国际商业银行贷款是指一国借款人在国际金融市场上向外国银行借入货币资金。外国银行既包含资金雄厚的大银行，也包含中小银行及银行的金融机构。
外国商业银行贷款的种类
一、依据贷款对象的不同，可划分为企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。
二、依据贷款的期限不同，可分为短时间、中期和长期贷款；
（一）、短时间信贷
短时间信贷一般指借贷期限在1年下方的资金。短时间资黄金市场场一般称为货币市场。借贷期限最短为1日，称为日贷。仍有7日、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。短时间贷款多为1～7日及1～3个月，少数为6个月或1年。该种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等) 的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。银行可通过电话、电传承交，事后以书面证实。同业拆放期限从1日到6个月为多，胜过6个月的少。每笔交易额在10亿美元下方。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左左。银行对非银行客户的交易很少。
（二）、中期信贷
中期信贷是指1年以上、5年下方的贷款。该种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。受于该种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府供应担保。中期贷款利率比短时间贷款利率高。一般要在市场利率的基础上再加适当的附加利率。
（三）、长期信贷
长期信贷是指5年以上的贷款，该种贷款一般由数家银行构成银团共同贷给某一客户。银团贷款的当事人，一面是借款人(如银行、政府、公司、企业等)；另一面是参与银团的各家银行(包含领头行、经理行、代理行等)。
三、依据贷款银行的不同，可分为单一银行贷款和多银行贷款。
单一银行贷款是指仅由一家银行供应的贷款。受于国际贷款风险较大，一时发生损失很难挽回，所以单一银行贷款一般数额较小，期限较短。多银行贷款是指一笔贷款由几家银行共同供应。该种贷款首要有两种类型：
第一，参与制贷款，这是指一家银行对某一外国客户给予了一笔贷款后，邀请其余银行参与进来，向借款人供应资金；
第二，银团贷款，这是多银行贷款的首要形式，一般由一个或几个银行首先发起，接受债务人的借款要求，然后，发起行邀请其余行参与执行，共同向借款人供应资金。
国际商业银行贷款的首要特点
（1）来源普遍。国际上大量的商业银行和银行集团，均可作为资金来源。
（2）手续简便。安排融资时间较短，且无附加条件，资金的用途一般不受贷方制约。
（3）方式灵活。可惜到不同的货币资本，期限与数额也可由自己选定后与银行商量，还本付息的方法也较多。
（4）成本高。利率远较其余国际信贷形式为高，而且其余费用也较高。
（5）风险大。银行日益广泛采取的浮动利率计息和汇率的频繁变动，放大了客户的利率风险和汇率风险。
（6）期限较短。一般以中、短时间贷款为主，长期的一般也限于10 年在内。
筹措国际商业银行贷款的一般程序
（1）做好前期准备工作。在洽谈前，借款方务必做好调查研究。了解和掌握各国货币汇率、利率与国际资本市场的供需情形及变动规律，预期出各国货币汇率及利率的成长趋势，选择有利的货币种类及贷款利率种类，为成功地筹资打好基础。
（2）询盘阶段。就像招标一样，借款人选择一部分国外银行发出询价函电，内容包含款种、币种、金额、期限、形式、浮动利率依旧固定利率，以及其余特殊要求（宽限期与建设期利息本金化等困难），要求国外银行按这些条件向借款人报价。借款人普遍询价，意在摸清市场底细，并产生国外银行间的竞争。
（3）发盘阶段。国外银行收到询盘后，设计贷款方案，向借方报价。此类发盘大差不差分为两类：一是虚盘，二是实盘。虚盘只提出意愿性的报价，“投石问路”，报价条件可以再议。实盘内容全面一部分，贷款首要条件乃至有关法律困难均已清晰，并确定了有效期限。在此阶段，借款人只要表明接手，这些条件就确定下来，双方不得反悔。国外银行大都喜欢先发虚盘，试探借款人的反映，环顾一下其余竞争对手的行动，然后再调整条件，与借款人讨价还价，直到借贷双方均促成一种默契，再正式发实盘，以期一矢中的。
