保险学是一门研究保险及保险有关事物运动规律的经济学科。保险涉及的领域是多元化的，包含金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学。
保险市场
保险市场
保险公司 保险监管 保险中介基本框架
1、保险学研究的对象与内容
保险学的造成与发展,是一个持续改变,持续升华的过程,从保险法学到保险数学,从综合保险学到微观保险学,总的保险学,保险学渐渐形成一门相对独立的学科, 其研究对象是保险商品关系。作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则,通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务,达到保险商品的经济弥补功能。在保险商品关系中,一方当事人依照合同的规定向另一方缴纳一定数额的费用,另一方当事人依照合同的规定承受经济弥补责任,即当发生保险事故或显现约定事件时,保险人依照合同规定的责任规模,对对方的经济损失执行弥补或给付,以保障对方的生产或生活的正常运行。保险商品关系既是一种经济关系,又是一种法律关系。保险商品关系的具体内容首要体当下下方四个方面: 第一，保险当事人之间的关系，保险当事人之间的关系是指保险人与投保人,被保险人,保险受益人之间因保险商品交换而形成的相互关系。保险人作为保险商品运营的主体,在为投保人或被保险人供应保险商品服务的过程中，与客户结成适当的社会经济关系,即商品交换关系。联结保险当事人权利与义务关系的纽带是保险合同。由保险合同确定的保险当事人之间的关系显现为一种法律关系。保险法律关系是保险经济关系的状况形式，保险经济关系是保险法律关系的存在基础。 第二，保险当事人与保险中介人之间的关系，该种关系一面显现为保险人与保险代理人，保险经纪人，保险公估人等之间因运营保险业务而形成的保险商品交换关系，另一面显现为保险代理人，保险经纪人，保险公估人等与被保险人或保险受益人等之间因从事保险代理，保险经纪，保险公估活动而造成的保险商品交换关系。 第三,保险企业之间的关系，保险企业之间的保险商品关系包含保险公司之间，原保险公司与再保险公司之间以及再保险公司之间因保险运营活动而造成的保险商品关系。中国保险市场上存在的保险企业，从性质向上瞧，有国有独资保险公司与股份有限保险公司；从形式向上瞧，有内资保险公司，外资保险公司和中外合资保险公司；从业务内容向上瞧，有财产保险公司,人身保险公司,再保险公司；从运营规模向上瞧,有全国性保险公司,区域性保险公司等。伴随改革放开政策的更深一步贯彻落实，社会经济的深入发展，还会显现一部分其余形式的保险企业,进而形成一种不同经济结构，不同层次,不同形式并存的保险市场格局。这些保险企业，不论其范围大小，实力强弱,在市场经济中均处在平等地位。为了各自的经济利益，它们在保险运营活动中既存在相互竞争关系,又存在相互协作关系。 第四，国家对保险业实行监管而形成的管理与被管理的关系，该种关系是指国家保险主管机关对在本国领土上从事保险业务的保险人和从事保险中介业务的保险中介人实行监管而形成的管理与被管理的关系。具体表当下两个方面：一是政府与保险企业之间的关系。政府实行宏观调控,依据保险市场的需要,决定能否准许成立新的保险企业等。政府对国家负责。企业按政府规定运营保险业务,自主运营,自负盈亏,自我约束,自我发展。二是监管者与被监管者之间的关系。保险商品关系本质上是一种商品经济关系。只要存在商品经济关系必然有保险市场的竞争。为了保障保险企业的正常运营，保护保险当事人的合法利益，宏观上需要对保险市场执行管理,包含经济手段的管理，行政手段的管理和法律手段的管理,进而形成一种为保证保险商品交换正常运转的管理与被管理的关系。2、保险学的体系结构
