第三方物流业务风险

第三方物流业务风险简述

现代物流企业在攫取“第三利润源泉”的同期，其面对的风险也日益增加。依据风险治理的理论，现代物流风险可谓是体系庞大、纷繁复杂，它不仅包含了传统意义上的纯粹风险，还包含责任风险、客户流失风险、合同风险、诉讼风险、投融资风险、财务流动性风险、人力资源风险等方方面面。风险治理将有利于企业领导者科学地决策，如何避免风险是摆在现代物流企业面前的一个重要课题。

由于客户流失风险、合同风险、诉讼风险、投融资风险、财务流动性风险、人力资源风险等在企业治理中具有一般性，限于文章篇幅，这里将风险的概念仅仅界定为与物流业务经营紧密相联系的纯粹风险，即货物的灭损和对第三人承受的法律赔偿责任两个部分。

第三方物流业务风险的规模

一般来说，现代物流风险首要包含下方三个方面：

（一）与托运人之间或许造成的风险

1.货物灭损导致的赔偿风险——对物流安全性的考验

包含货物的灭失和损害。或许发生的环节首要有运输、仓储、装卸搬运和配送环节。发生的原因或许有客观原因，也或许有主观原因。客观原因首要有不可抗力、火灾、运输工具出险等，主观原因首要有野蛮装卸、偷盗等。

2.延时配送导致的责任风险——对物流及时性的考验

在JIT原则的要求下，物流企业延时配送达往致使客户索赔。从实践中看，客户索赔的根据大多是物流服务协议。也就是说，此时第三方物流企业承受的是违约赔偿责任。

3.错发错运导致的责任风险——对物流精准性的考验

某个时候，物流企业因种种原因致使分拨路径发生错误，致使货物错发错运，自此给客户导致损失。一般来说，错发错运往往是受于手工制单字迹模糊、信息系统程序出错、操作人士马虎等原因产生的。自此给客户导致的损失属于法律上的侵权责任。但同期，物流服务协议中往往还约定有“精准配送条款”，所以客户也可以根据该条款的约定提出索赔。此时便存在侵权责任和违约责任的竞合，我国合同法规定当事人得享有提起侵权责任之诉或违约责任之诉的选择权。

（二）与分包商之间或许造成的风险

1.传递性风险

传递性风险是指第三方物流企业是否通过分包协议把全部风险有效传递给分包商的风险。比如，第三方物流企业与客户签订的协议规定赔偿责任限额为每件500 元，但第三方物流企业与分包商签订的协议却规定赔偿责任限额为每件100元，差额部分则由第三方物流企业买单。在这里，第三方物流企业对分包环节产生的货损并没有过错，但根据合同必须承受差额部分的赔偿责任。受于当前铁路、民航、邮政广泛服务等公用企业对赔偿责任限额广泛规定较低，所以第三方物流企业选择由公用企业部门分包时将面对着不能有效传递的风险。

2.诈骗风险

资质差的分包商，特别是一部分缺乏老实信用的个体户运输业者配载货物后，有时会发生因诈骗而致货物失踪的风险。

（三）与社会公众之间或许造成的责任风险

1.环境污染风险

第三方物流活动中的环境污染首要显现为交通拥堵、机动车排放尾气、噪声等。依据环境保护法，污染者需要对不特定的社会公众承受相应的法律责任。

2.交通肇事风险

运输司机在运输货物的过程中发生交通肇事，属于履行职务的举动，其民事责任应当由其所属的物流企业承受。

3.危险品泄漏风险危险品物流有泄漏的风险，随时会给社会公众的生命财产安全导致威胁，这一点值得从事危险品物流的企业小心。

第三方物流风险的防范对策

第三方物流风险的防范对策——兼谈可保风险与不可保风险

面对风险的猖狂和索赔的烦恼，第三方物流企业该如何做到“不再许多地依靠上帝的安排”呢？对风险的立场是偏好依旧厌恶？是自留依旧转嫁呢？世界各国的实践告诉我们，保险不失为一种有效的风险防范机制。保险一面体现了分散社会资源集中运转的优势，另一面又体现显现代社会互助精神的价值。所以，现代物流诞生伊始，保险就得到了第三方物流企业的青睐。

也许从一开始物流业对保险业便寄托了太多的渴望，所以物流业广泛存在着一种错误的熟悉，那就是保险公司应当依照物流公司的需求，量身定做一个对口的保险产品来转嫁第三方物流经营中的所有风险。但是遗憾的是，保险业从来没有、将来也不大或许供应一个万能产品来保障物流经营中的所有风险。道理很简单，作为商业化经营的保险公司也是以利润最大化为价值追求的，对于一部分不可保风险，保险公司往往采取回避的立场。对于不可保风险，物流企业应当付出谋求其余的风险规避手段。