（4）还盘阶段。借款方接到国外银行报价后，一般都要对贷款者作必要的调查研究工作，然后再决定能否更深一步商谈。一般他说，借款人对贷款者选择的条件，首要的并没有是货币的种类、利率环境的高低等困难，而是首要顾虑贷款者的信誉，所供应资金的来源和牢靠程度，然后选定几家资信和报价都较好的贷款者作更深一步接触，讨价还价。这是相当重要的阶段，要充分利用国外银行之间的竞争，把贷款价格一次轮缩减下去，争取到最优惠的条件。
（5）接手阶段。一俟双方谈妥条件，借款方就要在对方发实盘的基础上正式发一个接手电文。至此阶段，贷款的金额、期限、利率、提款方式、还款方式、费用、法律根据以及其余重要的特殊条款都要清晰下来，而且一经接手，这些条件就不宜再变，借款协议也要按这些条款来成文。
（6）借款协议的签订。借款协议内容是发盘和接手首要条件的具体化，并执行技术和法律上的处理。当相关各方对贷款条件的各类条款没有异议时，就要签订贷款协定。贷款协定是贷款人、借款人及代理人之间的一种契约，具有法律效力。贷款协定的内容首要有：借款人、保证人、贷款人、代理人、贷款数额、期限、利率、贷款支付渠道、借款人和贷款人的特殊要求、违约的处理方式等。协议一般是由国外银行请专门的法律人士起草，采取的法律也一般是贷款人所在国或第三国法律。所以在谈判过程中，应请国际经济法律顾问参与，以保证法律上不出差错。协议促成前，借款方一般还要按协议内容准备年报、运营执照副本、董事会准许借款的会议、律师事务所的法律意见书。贷款协定一般要在专门的场合举办正式的签字仪式，借款人、贷款人、代理人、保证人都要在上面签字。
（7）外国商业银行贷款的偿还。贷款偿还应按贷款协议的规定执行。为保证贷款按协议规定偿还，协议中一般都有违约条款和交叉违约条款，借款人如不按期还付本息，贷款银行有权实施罚款并收回贷款，或提升利率。交叉违约条款指债务人对本债务以外的任何债务契约违约，进而也组成对本债务的违约，债权人可凭借本条款立刻停止贷款并要求偿还。所以，违约或缓期付款全将给借款人在经济及信誉上导致损失，也会损害一国的国际声誉。同期，借款人为保护其利益，常规定提早还款条款，该条款赋予借款人在贷款到期前偿还贷款的权利。一般在提早还款前，借款人应提早通知贷款银行，否则将被罚款。
国际商业银行贷款的条件
（1）贷款利息与各种费用
外国商业银行贷款的借款成本由支付的利息与相关费用组成。利率可分为固定利率和浮动利率两种。当前商业银行贷款广泛采取浮动利率，其利率一般由伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）和加息率构成。拆放利率随资本市场供求情形而上下浮动，各大国际金融中心有着各自的拆放利率，而且相互影响。加息率是在拆放利率之外，根据贷款期限的长短、资金数额与供求关系的改变情形，以及借款者资信的高低所附加的利率，一般为0.375％—0.5％（有时胜过此数）。固定利率一般由借出国的国内优惠利率和加息率构成。费用是指除支付利息外，借款者还应支付与借款相关的其余费用，首要有承受费、管理费、代鲤费、杂费等。
受于国际市场上利率上下波动而产生借贷双方的损失叫做利率风险。采取浮动利率可以使债权人在利率强烈波动时，免受利率风险，但对债务人要承受较大的风险。一般来讲借款人在利率上升时，应采取固定利率计息，在利率下滑时应采取浮动利率计息。
外国银行贷款除收取利息外，往往还收取承受费，一般按0.125％—0.25％的年率计算。在签定借款协议前，都要规定承受期，在承受期中一般又分为两部分，前一段为不收承受费期间，后一段为计收承受费期。
银团贷款除收承受费外，还收取如下费用：
A.管理费。在银团贷款中，由领头银行向借款人收取的一种费用，费率一般是贷款金额的0.25％—0.5％之间。
B.代理费。受于领头银行在整个贷款期内，需要与借款人、参与行联系，在联系过程中需要借款人支付的电报、电传费及办公费等，叫代理费。代理费的收取标准不一，计算方法是按年计算。在贷款期内每年由借款人支付一笔固定金额给领头银行。当前，国际上最高的代理费是1 年5—6 万美元。
C.杂费。指某银行作为领头银行与借款人之间执行联系、谈判，直至签订贷款协议前所发生的费用。该种费用包含领头银举动贷款协议的促成而发生的旅费、律师费等。一般的支付方法是领头银行提出帐单，由借款人一次支付。杂费的收取标准不一，高的可达10 万美元。
（2）贷款期限与偿还方式