任何学科都在持续地发展和完善,保险学作为一门新兴的学科更是这样。撇开早期的保险学，如保险法学，保险数学等不谈，即便到了近代，保险学的体系结构也未形成统一的标准，统一的格式。有人曾经将保险学分为原理和实务，也有人将保险学分为总论与分论,仍有人将保险学分为保险经济学与保险运营学，等等，且各种划分方法及其内容也不尽相同。之所以显现该种情况,其原因在于，一面，民众在主观上对一门学科的认识要有一个由不成熟到比较成熟的过程；另一面,受于民众承受认识客观事物的能力和水平的制约，很难高达对客观事物完全正证实识的程度。所以，对一门学科的逻辑结构的安排也就很难做到尽善尽美。保险学体系结构的改变正好表明了这一点。伴随保险这一客观事物的成长和改变，保险学及其体系结构也会持续地发展与完善。第一部分：保险基础理论，分别论述保险与风险的关系，风险的定义与分类，风险管理；保险的性质，商业保险与相似制度的比较,保险的职能与作用；保险合同及其特质，要素，保险合同的签订与履行，保险合同的变更；保险的四大基本原则及其在保险运营实务中的应用等。 第二部分：保险实务，分别论述保险形态及其分类，财产保险，责任保险，人身保险，再保险等运营实务，包含各种保险的特质，内容及有关条款等。 第三部分:保险运营，分别论述保险运营的特质，原则，环节，以及保险单设计技巧，保险精算原理，保险营销方式，保险基金运用和保险运营效益的评价分析，保险运营风险及其防范等。 第四部分：保险市场，分别论述保险市场的结构与运转,保险市场的监管等。原理的着重
1、保险运营的基础
自然基础：在人类生存和发展的历史过程中，始终充满着各种各样的风险，自然灾害或无意中事故常给民众有目的的活动和期望导致打击，有的甚至会打破或中止民众的正常生产和生活，使民众的预期目的遭到失利。为了得到确定的生存环境，促进本身发展，民众在经济生活中，始终有一种对安全的追求。为此，人类执行了长期不懈的付出，包含组织上，技术上的付出，并在谋求本身生存安全保障方面获得了很大成就。但是,人类生存面对的风险仍未所以而消失。实践和理论都表明，民众可以降低风险，却不能完全清除风险。其根本原因在于，人类社将是地球或整个宇宙中存在的一部分，永远受总的环境的制衡，而不或许决定整个环境条件的改变。另外，新的技术，新的组织形式的显现或许克服某些风险，但新的风险在新的环境条件下又会造成。同期，风险还又促进人类社会发展的一面，假若一切均为确定的，人类社会也就静止和停滞了。所以，风险无时不在，无处不在。风险具有客观性，广泛性，损害性以及单一风险发生的未知性，民众只能在一定时间和空间内更改风险存在和发生的条件，减弱风险发生的频率和损失程度以及损失发生后的损害程度，但不或许完全清除风险。正是风险的这些性质决定了：民众只有将风险转嫁出去，才可相对地清除风险，营造社会生活和生产的安全环境。保险公司向保户供应经济保障的保险服务，正是满足了民众对于清除风险的安全需要。所以，风险的客观存在是保险造成和发展的自然基础。
经济基础：保险运营的经济基础是商品生产的造成和发展。自然灾害和无意中事故的存在，使民众造成了对保险保障的需求，为保险的造成给予了必要性，余下产品的存在则为保险的造成与发展奠定了经济基础。
保险是以大量投保人缴纳保险费形成的保险基金，弥补其中少数投保人承受的经济损失，所以，在全社会的规模集合大批投保人，是发展保险的内在要求，而这在分散，封闭的以自然经济为基础的社将是无法达到的。只有在生产社会化，商品经济高度发展的条件下，生产者之间形成了广泛的社会经济联系时，他们才有机会为求得保障这个共同利益而结合起来，自此助推保险的成长。所以,当经济发展中显现大批的余下产品，商品经济快速发展时，便为商业保险造成和发展的给予了强有力的经济基础。
