海上保险

简介

海上保险（marine insurance）是以海上财产，如船舶、货物以及与之相关的利益，如租金、运费等作为保险标的的保险。对自然灾害或其余无意中事故产生海上运输损失的一种弥补方法。保险方与被保险方订立保险契约，依据契约被保险方应付一定费用给承保方，发生损失后则可得到承保方的弥补。海上保险首要有5 种。①船舶保险。以船舶为保险标的。当船舶在航行或其余作业中承受损失时，给予弥补。包含船舶定期保险、航程保险、费用保险、修船保险、造船保险、停航保险等。②运费保险。以运费为保险标的。只按航程保险，一般以全损为投保条件。海损后船舶所有人无法收回的运费由保险人弥补。③保障赔偿责任保险。船舶所有人之间相互保障的一种保险形式。首要承保保险单不予承保的责任险，对船舶所有人在营运过程中因各种事故引起的损失、费用、罚款等均予保险。④海洋运输货物保险。以海运货物为保险标的。首要有平安险，负责赔偿因自然灾害发生无意中事故产生保险货物的全部损失；水渍险，除负责平安险的全部责任外，还负责因自然灾害发生无意中事故所产生的部分损失；一切险，负责保险条件中规定的除外责任以外的一切外来原因所产生的不测损失。⑤石油开发保险。以承保海上石油开发全过程风险为标的。属于专业性的综合保险。此种保险的保险期很长，因开发周期的原因，可达十余年。起源

意大利是海上保险的发源地。早在十一世纪末叶，十字军东征以后，意大利商人就控制了东方和西欧的中介贸易。在经济繁荣的意大利北部城市尤其是热那亚、佛罗伦萨、比萨和威尼斯等地，受于其地理位置是海上交通的要冲，这些地方已经显现相似现代形式的海上保险。那里的商人和高利贷者将他们的贸易、汇兑票据与保险的习惯做法带到他们所到之处，足迹遍及欧洲。很多意大利伦巴第商人在英国伦敦同犹太人一样从事海上贸易、金融和保险业务，而且依照商业惯例仲裁保险纠纷，渐渐形成了公平合理的海商法条文，后来形成西方商法的基础。自从1290年犹太人被驱赶出英国后，伦敦的金融保险事业就操纵在伦巴第人手中。在伦敦迄今仍是英国保险中心的伦巴街自此得名。英文中的“保险单”(Policy)一词也因为意大利语“Polizza”。大概在十四世纪，海上保险开始在西欧多地的商人中间流行，渐渐开成了保险的商业化和专业化。1310年，在荷兰的布鲁日成立了保险商会，协调海上保险的承保条件和费率。1347年10月23号，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了目前为止世界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶从热那亚至马乔卡的航程保险。1397年，在佛罗伦萨显现了具有现代特质的保险单形式。原则

海上保险的原则是指在海上保险活动中当事人应该遵循的举动准则。海上保险活动作为一种独立的经济活动类型，基于本身的特点和适用规模，逐渐在长期的成长过程中形成了一连串基本原则。依据国际惯例，这些基本原则可归纳为：损失弥补原则、可保利益原则、近因原则、最大诚信原则和代位求偿原则。1、损失弥补原则

损失弥补原则是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生之后，保险人对其遭受的事实损失应该执行充分的弥补。

2、可保利益原则

可保利益原则是指只有对保险标的具有可保利益的投保人与保险人签订的海上保险合同才有法律效力，保险人才承受保险责任。

3、近因原则

近因原则是为了清晰事故与损失之间的因果关系，认定保险责任而专门设立的一项基本原则。它的含意是指保险人对于承保规模内的保险事故作为直接的、最靠近的原因所引起的损失，承受保险责任，而对于承保规模以外的原因产生的损失，不负赔偿责任。

4、最大诚信原则

最大诚信原则是指签订保险合同的各方当事人务必最大限度地依照诚实与信用精神商量签约，海上保险合同当事人应该做到：

1）告知，也称“披露”，一般指的是被保险人在签订保险合同期，应当将其知道的或推定应当知道的相关保险标的的重要情形如实向保险人执行表明。由于，如实告知是保险人分析能否承保和确定保险费率的重要根据。

