商业养老保险

商业养老保险的定义

商业养老保险是以得到养老金为首要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

商业性养老保险的被保险人，在交纳了适当的保险费以后，就可以从适当的年纪开始领取养老金。如此，即使被保险人在退休之后收入下滑，但受于有养老金的帮助，他依然能维持退休前的生活水平。商业养老保险五大核心词

年金保险

当前，保险市场上绝大部分商业养老产品，均为限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。假使年金受领者在领取年纪前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现黄金价格值中较高者，或者依照规定的保额给付保险金。

年金保险和生存保险均为以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间依然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司依照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。

领取方式

商业养老保险一般有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，依据养老保险金的总量确定领取的额度，比如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将依据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。

领取时间

我国法定的退休年纪为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是依照这两个年纪段执行领取。对比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，给予了领取时间的多种选择，而且在没有开始领取以前可以更改。年金领取的起始时间一般汇聚在被保险人50、55、60、65周岁这四个年纪段，也有更早或更晚的。

保险阶段

所谓保险阶段，简单来看就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情形下，保险阶段将直接关系到养老金领取的时间长度。当前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。

保证领取

养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情形，不少养老险都允诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人假使没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。