技术基础：单一风险的发生具有未知性，但是总的风险事故的发生是具有规律性的，可测性的。也就是说，风险的未知性是
保险学
指个别风险发生的偶然性或随机性，而风险的可测性是基于大批同类风险的集合，对风险给予测定和评估。正是受于风险的未知性，民众才将风险转嫁于保险企业；正是受于大量的风险向保险企业转嫁，才达到单个风险的未知性在集合层次上的可测性，该种未知性向可测性转化的冲突运动便组成了保险运营的技术基础。很显然，假使没有该种未知性向可测性转化的冲突运动，纵然民众有强烈的风险转嫁愿望，也不会有人愿意接受该种转嫁，由于，没有该种未知性向可测性转化的冲突运动，接受他人的风险转嫁无异于冒险。所以，离开了该种技术基础，保险就很难存在同发展。保险运营的技术基础的重要性还基于如此一个事实：风险的可测性是相对的，而风险的未知性是绝对的。该种绝对性来因为风险的客观性。另外,对风险测定的条件也决定了风险可测性的相对性。对风险测定的理想条件是：(1)风险单位数目很大乃至无穷，(2)各风险单位之间具有相互独立性，(3)风险单位的无差别，即风险单位之间要具有同质性。但现实中，这些条件往往很难满足，比如，无论如何，承保的风险单位数总是有限的。
假使说保险的自然基础即风险基础是自动满足的话，那么，保险的技术基础则由于可测性的相对性而不能自动达到。比如，起码承保多大数量的风险单位才可满足一定可测性的要求呢，即满足保险运营安全性的需要呢对于这一困难的回答，在现实中需要保险精算。保险精算正是保险运营技术基础的状况形式，它的任务之一就是在基本要求不能全部满足时谋求最佳对策。
保险运营和管理过程中，需要在各个环节执行一连串的管理决策，包含如何策划合理的保险费率，如何提取适当的预案金，如何确定自留风险和安排再保险，以及最核心的困难――如何保证保险公司资产和负债的平衡以保持必要的偿付能力。这些运营困难的处理需要依靠于保险运营的技术基础――保险精算。
所谓精算是利用数量模型来预期和分析将来的不确定时间(风险)造成的影响，尤其是对财务的影响。保险精算就是以数学，统计学，金融学，保险学及人口学等学科的知识和原理，去处理商业保险中需要精确计算的困难。
保险精算的基本原理首要是收支相等原则和大数法则。所谓收支相等原则就是保险期内纯保费收入的现黄金价格值与开支保险金的现黄金价格值相等。以此原则,在寿险精算中，选择不同的时点将造成不同的计算方式：(1)依据保险阶段末期的保费收入的本利和(即终值)及支付保险金的本利和(终值)维持平衡来计算；(2)依据保险合同成立时的保费收入的现值和支付保险金的现值相等来计算；(3)依据在其余某一时点的保费收入和支付保险金的“本利和”或“现值”相等来计算。所谓大数法则，是用来看明大批的随机现象受于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一连串定理的统称。如切比雪夫大数法则，贝努利大数法则，普阿松大数法则。大数法则为保险运营尤其是非寿险运营中利用统计资料来估算损失几率给予了理论基础，同期对保险运营中承保标的数量提出了理论要求。
法律基础：保险既体现适当的经济关系,又是适当的法律举动,即根据保险合同,一方交付保险费,另一方承受他方因自然灾害和无意中事故导致损失赔偿责任的法律举动。保险关系的确立,变更和终止都与保险合同密不可分。
保险关系的确立，务必以合同促成为条件。在合同生效以前，保险关系不能存在，这时所发生的一切损失，即便其属于可保风险导致，保险人也无赔偿责任。