2）申报，也称“陈述”。申报不同于告知，具体是指在磋谈签约过程中，被保险人对于保险人提出的困难，执行的如实答复。受于申报内容也关系到保险人承保与否，涉及海上保险合同的真实有效，故形成最大诚信原则的另一基本内容。

3）保证。保证是被保险人向保险人做出的履行某种特定义务的允诺。在海上保险合同中，显现为明示保证和默证两类。明示保证首要有开航保证、船舶状态保证、船员人数保证、护航保证、国籍保证、中立性保证、部分不投保保证等。而默示保证则首要包含船舶适航保证、船舶不更改航程和不绕航的保证、船货合法性保证等。

5、代位求偿原则

有时保险标的所遭受的保险事故是由第三人的举动引起的，被保险人诚然有权利向肇事者就其侵权举动导致损失执行索赔。受于海事诉讼往往牵涉到很多方面，诉讼过程旷日持久，保险人为便利被保险人，就依照保险合同的约定先行赔付，同期获得被保险人在标的物上的有关权利，代被保险人向第三人执行索赔，这就是在国际海上保险业中广泛盛行的代位求偿原则。理赔

理赔是保险人在知悉发生保险事故并调查证实法律责任归属后，审查索赔材料，做出赔付、部分赔付或拒赔等决定的法律举动。理赔是保险人应尽的保险义务，也是保险人完善运营管理的重要措施。海上保险的理赔应遵循一部分基本原则：

1、以海上保险合同为根据的原则。海上事故发生后，能否属保险责任规模、能否在保险期限内、保险赔偿金额多少、免赔额的确定、被保险人自负责任等等均根据保险合同确定的责任。

2、合理原则。海上保险人在处理保险赔偿时，要以保险合同为根据并注意合理原则，由于海上保险合同条款不能概括所有情形。

3、及时原则。海上保险的首要职能是供应经济弥补。保险事故发生后，保险人应快速查勘、检验、定损，将保险赔偿及时送到被保险人手中。

理赔的首要手续包含：

1、损失通知。当发生保险事故或保险责任规模内的损失时，被保险人应立刻通知保险人。损失通知是保险理赔的第一项程序。在船舶保险中，如其事故在国外，还应通知距离近期的保险代理人。

2、查勘检验。保险人或其代理人获悉损失通知后应立刻开展保险标的损失的查勘检验工作。

3、核实保险案情。保险人收到代理人或委托人的检验数据后，还应向相关各方收集资料，并加以核实、补充和修正赔案的材料。

4、分析理赔案情，确定责任。保险人应分析原因能否属保险责任，能否发生在保险期限内，索赔人能否具有可保利益，审查的相关单证如保险单证、事故检验数据、保险事故证明、保险标的施救和修理等方面文件。

5、计算赔偿金额，支付保险赔偿。保险赔偿的计算，保险人一般根据索赔清单(Statementofclaim)。保险赔偿的计算可以由保险人本身执行，也可由其代理人计算或委托海损理赔人理算。

海洋货物运输保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不胜过二年。承保险别

1.基本险别有平安险（Free from Paricular Average-F.P.A）、水渍险(With Average or With Particular Average-W.A or W.P.A)和一切险（All Risk-A.R.）三种。

（1）平安险的责任规模：①被保货物在运输过程中，受于自然灾害产生整批货物的全部损失或推定全损。被保货物用驳船运往或远离海轮的，每一驳船所装货物可看为一整批。②受于运输工具遭受无意中事故产生货物全部或部分损失。③在运输工具已经发性无意中事故下，货物在在此之前后又在海上遭受自然灾害落海产生的全部分损失。④在装卸或转运时，受于一件或数件货物落海产生的全部或部分损失。⑤被保人对遭受承保规模内的货物采取抢救、防止或降低货损的措施而支付的合理费用，但以不胜过该批被救货物的保险金额为限。⑥运输工具遭难后，在避难港受于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港受于卸货、存仓以及运送货物所造成的特别费用。⑦共同海员的牺牲、分摊和救助费用。⑧运输合同订有"船舶互撞责任条款"，依据该条款规定应由货方偿还船方的损失。（2）水渍险的责任规模：除平安险的各类责任外，还负责被保货物受于自然灾害产生的部分损失。（3）一切险的责任规模：除平安险和水渍险的各类责任的，还负责被保货物在运输途中受于一般外来原因所产生的全部或部分损失。

