备为主。
各银行对贸易融资的做法大体相同，但仍有细微的区别。在选择贸易融资银行时，应当详细操作操作方法
发展情况
贸易融资有关法律
中国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场供应的空间对比很不协调。所以务必借鉴国际贸易融资的经验教训，结合中国事实，分析融资风险的成因。
对贸易融资业务的重要性和风险认识不够首先，商业银行的高级管理人士和有关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性广泛认识较为肤浅，显现为两种倾向：一是错误地觉得国际贸易融资不需要动用事实资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接致使20世纪90年代中期受于大批信用证垫款形成的银行不良资产；二是当显现困难后，又觉得国际贸易融资风险很大，采取的措施又致使国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制衡了该业务的成长。
其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致多部分人以为与其花费大批人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。此外，对国际贸易融资业务在提升银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、觉得贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。
银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行有关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而中国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法高达共享资源、监控风险、相互制衡的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承受信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制衡和风险专业控制，面对中国进出口企业广泛运营亏损，拥有大批不良银行债务的客观达到，银行的贸易融资潜伏着重大的风险。
融资业务无序竞争损坏风险管理标准中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制还不健全，伴随商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行业务形式又较为单一，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，比如有的银行减弱了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情形下对外开立远期信用证等等，这些做法损坏了风险管理的标准，加重了银行贸易融资业务的风险。
营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人士国际结算业务专业性强，对业务人士的素质要求较高，但中国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度汇聚在管理层，同期，人才的知识结构单一。受于各家银行均为把国际业务当作独立的业务品种来运营，在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务。这就产生有关从业人士只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从财务资料和运营作风精准分析和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，减弱了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制强度。
国际贸易融资业务的法律环境不完善国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等举动，要求法律上对各种举动的权利和责任有具体的法律界定，但是中国的金融立法显著落后于业务的成长。有些国际贸易融资的常用术语和做法在中国的法律上还没有相应的规范。比如，押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何，银行与客户之间的债券关系如何，进口押汇中常用的信托收据能否有效，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票能否可以由法院支付等。所以，该种不完善的法律环境，使中国的贸易融资业务的风险更深一步放大。
发展对策
贸易融资注意风险预防
提升对发展国际贸易融资业务的认识
伴随中国的更深一步放开，国际贸易往来日益频繁，进出口总额将大幅提升，这必将为发展外汇业务特别是贸易融资业务供应极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提升对发展外汇业务特别是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面对的严峻考验出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整运营策略和工作思路，紧密注重外资银行的动向。所以，商业银行要增强市场信息搜索，采取有助于推动国际结算业务发展的各种政策措施。
调整机构设置实施审贷分离原则为满足业务发展的需要，银行有必要对内部机构执行调整，从新设计国际贸易融资业务的运转模式，将审贷模式执行剥离，实施授信额度管理，高达既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应清晰贸易融资属于信贷业务，务必纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户执行资信评估，据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷分离制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责，最终高达在统一综合授信管理体系下的审贷分离，风险专项控制，进而采取不同的措施，控制物权，高达防范和控制风险的目的。②授信额度应把握下方几点：一是授信额度要控制远期信用证的比例，期限越长，风险越大；二是控制信用证全额免保比例，通过交纳适当的保证金来增强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实施总授信额度下的分向授信额度的管理；五是建立健全内部控制制度，追踪基本客户的进出口授信额度，增强部门内部的协调和配合。
建立科学的融资贸易风险管理体系策划符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户。成立信用审批中心和贸易融资业务部门，影响国际贸易融资的风险原因相对很多，所以防范风险要求商业银行人士具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用。进而利用人才优势事前防范和事后消解各种业务风险。
完善制度实行全过程的风险监管（1）做好融资前的贷前准备，建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险，通过对信用风险、市场风险，自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等执行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情形执行严格审查，及时发现不利原因，采取防范措施。
（2）严格信用证业务管理。信用证在国际贸易中一直被觉得是一种比较牢靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。首先，务必认真审核信用证的真实性、有效性、确定信用证的种类、用途、性质、流通方式和能否可以实施；其次，审查开证行的资信、资本机构、资本实力、运营作风并了解真实的授信额度；三是要及时了解产品价格、交货的运输方式、航运单证等情形，进而对开证申请人的业务运转情形有一个综合评价，对其预期还款能力及能否有欺诈目的有客观的分析；四是要认真审核可转让信用证，严格审查开证行和转让行的资信，并对信用证条款执行审核。
（3）赶紧建立完善的法律保障机制，严格依法行事。应当增强对现有的有关立法执行研究，结合事实工作和将来发展的趋势，找出不相适应的地方，通过相关渠道号召赶紧完善有关立法。利用法律武器最大限度地保障银行利益，降低风险。
增强和国外银行的合作在大量国外投资人看好中国市场、对外贸易发展不错的事态下，国有商业银行应当抓住这一有利机会，基于共同的利益和兴趣，与国外相关银行联手开拓和占领中国的外汇业务市场，共同争取一部分在中国落户的、利用外资的大项目，多方面、多层次地拓展中国商业银行的贸易融资业务。
防范融资风险的意识和能力 国际贸易融资是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对有关从业人士的业务素质要求很高。中国开展这项业务时间短，急需既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争，实质上是银行运营管理水平和人士素质的竞争。所以，提升贸易融资管理人士的素质，加强防范风险的意识和能力已形成当务之急，应赶紧培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的人才。首先，要引进高水平和高素质的人才，可充分利用代理行技术先进的特点，选择有关课题邀请代理行的专家作专题讲座，有条件的还可派雇员到国外商业银行学习。其次，在平时工作中，要注意案例的归纳分析，及时积攒经验，并故意识地增强国际贸易知识和运输保险业务的学习，紧密关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情改变，培养对国际贸易市场的洞察力，加强识别潜在风险的能力，以持续提升本身业务水平。三是抓好职位培训，持续提升雇员的服务质量和道德修养。四是加深风险意识，持续提升雇员识伪、防伪能力，付出防范和消解国际贸易融资风险。
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