财富账户

招商银行财富账户（简称财富账户）是招商银行继“一卡通”后推出的新一代管理型产品。供应全方位的现金管理和全方位的投资管理，帮助您方便、清楚、高效地管理个人的全部资产。

在现金管理方面，财富账户可以作为资金的集中管理和调度中心，可以方便向招商银行或其余银行的任何账户转账汇款，也能按时按需自动向各种银行卡调拨资金，帮您轻松完成按揭还贷、保险缴款、生活缴费等各类生活支付，不必再费神费力检查各张卡的余额，为缴款四处奔波。通过财富账户的该种集中管理和资金调度功能可以降低资金的分散，将资金集中起来，利用自动理财功能得到更高的收益。

在投资管理方面，财富账户连通各个投资市场，可以直接投资股票、基金和外汇买卖，同期可投资招商银行的受托理财产品和定期存款。更有专业的讯息服务，助您更好地作出投资选择。

财富账户可以帮助您将资金和投资集中于一个账户统一管理，通过财富账户专业版和综合对账单，可以让您清楚地掌握全部资产情况，资金余额、投资分布、投资盈亏一目了然。

作为集中管理个人资产的账户，安全非常重要，招商银行给予了先进的安全机制，保证资金安全，您可以放心地将资产集中于财富账户统一管理。

为了方便您运用财富账户，招商银行给予了以财富账户专业版为主体、电话银行和客户经理为辅助手段三名一体的服务体系，为客户供应全方位服务。

详细了解请参看：

业务：财富账户、现金管理、投资管理

服务：网上银行、电话银行、客户经理

安全：无卡账户、移动数字证书、短信通知

财富账户是具备自动理财功能的组合性存款账户，同期也是投资账户。

功能特点

存款币种：人民币、美圆、港币、英镑、欧元、日圆、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元

账户具备定活平衡功能，可以自动理财，具有活期的方便性和好于活期的利率回报。

直接投资股票、基金、外汇、受托理财，方便达到投资升值。

财富账户自身不发行银行卡片，不能直接取现和消费，不存在卡片丢失和伪卡风险。财富账户的资金调入和调出则通过财富账户专业版和电话银行完成。

同期，财富账户更是个管理型产品。以财富账户为核心，我们开发了现金管理和投资管理两大功能模块，帮助客户方便、高效地管理个人财富。其具体功能介绍，详见现金管理、投资管理。

财富账户如何定活平衡，自动理财？

财富账户的定活自动平衡功能规定了各币种的定期计息单位金额，当财富账户存款余额高达或胜过定期计息单位金额时，系统自动将财富账户存款余额转为一个或多个定期计息单位，依照该币种对应的整存整取最低存期定期存款管理、计息。不足定期计息单位金额部分的存款仍按活期计息。每个定期计息单位到期后本金部分自动续存，利息扣除应缴利息税后计入财富账户活期部分。

您运用财富账户资金时，如财富账户活期余额不足，只要支付金额不胜过同币种定活期合计余额，您可以先运用资金，但须在支付当日向财富账户补足资金；假使没能及时补足资金，财富账户将自动提早支取您的定期计息单位弥补活期账户的空缺，且系统采取“后存入、先支取”原则，从最后存入的定期计息单位开始逐笔转回活期，转回资金按活期计算利息，扣除应缴利息税后自动记入财富账户活期，以降低利息损失。

以人民币为例表明如下：

当财富账户活期余额为12万人民币时，系统将资金分为两个5万元的三个月人民币定期计息单位和2万元人民币的活期。假使当日您须从财富账户支付3万元人民币，且在当日向财富账户补入人民币1万元以上，则定期计息单位将不被系统提早支取，若当日未能及时补入充足资金，则将提早支取最后一个定期计息单位，财富账户中余下的9万元人民币分为一个5万元的三个月人民币定期计息单位和4万元的人民币活期，此外，提早支取的定期计息单位的活期利息也将同期计入财富账户。

财富账户定活自动平衡定期计息单位金额及存期表

币种

起存金额

存期

币种

起存金额

存期

人民币（RMB）

50,000.00

三个月

港币（HKD）

50,000.00

一个月

美元（USD）

10,000.00

一个月

欧元（EUR）

5,000.00

一个月

英镑（GBP）

5,000.00

一个月

日元（JPY）

500,000.00

一个月

加拿大元（CAD）

10,000.00

一个月

瑞士法郎(CHF)

10,000.00

一个月

澳大利亚元(AUD)

10,000.00

一个月

新加坡元(SGD)

10,000.00

一个月

现金管理是财富账户最重要的功能之一，财富账户可以作为资金的集中管理和调度中心，可以向招商银行或其余银行的任何账户转账汇款，也能按时按需自动向各种银行卡调拨资金，帮您轻松完成按揭还款、保险缴款、生活缴费等各类生活支付，不必再费神费力检查各张卡的余额，为缴款四处奔波，极大地简化您的理财生活。通过财富账户专业版可以更清楚地了解个人财务情况，更方便作出财务安排。财富账户的该种集中管理和资金调度功能可以降低资金的分散，将资金集中起来，利用自动理财功能得到更高的收益。