保险关系的变更,如责任规模的扩大与缩减，保险金额的增减,保险期限的延长与缩短,保单条件的改变，受益人的更换等等,都务必在原合同上清晰表明。保险关系的终止，无论其是受于赔款的支付，或因违约而致使,实质上均为由于保险合同的某一要件的消失而终止。 所以，保险合同是保险经济关系的达到形式。而保险合同作为经济合同的一种，受法律的保护和约束。所以，保险之所以能够存在于经济生活中，并对社会经济运行起到重要作用，是由于有其法律基础做保证。离开了法律基础，保险关系就没有保障，保险业的成长也没有保障。保险的法律基础包含民法，经济法，合同法，保险法等等。 制度基础：在具备了自然基础，经济基础，技术基础和法律基础后，保险的存在和发展是不是会形成必然呢答案能否定的。保险的存在还决定于适当的制度基础，即保险的存在同发展受制于适当的制度安排，假使在制度安排上排斥保险机制，则无论保险对社会经济的成长多么重要，保险都不或许得到发展。1、保险与金融学科其余分支的关联――银行保险，金融创新。
银行保险：银行保险人 (BANCASSURERS)是指向一般社会大众开发和销售银行和保险产品的运营实体，它的运营规模涉及存款，信贷，抵押，保险，退休基金和现金管理等方方面面。据悉,银行保险集合运营的范围已经相当可观，1995年在欧洲地区约占零售式金融服务帐户资金总量的50%，而且每年以20%的进展上涨。银行保险人是传统的银行业和保险业融合发展到高级阶段的产物。它大差不差历经了下方发展阶段:
第一阶段：1980年以前。欧洲各国的银行与保险公司广泛采取各种协议形式，由银行代理销售或承包销售保险单。该种合作停留在产品的销售环节上，显现为保险公司利用银行服务网点和人士，向客户附带销售保单，形成一种企业之间的委托代理关系，它并没有刷新银行和保险企业组织结构自身的改变。该种结合，对保险公司来看可以扩大营销数量，减弱销售成本；对银行来说可以增长中间业务收入，通过销售保单来平稳和扩大存款，而且推广保单抵押贷款等联动业务。这一阶段的银行保险合作处在整个进度的初级阶段。
第二阶段：从20世纪80年代开始，银行开始开发销售各种集积蓄和保险于一体的新型金融产品，各种投资型保单和资本化保单持续问世，扩大其市场影响和份额。自此银行达到的保险费收入亦在持续地上升。银行保险费收入占领保险费总收入的比重。
第三阶段：进入90年代，银行或保险企业纷纷通过各种方式，包含合资，独资控股，兼并收购等等，建立以银举动主导方或者以保险为主导方的新的实体，借以达到银行和保险业的综合运营。从保险的角度看，自此形成了银行和保险人共同承保，共同销售保险产品的格局。与此相应，各种兼有积蓄，投资和保障多重功能和服务项目的金融集团持续形成。至此，银行和保险运营的融合趋势已经渗透到了企业组织机构，财务资金核算，产品创造开发等各个方面。一种新型的组织机构---银行保险人(或者保险银行人)在各国保险市场上形成重要的生力军。
银行保险人这一新型组织的流行地在欧洲。受国际竞争的影响，尽管存在政府立法的严格制约，以分业著称的美国也开始银行保险业集合运营的现象。80年代美国形成一种新兴的组织形态,被称为 “辛巴达克 ”公司 (SYMBIOTIC FINANCIAL FIRM)。民众运用“辛巴达克”这一生物学概念，来比喻市场组织创新中集各种金融服务，包含银行和保险服务为一体的新型机构。在这类“金融超市”发展中，一部分大型的寿险公司曾经发挥了核心的作用。1998年世纪之末发生的世界范围最大的金融购并案―美国旅游者集团(TRAVELER)同花旗集团 (CITIZEN)的合并，曾将保险和银行业的组织结合推上了颠峰。德国安联集团同德国第三大银行德累撕顿酝酿中的购并案，又将欧洲银行保险人的成长推向新的高潮。
银行保险人发展的原因是复杂的，但是保险业务积蓄投资功能的加强，保险产品的证券化倾向为新型组织机制的形
中国人民保险公司
