受托支付

意义

有利于提升商业银行加深科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有助于管理，可以真正达到贷款管理商业银行加强贷款风险管理模式从粗放型迈向精细化。风险和收益的平衡

综合商业银行方面的信息，实行贷款人受托支付，将彰显风险和收益平衡之博弈：

其一，在减弱贷款挪用风险的同期，会对借款人的收益造成影响。有商业银行人员称，当前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何运用，由企业自主决定。此种情形下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一部分增长收益的业务，如转存银行、买入理财产品等。但采取受托支付后，借款人不或许一次性提款，短时间操作的空间将被压缩。

其二，项目审批效率与企业用款进程的平衡困难。一家政策性银行人员坦言，有时一个项目的审批需要半年时间，而企业这边已经需要运用资金了。如前所述，当前很多项目在走完全部审批程序前，已开始申请贷款。

其三，如何处理借款人与交易对手的纠纷困难。贷款银行受托将资金支付给借款人的交易对象，但假使显现工程质量未高达要求，借款人与项目建设单位造成纠纷，其利益如何保障。这也形成银行忧虑的困难之一。相关政策

为规范银行业金融机构固定资产贷款业务运营举动，增强固定资产贷款审慎运营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，中国银监会 二○一○年二月十二日下发了《固定资产贷款管理暂行办法》。

中国银行业监督管理委员会令

2010年第1号??

《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予发布，并自公布之日起施行。??

主席：刘明康

二○一○年二月十二日

第二十四条 贷款人在发放贷款前应证实借款人满足合同约定的提款条件，并依照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付执行管理与控制，监督贷款资金按约定用途运用。?

贷款人受托支付是指贷款人依据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。?

借款人自主支付是指贷款人依据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。?

第二十五条 贷款人应依据借款人的行业特质、运营范围、管理水平、信用情况等原因和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付渠道及贷款人受托支付的金额标准。?

第二十六条 具有下方情形之一的流动资金贷款，原则上应采取贷款人受托支付渠道：?

（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用情况一般；?

（二）支付对象清晰且单笔支付金额较大；?

（三）贷款人认定的其余情形。?

第二十七条 采取贷款人受托支付的，贷款人应依据约定的贷款用途,审核借款人供应的支付申请所列支付对象、支付金额等信息能否与相应的商务合同等证明材料吻合。审核答应后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。?

第二十八条 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期总览数据贷款资金支付情形，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付能否符合约定用途。?

第二十九条 贷款支付过程中，借款人信用情况下滑、主运营务盈利能力不强、贷款资金运用显现异常的，贷款人应与借款人商量补充贷款发放和支付条件，或依据合同约定变更贷款支付渠道、停止贷款资金的发放和支付。?