如何运用财富账户的现金管理功能

要让财富账户的现金管理功能发挥最大作用，首先要设置好关联卡和协议账户。

1. 对于您本人的招商银行借记卡，可设为财富账户的关联卡，财富账户对关联卡可以执行智

能的管理。

2. 对于有经常性资金往来的本人非招商银行借记卡（或账户）和他人的银行卡（或账户），可

以设置为财富账户的协议账户，以方便您设置自动转账。

3. 对于偶然的资金往来账户，不必执行任何设置，需要时，利用即时转账功能，可以转账汇款

至全国任何个人或企业账户。

设置好关联卡和协议账户之后，就可以利用财富账户的4种转账方式，轻松执行现金管理。

财富账户的四种转账方式：

即时转账

是实时发生的资金转出或转入财富账户的转账交易。7×24小时，可随时用财富账户专业版通过互联网执行操作，简单方便。首要用于一次性资金转账。

适用规模：财富账户 → 全国任何个人和企业账户财富账户 ← 关联卡。

指定日期转账

是在您设定的将来日期，系统将按您设定的转账金额，自动将款项由财富账户划拨至关联卡或协议账户，也可以将关联卡的款项自动划拨至财富账户。

?您通过预先设定指定日期转账，可避免遗忘付款。

?向关联卡或本行协议账户转账即时到账。

?向同城他行转账一般在2个工作日间到账。

?向异地他行转账一般在3个工作日间到账。

 ?您在设定转账日期时，请充分考虑资金的在途时间，保证资金按时到账。

适用规模：财富账户 → 协议账户、关联卡财富账户 ← 关联卡。

指定周期转账

是在您设定周期转账计划后，系统将令依照您预设的转账指令，周期性地自动将设定的款项由财富账户划拨至关联卡或协议账户，也可以将关联卡的款项自动划拨至财富账户。

?您可以用此功能向某些经常往来的账户（比如按揭还款、保险缴费、亲属汇款等账户）定期自

动转账。

?向关联卡或本行协议账户转账即时到账。

?向同城他行转账一般在2个工作日间到账。

?向异地他行转账一般在3个工作日间到账。

 ?您在预设转账指令时，请充分考虑资金的在途时间，保证资金按时到账。

适用规模：财富账户 → 协议账户、关联卡财富账户 ← 关联卡

自动条件转账

是在您设定自动条件转账计划后，系统将依据您设定的关联卡活期限额，每日凌晨实施下方转账操作：

1.当关联卡内活期余额多出设定限额上限时，多出部分由关联卡活期账户自动转入财富账户；

2.当关联卡内活期余额差于设定限额下限时，不足部分由财富账户自动转入关联卡活期账户。

?您可在日常用于消费或杂项缴费等用途的关联卡上应用此功能，每日自动检查并保持一个稳

定的余额，以备生活开支。

?您也可将此功能用于代发薪资卡，定期将薪资收入转入财富账户。

适用规模：财富账户←→关联卡

 您可以在开户的时机指定需要相关的招商银行借记卡。也可以日后随时携带开户证件前往我行运营网点申请或变更，关联卡数量不限。

您可以在开户的时机设定协议账户，或日后随时携带开户证件前往我行运营网点申请或变更。也可以在财富账户专业版上设定，协议账户数量不限，适用于任何银行账户。

财富账户整合了股票、基金、外汇等各种投资账户，将原本分布在不同投资机构的资产集中管理，方便您跟随市场改变作出灵活选择、更好把握投资机会。财富账户还配有专业的研究讯息支持，帮助客户作出更专业、更理性的投资选择。

财富账户投资管理体系的首要功能特点如下：

财富账户是整合了各种投资的综合投资管理账户，同期面向所有投资市场，可以直接投资股票、基金、外汇和招商银行的受托理财产品。

招商银行联合一流的证券公司和基金管理公司，为您供应打包定制的专业研究讯息服务，同期定期组织各种理财类活动，创造客户与证券分析专员、基金经理等理财专家的见面和交流机会，为客户供应许多专业支持，帮助您更好把握投资机会。

详情见：VIP讯息

招商银行还通过财富账户讯息网为您供应第一手的财经讯息，帮助您了解最新市场动态，紧跟市场趋势。

现阶段财富账户可投资的理财产品如下：

?股票 ?受托理财产品

?基金 ?定期存款

?外汇 ?外汇期权

我们给予了三重安全机制，保证财富账户的资金安全：

财富账户是无卡的独立账户，不能运用ATM、POS取现和消费。避免卡片遗失或卡片被复制而产生的风险。

财富账户专业版运用移动数字证书，保证网上交易无法伪冒。

所有交易活动的结果，招商银行全将通过短信、财富账户专业版数据窗或电子邮件通知客户，让客户第一时间了解资金动向。

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