保险交易所(INSURANCE EXCHANGES)。传统的保险市场中，风险交易首要分散在各家公司的柜台店头完成。在市场组织创新的浪潮中，受证券交易方式的启发，一部分国家显现了集中供求关系的场内交易形式。通过该种形式，组织者借用证券市场的集合竞争的形式，使保险交易由一对一的分别商量转变为竞争性极强的公开拍卖，合同交割方式也由即期方式扩展为远期方式。该种创新的典型就是美国的保险交易所和灾害期货市场。
保险交易所，是专门交易各种风险的场所。它非常相似于古老的劳合社，80年代在美国的纽约，弗罗里达等地造成。其中比较著名的是在纽约自由贸易区(FREE TRADE ZONE)内营业的保险交易所。同一般保险市场对比，保险交易所这一市场形式具有下方特点:
第一，采取劳合社的组织形式。保险人可委托经纪人在交易所内设立摊点，代表客户卖出适当的合同。有资格入所交易的保险人一般是有经验和实力的大公司，它们组织成财团辛迪加，辛迪加的经纪管理人务必经历正式注册，而且拥有盈实的最低资本要求。
第二，政府管制较松。同保险柜台发生的风险交易不同，在保险交易所中，供求双方可以签发和成交免于费率登记，合同条款审查，税收和其它法律行政工商管制的保险契约，使保险企业可以在大量的领域和更宽松的条件下开展业务展开和竞争，进而有助于国内保险人进入国际保险市场。
第三，运营的风险种类丰富多样化。保险交易所的交易规模普遍，能够涉及到各种特殊个别的新兴危险领域，外国的危险和再保险等业务。比如：飞机责任险，石油泄漏险，娱乐场所险等等。这些风险在传统保险市场中一般很难寻觅。
第四，合同金额庞大。在保险交易所中成交的合同，单笔业务一般范围很大，年保险费可达10万美元以上。
作为借用证券交易的组织方式而运行的保险交易所，尽管还不普及，而且在性质和内涵方面同证券交易所存在某种区别,但是作为一种新奇的保险市场形式，仍值得世人关注它的动向。在它的成长过程中，保险风险证券化的趋势或许形成助推交易所交易的重要节骨眼。
灾害期货和期权市场(CATASTROPHE FUTURES AND OPTIONS)。在谋求灾害风险保障的资金途径的过程中，世界期货发源地的美国芝加哥创造了轰动世界的保险期货和期权市场。1992年12月1号1,美国芝加哥贸易委员会(CBOT)内敲响了开盘的钟声，世界上第一个灾害期货和期权市场宣布诞生。经历4个小时的角逐，成交了50份全国规模的和25份东部地区的灾害期货合同，风险种类涉及飓风等等。随后的日子中，CBOT又推出了更新型的PCS灾害指数期权和PCS单一灾害期权等产品，致使灾害风险证券化程度加强，而且向世界规模蔓延。
保险学
(1)它给国际保险业务的上涨创造了机会，有助于吸引国外投保人和保险人，避免其流向国外市场和劳合社组织。
(2)为投资于保险运营的社会资金开辟了新的入市渠道，进而有助于增长保险，尤其是灾害保险和再保险市场的资金投放量。 (3)它增长了保险交易的集中性,竞争性和透明度,显然有助于提升市场交易的效率。诚然，这一创新的市场形式在实践中也存在着各种各样的困难。比如，对于灾害期货民众的疑虑是:(1)它能否能够增长灾害风险保障的资金投入量,或者导致投机资本的天堂。
(2)该种市场的赔偿兑现率将如何,它的风险保障功能是否充分生效。 (3)很难预期的灾害风险采取了期货和期权如此一部分复杂的金融方式,其资产价格确定的模型仍有待于探索和完善,诸这样类的困难显示,保险市场的种种创新机制,仍需要在实践中加以验证其科学性并加以改观。 通过上面的案例可以发现: (1)金融创新使银行产品和保险产品日益趋同，保险产品具有积蓄，投资功能,而银行产品又具有保险功能，监管部门很难像从前那样对银行产品和保险产品加以区分，进而很难规定这些业务是银行的，那些业务是保险公司的。 (2)金融衍生工具的诞生，尤其是风险分散的证券化，对证券，保险的相分离的原则提出了致命的考验，比如利用期货,期权作为风险管理的手段来避免或降低财产损失，替代传统的保险产品。尽管运用这些金融衍生工具得到的赔偿额或许差于相应的保险赔款，但受于该种方式不存在道德风险,可使交易成本大幅减弱。 2、巨灾风险管理及其对保险制度的影响 巨灾风险管理是困扰世界保险界的难题。据瑞士再保险公司(Swiss Re)的研究结果显示，1970年至今世界巨灾风险暴发的频率呈上升趋势。仅1993年一年就有127起巨型自然灾害和213起技术灾难，分别是1970 年同类巨灾的2倍和4倍。就在此时，巨灾产生的财产损失的程度也明显增长,如2001年的9.11事件给保险业导致的损失胜过500亿美元，而2002年的东欧大洪水给受灾国产生了财产损失也高达了200亿欧元，这些损失远大超过当年唐山大地震和东京大地震的损失额。巨灾风险所产生的重大损失已经威胁到人类社会的可连续发展，所以，在2l世纪,务必寻求有效的方法来处理这一困难。传统意义上的保险运营方式很难有效地对付日益严重的巨灾风险。面对巨灾风险，保险企业处在一种两难境地：一面，巨灾导致的财产损失和恐惧感刺激了民众对巨灾保险的需求；另一面，与普通可保风险对比，巨灾风险不完全具备风险大批和风险同质等可保风险条件，进而使巨灾保险的运营缺乏稳固的大数法则基础，所以，仅依靠传统的保险技术是很难承保巨灾风险的。这一难题也无法单纯地依靠再保险机制和保险资金运用机制加以处理。就再保险机制来说，巨额资本金致使巨灾风险再保险市场缺乏充足多的市场主体来对巨灾风险执行分保。同期，即便有再保险人来分保巨灾风险，但它自身也面对着与原保险人相同的难题。而就资金运用来说，合理地运用保险资金，可以加强保险企业的偿付能力，进而使保险企业有更足够的风险准备去应付巨灾风险。但该种方法在对付巨灾风险中存在两种缺陷：
一、保险资金运用中的安全性和流动性原则致使保险企业很难得到充足多的投资收益去弥补巨灾风险导致的损失；
二、与保险资金运用的收益高低有关的金融市场平均收益率与同巨灾赔付有关的各种自然风险原因和技术风险原因之间没有显著的负有关性。而依据现代证券投资理论，无负有关性两种资产与负债组合间的风险是无法分散的，所以，传统的保险资金运用方式无法从根本上处理保险准备金的积攒与保险赔付开支相匹配的困难。所以，人类务必寻求新的处理方法以有效地应付巨灾风险的威胁。巨灾期权,灾难债券和风险证券化等风险融资方式的创新(又称ART)为保险企业承保巨灾风险给予了一部分可行的新思路和新技术。相对于传统的保险和再保险机制来说,这些新的风险融资方式击穿了在保险人和被保险人之间转移和分摊风险的藩篱,而将风险在保险人,被保险人和其余风险偏好者这一更广阔的规模内加以分摊和转移。无疑,正如这些新的风险融资方式所提示的那样,在更广的规模内执行风险的转移与分摊是处理巨灾风险承保难题的期望所在。但是，该种新的风险融资技术的造成，对保险制度所造成什么影响还很难预料。保险制度的边界能否由于新的融资方式的造成会而得到扩张呢在很多人心中，答案可能是肯定的。由于，他们觉得ART技术的造成会让很多不可保风险变为可保风险，进而致使保险制度边界得以扩张。该种看法的潜在逻辑是ART自身是保险制度的一部分。但是，让人遗憾的是这一前提并没有成立的。从本质向上瞧，ART是风险转移方式的创新,而非风险分摊方式的创新。可保险是一种以风险分摊的形式管理风险的制度，所以,ART并不是象民众所想象的那样,是一种保险制度的创新。相反，它或许是保险制度在风险管理领域的潜在竞争者。该种竞争会给保险制度导致什么样的影响呢保险制度能否会被ART所异化呢在世界上能否会显现一种新的风险融资形式，进而结束保险制度在风险融资领域的首要地位，依旧保险制度函化ART制度，进而是本身的边界又新的击穿，进而呈现出一种新的保险制度呢，这些均为关系将来保险业发展的巨大理论困难。
