流动性风险
流动性风险是指商业银行无力为负债的降低和/或资产的增长供应融资而产生损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体受于金融资产的流动性的未知性变动而遭受经济损失的机会性。
表现形式
流动性风险有下方三种表现形式：
流动性陷阱
第一，流动性极其不足。流动性的极其不足会致使银行破产，所以流动性风险是一种致命性的风险。但该种极端情形往往是其余风险致使的结果。比如，某大客户的违约给银行产生的巨大损失或许会导致流动性困难和民众对该银行前途的疑虑，这足够触发大范围的资金抽离，或致使其余金融机构和企业为预防该银行或许显现违约而对其信用额度实施封冻。两种情形均可导致银行严重的流动性危机，甚至破产。第二，短时间资产价值不足够应付短时间负债的支付或未预料到的资金外流。从这个角度看，流动性是在问题条件下帮助争取时间和缓和危机打击的“安全垫”。 第三，筹资问题。从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。流动性的代价会因市场上暂时的流动性匮乏而上升，而市场流动性对所有市场参与者的资金成本均造成影响。市场流动性指标包含交易量、利率环境及波动性、寻求交易对手的难易程度等。筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特质，即在一定期间内的资金需求及其平稳性、债务发行的安排、本身财务情况、偿付能力、市场对该银行观点、信用评级等。在这些内部原因中，有的与银行信用等级相关，有的则与其筹资政策相关。若市场对其信用情形的观点恶化，筹资活动将令更为昂贵。若银行的筹资强度忽然加大，或次数忽然增多，或显现出人意料的改变，那么市场观点就或许转变为负面。所以，银行筹资的能力事实上是市场流动性和银行流动性两方面原因的共同作用的结果。
风险形成原因
当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本快速增长负债或变现资产获取充足的资金，进而影响其盈利水平，极端情形下会致使商业银行资不抵债。商业银行作为存款人和借款人的中介，随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，假使商业银行的大批债权人同期要求兑现债权，比如显现大批存款人的挤兑举动，商业银行就或许面对流动性危机。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险对比，形成的原因愈加复杂和普遍，一般被看为一种综合性风险。流动性风险的造成除了由于商业银行的流动性计划或许不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会致使商业银行的流动性不足，甚至导致风险扩散，产生整个金融系统显现流动性问题。所以，流动性风险管理除了应该做好流动性安排之外，还应该有效管理其余各种首要风险。从这个角度说，流动性风险水平体现了商业银行的整体运营情况。
风险分类
流动性风险包含资产流动性风险和负债流动性风险。
(1)资产流动性风险是指资产到期不能按计划足额收回，从而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其余融资需要，进而给商业银行导致损失的风险。 (2)负债流动性风险是指商业银行以往筹集的资金尤其是存款资金，受于内外原因的改变而发生不规则波动，对其造成打击并导致有关损失的风险。商业银行筹资能力的改变或许影响原有的筹融资安排，致使商业银行被动地执行资产负债调整，产生流动性风险损失。该种情形或许致使银行提早进入清算，致使账面上的潜在损失转化为事实损失，甚至致使银行破产。