2、附加险别是基本险别责任的扩大和补充，它不能单独投保，附加险别有一般附加险和特别加险。

一般加险有11种，它包含：偷窃，提货不着险(Theft,Pilferage and Nondelivery-T.P.N.D)，淡水雨淋险(Frrsh Water and/or Rain Damage)，短量险(Risk of Shortage in Weight)，渗漏险(Rish of Leakage)，混杂、沾污险(Rish of Intermixture and Contamination)，碰损、破碎险(Risk of Intermixture and Contamination)，串味险(Risk of Odour)，受潮受热险(Sweating and Heating Risk)，钩损险(Hook Damage Risk)，包装破裂险(Breakage of Packing Risk)，锈损险(Risk of Rust)。特殊附加险包含：交货不足险(Faliure to Deliver Risk)，进口关税险(ImportDuty Risk)，舱面险(On Deck Risk)，拒收险(Rejection Risk)，黄曲霉素险(Aflatoxin Risk)，卖方利益险(Seller's Contingent Risk)，出口货物到港九或澳门存仓火险责任扩展条款，罢工险(Fire Risk Extention Clause for Storage of Cargo of Destination Hongkong Inaluding Kowloon,or Macao)，海运战争险(Ocean Marine Cargo War Risk)等。保险责任期限

依照国际保险业的习惯，海运保险基本险采取的是"仓至仓条款"（Warehouse to Warehouse Clause-WWClause），即保险责任自被保险货物远保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包含正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输以内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止，但最长不胜过被保险货物卸离海轮后60日。一般附加险均已包含在一切险的责任规模内，凡已投保海运保险一切险的就无需加保任何一般附加险，但应该表明海运保险一切险并不是一切风险产生的损失均予负责。特殊附加险的海运战争险的承保责任规模，包含受于战争、相似战争举动和敌对举动、武装矛盾或海盗举动，以及自此引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所产生的损失；或者各种常规武器（包含水雷、鱼雷、炸弹）所产生的损失；以及受于上达原因引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。但对原子弹、氢弹等热核武器所产生的损失不负赔偿责任。战争险的保险责任期限以水面危险为限，即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的离海轮或驳船为止；如不卸离海轮或驳船，则从海轮到高达目的港的当天午夜起算满15日，保险责任自行终止。保险条款还规定，在投保战争险前提下，加保罢工险不另收费。除外责任

除外责任指保险不予负责的损失或费用，一般都有属非意想不到的、非偶然性的或须特约承保的风险。为了清晰保险人承保海运保险的责任规模，中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》中对海运基本险别的除外责任有下列五项：①被保险人的有意举动或过失所产生的损失；②恪地发货人责任所引起的损失；③在保险责任开始前，被保险货物已以存在的品质不良或数量短差所产生的损失；④被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输推迟所引起的损失和费用；⑤战争险和罢工险条款规定的责任及其险外责任。空运、陆运、邮运保险的除外责任与海运基本险别的险外责任基本相同。种类

海上保险首要分为：①货物运输保险，保障由海上运输工具承运各种物资的不测损失。

②船舶保险，保障船只在航行、作业、停泊、修理阶段遭遇无意中灾害或事故产生的损失。

③运费保险，保障船舶所有人或租船人由于船舶发生无意中事故引起预期运费收入的损失。

④船东责任保险，又称船东的保障与赔偿责任保险，简称保赔责任，由保险人承受船东的民事赔偿责任，比如，对船员与第三人的人身、财产损害赔偿责任，船舶泄油污染海域后的清除责任以及油污引起的其余损害赔偿责任。程序

