贷款利率

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贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院准许后实施。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因此影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同期也与借贷资金的稀缺程度相联系。目录

定义

贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的首要根据，贷款利率条款是借款合同的首要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限规模内执行商量。假使当事人约定的贷款利率好于中国人民银行规定利率的上限，则多出部分无效;假使当事人约定的利率差于中国人民银行规定的利率下限，应该以中国人民银行规定的最低利率为准。另外，假使贷款人违背了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其余费用的，应该由中国人民银行执行处罚。

银行利率的一种，一般情形下比存款利率高，两者之差是银行利润的首要来源。[1]贷款利率涉及财政与信贷，提升贷款利率，扩大存贷利差，会增长银行利润，同期，会降低企业利润，降低财政收入;反之，减弱贷款利率，减小存贷利差，会降低银行利润，同期，会增长企业利润，进而增长企业收入

最新人民币贷款利率

单位：年利率%

项目2010-10-20调整后利率

一、各类商业贷款

六个月在内(含)5.1

六个月至一年(含)5.56

一至三年(含)5.6

三至五年(含)5.96

五年以上6.14

贴现以再贴现利率为下限加点确定

二、个人住房公积金贷款2008-10-20调整后利率

五年下方(含五年)3.33

五年以上3.87

注：1、依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会下发《有关增强商业性房地产信贷管理的通知(银发[2007]359号)》文件规定：住房消费贷款，对已利用贷款买入住房、又申请买入第二套(含)以上住房的，贷款利率不得差于中国人民银行发布的同期同档次基准利率的1.1倍;商业用房购房贷款，贷款利率不得差于中国人民银行发布的同期同档次利率的1.1倍;以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款利率环境依照商业性用房贷款管理规定实施。

2、依据中国人民银行下发的《中国人民银行有关扩大商业性个人住房贷款利率下浮程度等相关困难的通知》(银发[2008]302号)，从2008年10月27号起，对居民第一次买入普通自住房和改观型普通自住房的贷款需求，扩大贷款利率下浮程度。

分类

依照货币资金借贷关系连续阶段内利率环境能否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其余原因改变相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其余市场利率等原因执行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算根据多样，手续繁杂。

中国曾一度实施过的对中长期积蓄存款实施保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。

利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采取基本利率加成计算。一般将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5到2个百分点作为浮动利率。到期按面值还本，平时按规定的付息期采取浮动利率付息。

利率调整浮动利率的特点：

1、利率的变动可以灵敏地反应金融市场上资金的供求情况;

2、借贷双方所承受的利率变动的风险较小;

3、便于金融机构及时依据市场利率的变动情形调整其资产负债范围;

4、有利于中央银行及时了解货币政策的效果并作出相应的政策调整。

固定利率与浮动利率的优缺点：

固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以降低市场改变的风险，但不便于计算与预期收益和成本。

长期贷款利率和短时间贷款利率

依据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短时间贷款利率

长期利率是短时间利率的对称。是指融资期限在一年以上的各种金融资产的利率，如各种中长期债券利率、

各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。