什么是网上银行业务
网上银行业务是指银行借助个人电脑或其余智能设备，通过互联网技术或其余公用信息网，为客户供应的多种金融服务。网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且击穿了银行运营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域。网上银行代表了将来银行业的方向，网上银行业务的快速发展必将助推着银行业新的革命。
从1995年10月美国成立第一家网上银行——安全第一银行网上银行以来，网上银行业务在世界各国得到迅猛发展。到当前，世界能供应网上银行服务的银行、储货机构以达5000家以上。网上银行业务的优势
与传统银行业务对比，网上银行业务有很多优势。
一是大大减弱银行运营成本，有效提升银行盈利能力。开办网上银行业务，首要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或运营网点，降低了人士费用，提升了银行后台系统的效率。二是无时空制约，有助于扩大客户群体。网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间制约，具有3A特点，即能在任什么时候候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户供应金融服务，这既有助于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。三是有助于服务创新，向客户供应多种类、个性化服务。通过银行运营网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往承受很大制约，首要是受于一般的运营网点很难为客户供应详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、买入和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地执行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户供应愈加合适的个性化金融服务。网上银行业务的类型
当前，西方商业银行的网上银行业务一般为三类。
第一类是信息服务。首要是宣传银行能够给客户供应的产品和服务，包含存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。这是银行通过互联网供应的最基本的服务，一般由银行一个独立的服务器供应。这类业务的服务器与银行内部网络无链接路径，风险较低。第二类是客户交流服务。包含电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户之间维持适当的链接，银行务必采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。第三类是交易服务。包含个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包含转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。公司业务包含结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连，无论从业务自身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。我国当前还没有专门的网上银行，各银行开办网上银行业务正处在启动阶段，但发展迅速。1996年6月，中国银行在国内率先设立网站，向社会供应网上银行服务。1997年4月，招商银行开办网上银行业务。1999年，建设银行、工商银行开始向客户供应网上银行服务。部分在华外资银行如911.html">渣打银行、汇丰银行和花旗银行也开办了网上银行业务。当前，我国中资银行开办的网上银行业务以转账、支付和资金划拨等收费业务为主，仍未开办那些运营风险较大、直接形成银行资产或负债的业务，如网上吸收存款、发放贷款等。网上银行业务的监管
受于其特定的运转方式和网络环境，网上银行在给民众导致极大便利的同期，也具有适当的风险。网上银行业务首要存在两类风险：
一类是系统安全风险，首要是报告传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等，假使防范不严，或许产生银行资料泄密、威胁用户资金安全的严重后果。另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等，但这些风险又具有新的内涵。受于银行与客户不直接见面、客户分散、业务区域跨度大、市场改变快等原因，银行很难精准分析客户的信誉情况、抵押品价值改变。同期，网上银行业务在很多方面击穿了传统的法律框架，这也给网上银行业务经营和监管导致一部分体制性阻碍。为有效防范风险，保证网上银行业务运转的安全性，务必增强对网上银行的监督与管理。伴随网上银行业务的迅速发展，很多国家对网上银行的监管日益重视。它们十分重视策划比较完整的法律框架和监管规则，包含修改原有规则和出台新的规则等。其首要内容包含下方几项。（一）网上银行的市场准入。一般对现有银行机构开展网上银行业务不需执行审批，但对设立独立的网上银行法人机构，则要严格审批，准许后单独发给其运营执照。批设网上银行时，尤其重视对安全机制和风险控制的审查。申请者务必提交由独立专家供应的安全评估数据，提交详细的风险识别、判定、监控和处理计划和措施。（二）网上银行的业务规模。首要是审批网上银行业务规模及竞争方式，即审批能否允许纯网上银行建立分支或代理机构，能否允许网上银行从事网络接入与报告处理服务和一般商业贸易服务等非金融业务等。（三）对网上银行的日常检查。对网上银行，除实行传统银行业务所必需的检查外，仍需执行交易系统安全性、客户资料保密与隐私权保护、电子记录精准性和完整性等方面的专门检查。（四）银行客户权益保护、法律界定和国际协调。首要涉及网络银行通过电子手段向客户披露、传递业务信息的标准与合法性；电子信息保存标准与安全性；隐私权保护；纠纷处理程序；对洗钱、欺诈等非法活动实行电子追踪、数据的合法性；对已加密金融信息的解密权限与规模；对跨国界的网上银行业务和客户延伸所导致的监管规则矛盾的商量与调整，等等。当前，一部分国家已就网上银行新颁布了一连串有关信息保密、计算机和系统安全、网上银行客户权益保护、监管标准等方面的法规和规则，如美国已公布了“网上银行安全性和合理性审查程序”、“网上银行业务中的技术风险管理”和“网上银行审计员手册”；我国香港公布了“对虚拟银行授权的指导原则”、“电子银行服务安全风险管理指示”等。但总体来说，各国对网上银行的监管还处在探索阶段。我国的网上银行业务发展迅速，但当前银行的内控机制较薄弱，技术基础较差，社会信用制度不够健全，同期，伴随金融业更深一步对外放开，网上银行等现代科技与管理手段的普遍运用，我国金融业的竞争也将更趋激烈。在该种情形下，发展网上银行业务，对银行和金融监管部门都提出了严峻考验。赶紧策划符合我国事实的网上银行监管规则，增强对网上银行业务的监管，已迫在眉睫。当前，中国人民银行正在加紧这方面的工作，策划管理办法，对网上银行业务的定义和规模、市场准入条件和程序、网上银行业务安全、银行客户合法权益保护、网上银行业务监管要求以及法律责任等，做出清晰的规定。 参考来源：http：//wiki。mbalib。com/wiki/%E7%BD%91%E4%B8%8A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%9A%E5%8A%A1