下方将结合风险治理模型，来具体分析物流业务风险中哪些属于可保风险，哪些属于不可保风险，从而给出若干不同的风险防范对策。

一般来说，风险的估算要参考两个指数，即发生的几率和损失的严重程度。发生损失的几率越高，产生损失的程度越严重，风险也就越大。企业应当系统研究面对的不同风险类型，并采取相应的风险应对策略。风险应对策略可以从减弱风险发生的几率和降低风险产生的损失两个方面入手，前者包含放弃和治理，后者包含自留和转嫁（即保险）。

具体防范对策依照企业的风险类型可以分为下方四种情形：

1.风险最小类型，即发生的几率很低，产生的损失也很小。

该种类型的风险一般很少发生。如某物流公司天天依照固定的路线为某超市供货，受于公司没有充分预计到高考时或许产生的车辆拥堵和临时交通管制，结果高考当天发生配送延期达2个小时，依照合同约定应向超市赔偿单票物流费用5%的违约金。一般来看，该种风险发生的几率很低，产生的损失也不大，所以该种类型的风险不具有保险的经济性。实践中，大部分企业会选择风险自留的方式。所谓风险自留，就是由企业自己来承受风险。自留风险的可行程度，取决于损失猜测的精准性和弥补损失的适当安排。

2.风险较小类型，即发生的几率很高，但产生的损失很小。

该种类型的风险可以形象地概括为“大事不犯、小事持续”。“大事不犯”表明损失一般不会太大，“小事持续”则表明损失发生的几率很高。现实中，恰恰该种类型的风险让物流公司颇感头痛。

受于损失发生的几率很高，保险公司便有机会无利可图，实践中大部分保险公司不愿供应该种类型的保险。受于产生的损失很小，所以物流公司自留风险形成或许。此外，即使一部分保险公司愿意供应该种保险，其费率必定是昂贵的。所以，买入保险往往是不经济的，物流公司也只有通过自留的方式来应对风险。实践中，由于野蛮装卸、内部人偷盗等举动致使的货物损失风险就属于该种类型。

尽管该种类型风险产生的单次损失并没有大，但较高的发生几率产生的总计损失充足物流公司很难承受，所以物流公司深陷了两难窘境。很多物流公司抱怨保险公司供应该种类型保险时索要了过高的保险费率，而保险公司却又抱怨物流公司的治理水平差、发生风险多致使其无利可图。

之所以造成该种抱怨，根源在于对保险功能的定位不清。从风险筹划的角度来说，保险仅仅是治标不治本的权宜之策。风险是一个客观现象，保险能够分散风险发生时被保险人的损失，但不能从源头上制止风险的发生。该种“大事不犯、小事持续”的风险，大多属于人为原因致使的风险，通过有效的治理完全可以减弱风险发生的几率。所以，该种类型风险的应对策略是：治理加自留，即首先通过有效的治理减弱风险发生的几率，使风险的类型转化为风险最小型，然后通过自留的方式规避风险。

3.风险较大类型，即发生的几率很低，但产生的损失很大。

这是传统保险可以承保的风险类型。受于发生的几率很低，保险便具有了可行性；受于产生的损失很大，成就了保险的必要性。第三方物流企业在从事业务经营过程中，不可避免地面对着自然灾难、无意中事故等不可抗力的威胁。该种风险发生的几率很低，但是一旦发生足够让物流公司倾家荡产。保险的功能就在于有效分散风险，最大程度的减弱被保险人的损失。对于较大类型的风险，第三方物流企业应当采取保险的策略给予转嫁。

4.风险最大类型，即发生的几率很高，产生的损失也很大。

该种类型的风险一般不会发生。举一个极端的例子，在道路情况不良、天气环境恶劣、司机水平不高的情形下，第三方物流企业承运一批价值连城的玻璃制艺术品时所面对的风险就属于该种类型。此时，理性的第三方物流企业或许会采取放弃的方法来应对风险。放弃不失为规避风险的一个有效渠道，但其机会成本却是或许得到的高额收益。此外，放弃固然可以避免一部分风险，但难免又会碰到其余风险。可以说，放弃仅仅是一种消极的风险应对策略。

当放弃的可能成本充足高时，物流企业总可以通过提升治理水平的方法减弱货物发生损失的几率。如前例，选择空运、高价聘用一位技术娴熟的驾驶员或者给玻璃艺术品执行安全包装等，这些治理方法足够减弱损失发生的几率。所以，应对该种风险的最佳策略是治理加保险，即通过有效的治理减弱损失发生的几率，使风险的类型转化为风险较大型，然后通过保险的方式转嫁风险。

