对投资人来看，了解需求有时候是最难的。就像一名优秀且值得信任的建议者会告诉你，在制订财务计划前，投资人应当了解自己想要什么、需要什么，仍有就是承认自己忧虑什么。太多的财务话题均为环绕资产组合多样化的风险和回报展开的，好像这仅仅是一同数学习题。计算风险和回报有一部分的确涉及数学，但并没有是全部过程。
金融专家拥有经历调整的方法，尝试最好地高达客户的财务目标，但他们依然会在市场中犯错，但是即便这样，他们也从来不会告诉投资人应该用什么、应该想要什么以及应该需要什么。这些依旧由客户自己决定最好。所以我们就不单单只要学习外汇知识，了解交易技巧，更重要的还要确定自己的需求。
投资人的需求或许是相关更好地使财富升值的投资和市场(国内或者国际)的，也或许是相关在国内或国际方面保护资产的，还或许是相关在生活能力下滑或死亡时该如何管理资产的，或者，是这三个需求的综合。简单来看，投资人的需求就像决定在哪居住一样简单——澳大利亚依旧巴厘岛?
假使投资人想住在巴厘岛，他们就需要一个居住的地方，仍需要一笔收入(且币种是印尼盾)当作现金流(假使他们不打算工作)，也就是说有银行账户。他们要不要把钱转到印度尼西亚?当下做、以后做依旧根本就不做?
假使他们不想把钱转到印度尼西亚，那么他们想在哪儿，而且以何种货币来执行投资呢?这能否与他们对印尼盾的货币风险的观点统一呢?他们适应印尼盾形式的资金和收入的波动性吗?有没有顾虑到税收原因呢?住宅保险和医疗保险呢?假使投资人有孩子，孩子应当去什么样的学校，花费又是多少?诸这样类的困难很多很多。
很多如此的困难影响着移居的决定，并所以显现资产组合的方式，并非是倒过来。
即使从最大化收益的角度来考量财富管理是很有用的，但当布局跨国财富管理时，依旧有许多方面需要考虑的。投资人应当好好为其资产组合形成规则，并非是倒过来。
对于外汇交易者来看，财富管理正积极地对你的资产和投资管理执行评估并使其升值，这首要是顾虑到在市场(外国货币)的波动性影响下你持续更改的需求，以及其余金融市场的趋势和情况。