地位认识
有关保险学在金融学科的地位,可以非常简单地概括为：“保险学在金融学科的地位是十分卑微的”，这疑似是一个清晰而显然的答案。《保险学》在金融学科中的地位，或许没有《货币银行学》，《商业银行学》等课程重要，但也是一门必不可少的重要课程：
第一，重新的混业运营说起。早期的金融事实上不存在现代意义上的分业运营，不同金融机构业务上的差异是自然形成的。现代分业运营是20世纪30年代以后的事,其始作俑者是美国1933年的银行法。所谓分业运营是指现代金融的三大领域银行业，证券业和保险业分开运营，它们的核心业务各不相同，互不交叉，它们的机构分开设立，互不隶属，相互独立。20世纪30年代之后的分业运营之风,事实上仍未波及欧洲大陆。大陆法系的欧洲首要工业化国家一般实施混业运营，从银行角度看就是实施全能银行制度。它最初的含义是指既可运营传统的商业银行业务，又可运营投资银行业务。当下的含义已扩展到所有的金融业务，包含商业银行业务，证券业务，保险业务以及金融衍生品业务，还包含银行在非金融企业中持股而形成的银行与企业之间的紧密关系。简单来说，新的混业运营一般是指一家金融机构可以从事现代金融的三大领域银行业，证券业和保险业的各类业务。也就是说，保险已形成现代金融的三大支柱之一。从这个意义上表达，保险学作为金融学科的一个分支，必将组成金融学科的一个支柱。
第二，从金融制度的构建来说。金融制度是一个国家通过法律，规章制度和货币政策等形式所确定的金融体系结构，以及构成这一体系的各要素之间的职责分工，相互关系及其各自的举动规则。建立适当的金融制度是为了统一协调整个金融体系的活动，以适应国民经济和社会发展的需要。在整个金融体系中，保险机构占有十分重要的作用。名义上，保险机构的活动与社会再生产没有直接的关系，但事实上，社会再生产过程的生产，分配，交换和消费四个环节首尾相接，组成一个循环，周而复始，无尽无休，形成人类繁衍生存所依靠的基础。在繁多的社会生产和消费活动中，民众必然要与自然界，社会界，科技界发生各种各样的联系。当该种联系发生改变或遭到损坏时，会给社会再生产的正常执行导致影响，产生损失。这就需要保险发挥经济弥补作用，以维护社会再生产的顺遂执行。该种作用可以概括为：维护社会再生产过程在时间上的接连性和空间上的平衡性。时间上的接连性指社会再生产过程因自然灾害或无意中事故产生的生产中止得到及时弥补和复苏；空间上的平衡性指生产资源的原有配置结构，因自然灾害或无意中事故产生的损失，发生失衡现象，保险机制通过弥补功能的发挥，及时克服这一现象，维护生产资源的合理配置。所以，在金融制度的安排中，保险具有不可替代的地位。这就决定了保险学在金融学科中不可替代的地位。
第三,从金融活动的内在发展来说。假使说上述两点导致外在原因，不足够表明保险学的重要性，那么，金融活动规模的成长，则内在地决定了保险学在金融学科中不可或缺的地位。当下，金融机构都十分强调为客户供应“一站式”金融服务,而在一站式金融服务中，保险服务占有十分重要的地位。此外，在金融机构为客户供应服务时，他们务必是各种市场的积极参与者，才可为客户供应专家型的优质服务，否则，就有倾向自己专运营务的“道德风险”。很难想象，一个不能为客户供应不带偏见的积蓄、投资、保险全方位服务的金融机构，怎样为客户供应优质的理财服务。
归纳分析
1、保险学是金融学科的重要构成部分。一个学校的金融学科没有保险学，其金融学科就是残缺不全的，这会从一定程度上
《保险学教程》
保险学分类
财产保险 人身保险 责任保险信用保险
参考资料
[1]中国免费论文网 http://www.lunwennet.com/thesis/List_45.html