发展物流保险尚需处理的困难

受于现代物流是一个新生事物，当前保险公司还没有能够供应充足多的保险产品供第三方物流企业选择。物流业的人员务必清楚地目睹，实践中保险公司参与物流风险治理还存在着很多不配套的地方，这需要物流业和保险业双方共同的付出。大力发展物流保险仍需要有关部门着手处理下方几个困难：

1.持续创新保险产品

传统保险产品体系中均有货物运输保险、仓储保险等，但相对独立的保险产品割裂了现代物流的各个环节，与现代物流功能整合的理念背道而驰。比如，托运人要完成一项物流活动，就必须在运输环节投保货物运输险、在仓储环节投保货物仓储险等。多次办理保险手续代表着多次的保险谈判、保单缮制、费用支付等。程序的复杂既延长了物流活动的时间，又增长了多环节保险的费用，给托运人导致不便。

有由于此，我国深圳等地一部分保险分公司早在1998年就开始积极探讨个性化的现代物流保险方案。比如，这些方案将保险责任起讫阶段延长为“门到门”条款，把货物运输保险和短暂仓储保险打包后低价卖出等。这些方案的推出是对现代物流保险的有益试图。2004年，全国最大的非寿险公众公司中国人保财险在保险业内率先推出《物流货物保险》和《物流责任保险》两个全国性总颁条款，进而部分地满足了现代物流业务的成长需要。

2.付出开拓责任保险市场

物流责任保险属于责任保险之一种，其大力推广离不开责任保险市场的成长。受于我国缺乏相对完善和成熟的法律环境，加之当前我国责任保险承保利润不高等现况，近年来全国责任保险业务呈现出显著的萎缩迹象。据统计，2004年责任险同比负上涨达到5.59%。所以，推广物流责任保险，离不开责任保险市场这个大环境。国家相关部门、各大保险公司务必高度重视责任保险市场的成长，付出开发适销对路的责任保险产品，才可做大做强责任保险业务。到时，物流责任保险水涨船高，定会获得更大的成长。

3.提升彼此互相信任的程度

仍有一点不可否认，物流业与保险业彼此之间缺乏信任，亦在一定程度上制衡了物流保险的成长。举例来看，保险公司担忧物流公司统保时不依照事实发生的业务量申报，致使不足额收取保费；一旦出险，物流公司事后填单骗取保险金。所以，《物流责任保险》条款采取依照物流公司当期事实发生的运营收入计收保费的方式。此外，保险公司在承保时往往需要物流公司供应与客户签订的物流协议，在理赔时仍需要物流公司供应货物的价值，甚至包含出厂价值、销售价值等。但是，物流协议和货物价值往往组成了客户的商业秘密，物流公司一般不愿意或根本就不能够向保险公司供应。所以，物流公司和保险公司之间要持续增强对话，争取建立合作伙伴关系，对助推物流保险市场的成长具有重要的意义。

物流保险的借鉴

由于物流保险发展的落后性，针对本文第一部分谈及的物流风险，结合第二部分对风险类型的探讨，以中国人民财产保险公司现行保险产品体系为基础，试着给出一部分可行的保险建议供物流实践部门参考。

1.与托运人之间造成的风险可以通过投保《物流责任保险》处理。除此之外，还可以依据本身风险情形，附加盗窃责任保险、提货不着责任保险、冷藏货物责任保险、错发错运费用损失保险、流通加工和包装责任保险等。

2.与分包商之间造成的传递性风险固然可以通过保险给予转嫁，该种情形属于风险较小类型，企业选择投保是不经济的，所以建议在签订分包合同期候尽量维持责任限额的统一性。此外，通过选择分包商以及增强治理等方面减弱这类风险的出险几率。

3.至于诈骗风险，可以投保信用保证保险，即保险公司对分包商的信用承受保险责任。一旦发生诈骗风险，第三方物流企业可以从保险公司受偿。

4.发生环境污染事故往往责任重大，一般保险产品均做责任免除处理。物流公司应当采取相应的技术措施减弱污染发生的几率和或许产生的损害。

5.道路交通肇事风险可以投保机动车第三者责任保险，转嫁因交通事故需向第三者承受的民事赔偿责任。此种情形适用于配送业务量较大的物流公司。

6.危险品责任风险可以单独投保道路危险货物承运人责任保险，也可以投保物流责任保险附加危险货物第三者责任保险。