贷款期限是指贷款协议生效3 日起，到还清全部本息为止的整个期间。中长期贷款一般都规定宽限期（只付利息，不还本金的期限）。短时间贷款有隔夜、7 天、1 个月、3 个月、半年、1 年等几种。中长期贷款的期限和宽限期可由借贷双方商定。
利息一般是半年或3 个月支付一次。本金的偿依旧在宽限期后依据协议，半年或1 年支付一次。每年的支付额可参考下列公式计算：
每年支付额＝（LIBOR＋加息率）×在运用的贷款额＋规定的还本额＋承受费率×未用贷款＋利息税＋代理费
还款方式有下方三种：
A.到期一次还款。在签定贷款协议后，对贷款分次支付，期满时一次归还本金。
B.分次还款。在宽限期后开始还本，每半年还等额本金并付息一次，宽限期内只付息不还本。
C.无宽限期自支用贷款日起，逐年归还。
对借款人来看，在上述三种偿还方式中，以到期一次偿还最为有利，由于事实期限与名义期限相统一，占用的时间较长。有宽限期的尚可接受，没有宽限期最为不利。
我国对国际银行贷款的管理办法
一、对短时间国际银行贷款的管理办法
我国对短时间的国际银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向经准许的金融机构下达短时间国际银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际银行贷款的管理办法
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，首要内容如下：
1.范围控制。国家通过两类计划对中长期国际银行贷款实施范围控制：一类是中长期国际银行贷款计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总范围和分地区、分部门范围以及首要建设项目。另一类是年度借用国外贷款计划，它首要确定全国年度借用国外贷款的总范围，并下达正式签约生效的大中型项目当年支付的国外贷款数额。
2.项目的审批管理。多地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备运用国外贷款的项目初审后报国家发展计划委员会审批。送审的文件应包含项目建议书、可行性研究数据和利用外资方案，其内容务必包含借用国际银行贷款的具体形式、数额，国内配套资金落实安排情形，贷款的首要用途，项目经济效益初步测算及外汇平衡情形，贷款的偿还方式和偿还责任(还款人和担保人)。
多地方计委和部门及国家发展计划委员将对借用国际银行贷款的项目实施情形执行追踪检查，并逐渐实施项目后评价制度，进而为后续同类项目供应经验。
3.对外贷款的“窗口管理”。筹措国际银行贷款需要经历国家指定的或者经准许的国内金融机构执行。未经准许的企业成金融机构不得从国外获得贷款，擅自筹措国外贷款，国家将不允许对外偿付本息。
4.外债的统计、监测、监督制度。借用各种国际银行贷款的单位在贷款签约后，务必及时到国家主管部门执行外债登记。每次偿付贷款本息前，借款人应提早向主管部门报送贷款偿还计划，并在主管部门答应后，及时对外偿还应付的本息。
需要表明的是，我国借用中长期国际商业贷款也将要实施外债余额管理，具体管理办法国家发展计划委员会和中国人民银行等部门正在策划当中。
我国借用国际银行贷款的程序
一、获得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要依据项目的范围获得国家或者地方、部门计划管理部门的准许，在批复中清晰项目建设的部分资金来源为国际银行贷款。
二、获得国际银行贷款指标
多地方、部门计划管理部门将准备运用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，假使符合国际银行贷款的条件，国家发展计划委员会将答应该项目运用一定数量的国际银行贷款，即获得国际银行贷款指标。
三、委托金融机构对外筹资
当前，国内筹措国际银行贷款首要通过中国银行、中国交通银行、投资银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中信银行以及经国家准许的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、机会和条件等方面发生矛盾，在筹资窗口筹措国际银行贷款前，由国家主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期和利息、筹资市场、筹资方式等执行审核和协调。筹资窗口在国家主管部门正式准许贷款条件后，才可与国际银行签订借款协议