存贷款比率(Loan-deposit Ratio)，也称存贷比、存贷款比例
什么是存贷款比率
所谓存贷款比率，是指将银行的贷款总额与存款总额执行对比。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，由于存款是要付息的，即所谓的资金成本，假使一家银行的存款很多，贷款很少，就代表着它成本高，而收入少，银行的、盈利能力就较差。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想法提升存贷比例。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，由于银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，在就需要银行留有适当的库存现金存款准备金（就是银行在中央银行或商业银行的存款），如存贷比过高，这部分资金就会不足，会致使银行的支付危机，如支付危机扩散，有机会致使金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付危机而倒闭（诚然，当前我国仍未发生此种情形，国外银行该种情形很广泛），也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应当有个度，中央银行为防止银行过分扩张，当前规定商业银行最高的存贷比例为75%。存贷款比率的计算公式
其计算公式如下：
存贷款比率＝
X 100%
该比率越高，显示负债对应的贷款资产越多，银行的流动性就越低。为维持银行的流动性，我国中央银行规定，该比率不得胜过75%。
存贷款比率与银行的流动性
存贷款比率是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。
用存贷款比率来衡量银行的流动性也存在不足之处：
(1)由于贷款和存款中的各个项目的流动性水平或对流动性的要求是不同的。
(2)贷款以外的其余资产也将对银行的流动性产生影响。
所以，该比率应结合其余比率来全面考察银行的流动性情况。
作为商业银行的存在，核心在于如何派生存款，创造广义货币，扩大货币乘数。要扩大货币乘数，就需要取消现行中央银行对商业银行监管指标中存贷款比率不得大于75%的规定。商业银行的安全性是由流动性和盈利性所决定的，在商业银行流动性资产和加权风险资产资本足够率（>8%）高达了规定比例的约束条件下，存贷款比率对安全性来说已无任何事实意义，相反却制约了货币乘数的扩大，减弱了盈利性。
存贷款比率的特点
当前，商业银行存款与贷款之间的差额首要以存款准备金的形式表现，而1998年3月法定存款准备金率由13%下滑为8%，1999年11月又降为6%，所以，存贷款差额应当体当下超标存款准备金数量上。对商业银行的动机执行分析可知，维持大批的超标存款准备金既可以降低不良贷款风险，又可以得到中央银行相对较高的利息收益。在当前存贷款比率差于最优值的情形下，适当提升贷款利率，能够有效地弥补不良贷款风险并将道德风险控制在一定规模之内，同期可以有效缩减超标存款准备金数量，更大程度地降低商业银行闲置资金的可能成本。另外，受于当前企业对贷款的总需求大于银行的供给，资本市场供不应求，适当提升贷款利率能够平衡资本供需，有助于压抑通胀，符合市场的运行规律。
存贷款比率的规定
存贷款比率等于各类贷款余额与各类存款余额的比率。依照人民银行的规定，各类贷款余额包含短时间贷款、中长期贷款、逾期贷款、应收押汇和贴现；总存款包含活期存款、应解汇款、保证金、长期存款和长期积蓄存款。
表：我国商业银行存贷款比率比较
从表中可看出，运营情况较好的三家银行中有两家银行在1997年的存贷款比例胜过75％，靠近80％，平均比率都差于85％；运营情况较差的三家银行有两家银行的平均存贷款比率胜过85％，其中烟台住房积蓄最大，差不多96％；破产关闭的海南发展银行的存贷款比例愈加离谱，胜过130％。自此可见，存贷款比例胜过85％代表着银行进入了危险的运营区间。以往的存贷款监管指标<=75％，尽管要求较严，但制约了银行的盈利空间，在事实操作中很难切实落实。所以，建议将我国商业银行存贷款监管指标由<=75％调整为<=85％。