国际结算电子化

什么是国际结算电子化

在电子商贸方兴未艾的今天，国际贸易网上涨在国际相关机构的助推下已初露端倪，作为国际贸易重要环节的国际结算无纸化革命跟随浮出水面。国际结算电子化，是指通过电子报告交换系统(Electronic Data Interchange,EDI)传递的相关海上货物运输合同的报告。

国际结算电子化（电子提单）不同于传统提单，它是无纸单证，即依照一定规则组合而成的电子报告。各相关当事人凭密码通过EDI执行电子提单有关报告的流转，既处理了因传统提单晚于船舶到达目的港，不便于收货人提取货物的困难，又具有适当的交易安全性，因此有着广阔的应用前景。INCOTERMS 1990、INCOTERMS 2000和UCP500清晰允许运用电子提单。

1990年在国际海事委员会第34届大会上通过了《国际海事委员会电子提单规则》。该规则可以由当事人协议适用。联合国国际贸易法委员会也通过了《1996年联合国国际贸易法委员会电子商务示范法》。1997年，我国交通部颁布了《国际海上集装箱运输电子报告管理办法》，为我国相关电子提单的运用和管理给予了有关根据 。

国际结算电子化背景

电子网络技术的高速发展使国际贸易近两年来走向了高效、安全、低成本的网上运转。经历5年多的筹备，一个以互联网为基础，支持国际贸易流程参与各方传输、交换电子单据与报告的BOLERO网已建立并开始运转。BOLERO由欧共体发起创立，由TT CLUB （THROUGH TRANSPORT CLUB，一家总部设在伦敦的运输业共同保险机构）与SWIFT于1998年4月合资成立。BORELO 的用户包含了国际贸易中的进出口商、银行、保险公司、运输行、承运人、港务机构、海关、检验机构等。

BOLERO的运转以互联网为支持，以一核心信息平台为主构架，是一个放开、中立、高度安全、合法的电子网络，努力于清除纸上贸易。运用者签署协议形成成员后，通过互联网交换单据、核查报告，完成贸易过程。它的另一首要特点是通过权利注册申请，允许在线转让货物所有权。毫无疑问，BOLERO导致了一场贸易电子化革命，它为提升国际贸易时间效率、提升安全性与管理水平、减弱成本、降低欺诈、清除贸易阻碍做出了重大贡献。

国际结算电子化操作

1999年，一种包含付款与运输流程以内的完全电子化信用证运转已在BOLERO.NET试验性地小规模操作成功，该试验处理了提单、海关报关单、信用证、保险单等电子单据。BOLERO的首要成员银行在为进出口商供应国际贸易结算与融资服务中进入了无纸化在线操作。国际结算环节中的各家银行业务人士经授权进入BOLERO中心注册系统，执行开证、通知信用证、审单，并与银行本身电子结算系统连接完成付款清算系列信用证操作。

电子化国际结算导致的革新有：一是大大缩短了贸易结算流程时间。对以信用证结算的出口商来说，国际结算时间将由原10-15日缩短到3-4日甚至半天。二是单据处理简单化，降低操作差错。受于电子单据具备统一的格式与标准，银行的单据审核与制作大为简化。三是风险控制更有力。BOLERO为国际贸易的各参与者供应一个在世界规模在线联接的、高度安全的以电子形式存储、传递贸易单据的渠道，它的高度安全特性保证了欺诈风险差不多为零。四是减弱成本。据三和银行测算，国际结算在线操作可削减管理费用30%以上。四是达到报告与货币的同向流动。在线实时的电子单据、报告交割使预付款结算方式向跟单结算形成或许。

国际结算电子化的优势

电子商务的到来对国际贸易中依托信用证和其余传统纸化基础的金融工具的低效性交易的威胁已有一段时间，它将导致对传统的柜台国际结算方式的强烈打击。尽管电子化贸易的成长迅猛飞速，纸化国际结算方式在一段时期内尤其是在低收入国家将维持不变，电子网络化国际结算的实务性操作还待策划统一规范，如国际商会的电子化贸易与结算指导规则还处在策划阶段，UCP有关引入电子信用证的修订也待以时日，但是签署加入BOLERO或其它电子贸易结算网络在今天高度前进的商业社会已成必然，我国国内银行应紧跟潮流，及早做好准备。

原有的纸张提单存在着下方困难：手工编制，误差很难完全避免；形式简单，故易仿冒；倒签、预借提单等提单欺诈举动时有发生；流转速度满足不了海运发展的需要，影响了正常的提货结汇等程序。电子提单的显现弥补了这些缺陷。

首先从安全性角度来说，电子提单的收发不存在先天的风险，且有自己的确定程序，完全可以通过技术手段防范提单欺诈；

其次是高效性，采取电子提单可简化很多重复和繁琐的手续，提升工作效率，提升提单签发的进展；

又一次是正确性。电子提单可避免纸张单证分次、分散缮打发生不统一的错误，即使有错误也可以立刻由单据的签发方通过EDI执行更正，降低拒付事件。

此外，运用电子提单还可降低费用。依据国际商会的资料，纸张单据在贸易过程中消耗大批人力物力，其费用为货价的确10%，且手续繁琐复杂，若该用计算机操作在费用上可以缩减 50%左右。

综合来看，电子提单的安全性、正确性、高效率、迅速度等优越性能，是人工操作的纸张单据所无法比拟的。电子提单的应用不仅能节约费用、降低人力，更重要的是通过对贸易程序执行结构性的变革，使国际货物的流通速度有一个飞跃的成长。

但是受于电子提单大大有别于纸张提单，必然需要克服原来纸张单证所遗留下来的各种阻碍，同期还要处理电子提单所导致的法律上的和技术上的困难。

国际结算电子化的运用

1、国际结算电子化的法律适用。国际结算电子化规则规定，强制调整传统提单的国际公约或国内法同样适用于国际结算电子化。

2、国际结算电子化的书面形式。依据国际结算电子化规则的规定，应该将于电脑存储器中存储的，可以以人类语言在电脑屏幕上表明，或者由电脑打印出来的电子报告看为书面形式。

3、运输合同的条款和条件。运用国际结算电子化时，只需将特定的运输合同条款和条件转化为电子报告执行传输。

4、密码。各持有人持有不同的密码，该密码不得转让。各个持有人和承运人应该各自维持密码的安全性。

5、交付货物。承运人应将货物的预期交付地点和日期通知给相关的密码持有人，由密码持有人指定收货人。

6、要求签发书面提单的选择。依据国际结算电子化规则的规定，在交货前的任什么时候候，密码持有人有权选择向承运人索取书面提单，承运人也有权选择向持有人签发书面提单。

无纸化国际结算进度

BOLERO新系统的引进使银行能为进出口客户供应进入一个更高效率、更安全牢靠的贸易环境，帮助贸易链中的各方减弱成本，提升效率。当前，欧洲、日本、美国的一部分国际知名银行已加入BOLERO系统，形成先导，他们是花旗银行、汇丰银行、国民西敏寺银行、东京三菱银行、第一劝业银行、三和银行、新加坡华侨银行等。各大银行努力于推广运用，新加坡华侨银行成立专门部门，计划运行的第一年内使其4000余家贸易客户的15-20%运用该电子化服务。国民西敏寺银行将BOLERO与其本身电子银行系统结合，BOLERO用于核查物权单据，银行本身电子银行系统用于开立信用证和付款。