海上保险从保险人的角度看，一般起码经历下方程序：1、了解被保险人的分类、特质及资信。

2、了解保险市场的动态。

3、策划保险险种。

4、向投保人介绍险种。

5、接受投保人投保。

6、与投保人商定保险合同内容。

7、签订保险合同。

8、接受保费。

9、出险则进入理赔程序。

10、到期或其它合同规定或法律法规规定的事件显现，合同自然消除。海上保险的改变

十五、十六世纪，西欧各国持续在海上探寻和开辟新的航线，欧洲商人的贸易规模空间扩大，海上保险得到快速发展，跟随而来保险纠纷也相应增多，于是显现了国家或地方保险法规。1435年，西班牙的巴塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典，1468年在威尼斯订立了有关法院如何保证保单实行及防止欺诈的法令。1532年在佛罗伦萨归纳了以往海上保险的做法，制订了一部比较完整的条例并规定了标准保单格式。在美洲新大陆发现后，贸易中心渐渐地从地中海区域移至大西洋彼岸，1556年西班牙国王腓力二世颁布法令对保险经纪人加以管理，确定了经纪人制度。1563年西班牙的安特卫普法令对航海以及海上保险办法和保单格式作了较清晰的规定，这一法令以及安特卫普交易所的习惯后来为欧洲各国广泛采取保险制度趋于成熟和完善。十七世纪中叶英国逐渐发展形成世界贸易和航运业垄断优势的殖民帝国，这给英国商人开展世界上的海上保险业务给予了有利条件。1720年，经英国女王特许，依照公司组织、创立了伦敦保险公司和英国皇家交易保险公司，专营海上保险，规定其余公司或合伙组织不得运营海上保险业务。十八世纪后期，英国形成世界海上保险的中心，占领了海上保险的统治地位，英国对海上保险的贡献首要有两方面：

1、制订海上通用保单，供应世界航运资料并形成世界保险中心。

2、在保险立法方面，开始编制了海上保险法典，在此基础上，英国国会于1906年通过了“海上保险法”，这部法典将多年来所遵循的海上保险的作法、惯例、案例和解释等用成文法形式固定下来，这个法的原则迄今仍为很多国家接纳或仿效，在世界保险立法方面有很大大的影响。

在英国以及世界海上保险史上，劳合社占有重要地位。十七世纪中后期，横跨泰晤士河的伦敦已形成一个范围很大的商埠。河畔开设有很多咖啡馆，1683年英国人爱德华·劳埃德开设的咖啡馆就是其中之一。在其附近有海关、海军部等与航海贸易相关的单位，这里形成商人、高利贷者、经纪人、船东和海员经常会晤的场所。他们经常对船舶出海的命运执行猜测、打赌，从而造成了对船只和货物的保险交易。当时的海上保险交易导致列明保险的船舶和货物以及保险金额，由咖啡馆里的承保人接受保险份额并署名。为了招揽顾客，1696年，劳埃德还把顾客感兴趣的船舶航行和海事消息编成一张小报——《劳埃德新闻》，定期发行，后来又改名叫《劳合动态》发行，使劳埃德咖啡馆形成航运消息的传播中心。劳埃德死于1713年，伴随咖啡馆的持续发展他后来形成海洋运输保险业中的名人。1769年劳埃德咖啡馆的顾客们构成了海上保险团体；1774年，劳合社诞生，形成当时英国海上保险的中心，1871年，劳合社向政府申请注册，经议会通过法案承认劳合社正式形成一个具有法人资格的社团组织。1911年的法令允许其成员运营一切保险业务。

有记录以来沿袭下来的劳合社是一个保险市场而并不是一个保险公司。当下，劳合社已拥有三万多成员，并构成四百多个水险、非水险、航空险、汽车险和人身险组合，运营包含海上保险以内的各种保险业务，形成当今世界上最大的保险垄断组织之一，在国际保险市场上具有举足轻重的地位。

伴随贸易和运输业的成长，尤其是海上资源开发的成长，作为古老的海上保险，其内容和形式有了下方几种显著的改变：

（1）海上保险的种类以由传统的承保船舶、货物、运输三种逐渐扩展到承保建造船舶、海上作业和海上资源开发以及与之相关的财产、责任、利益等；

（2）海上保险所承保的危险不仅限于原本的海上固有的危险，还包含与航海贸易相关的内河、陆上以及航空运输的危险和各种联运工具引起的责任；

（3）海上保险承保的标的已由物质的财产，逐渐扩展到负责与之相关的非物质的利益、责任等