资金流（fund flow）
资金流简述
营销方面：资金流（fund flow）就是指在营销途径成员间伴随商品实物及其所有权的转移而发生的资金往来流程。
物流方面：资金流是指用户证实买入商品后，将自己的资金转移到商家账户上的过程。作为电子商务三流中最特殊的一种，资金流扮演着重要的角色。在电子商务中，顾客通过浏览网页的方式选购商品或服务，在选购完成后邮政在线支付。顾客支付的款项是否安全、及时、方便地到达商家，关系到交易的最后成败。所以，在线支付不论是对于顾客，依旧对于商家，都具有非常重要的意义。而在线支付的核心就是资金流平台的建设。
资金流作为电子商务的三个组成要素之一，是达到电子商务交易活动的不可或缺的手段。
作为电子商务中连接生产企业、商业企业和消费者的纽带，银行能否能有效地达到电子支付已形成电子商务成败的核心。在常见的B2C交易中，持卡顾客向商家发出购物请求，商家将持卡人的支付指令通过支付网关发给银行的电子支付系统；银行接着通过银行卡网络从发卡行得到准许，并将证实信息再从支付网关返回商家；商家获得支付证实后，向持卡人发出购物完成信息。剩下的工作就是银行系统内部的资金拨付和行间结算。
从以上过程不难看出，任何网上交易的资金流都可分为交易环节和支付结算环节两多部分。其中支付结算环节是由包含支付网关、银行和发卡行以内的金融专用网络完成的。所以，银行可以说是任何电子商务资金流的核心机构。上述典型的资金流过程可由下图诠释。
典型B2C资金流过程
“三流”的一体化整合
首先，任何一笔电子商务交易都必不可少的包含这“三流”。它们时刻同在，互为因果。好像复调音乐，三条旋律主线相互缠绕追逐彼此，高潮过后揉为一点。任何一个交易者在完成一笔交易以前必然同这“三流”打完了交道。其次，信息技术的持续进步、物流系统效率的持续提升为这“三流”的一体化整合创造了条件。三者之间在这个大环境下有效互动组成了一个完整的电子商务模型：信息流是模型的肉体，是资金流和物流的基础；资金流和物流是模型的血液，是信息流的结果。
比如，电子商务物流平台可分为两部分：物流实体网络和物流信息网络。前者指由物流企业、物流设施、交通工具、交通枢纽等在地理集团上的合理布局而形成的网络；后者指物流企业、制造企业和商业企业通过Internet等现代通信手段把上述实体物流体系连接而成共享信息网，并借助该信息网达到运输工具和线路的高效调配与安排。这当中物流资源以信息资源的形式得到了整合，提升了利用率和运行效率。
所以，信息流平台除了自身就包含有价值的信息以外，它更大的价值仍在于使物流平台、资金流平台得以不错运作。三个平台中，信息流平台具有基础性和导向性的作用。
三个平台及其相互关系共同组成了电子商务运转的一体架构。举例表明，A企业与B企业经历商谈促成一笔供货协议，确定了商品价格、数量、供货时间与地点等有关条款。B企业接下去通过物流平台向A企业发送货物，这其中包含包装、装卸搬运、仓储和运输等环节与活动。再接下去就由A企业通过资金流平台向B企业支付货款，这其中包含两家企业代理银行之间的转账结算过程。A企业、B企业、A企业的银行和B企业的银行自始至终都在信息流中彼此互动，直到两家企业的交易完成：A企业拿到买入的货物，B企业收到销售货款。很显然，物流和资金流在运转的同期，信息流亦在积极发挥着作用，否则物流与资金流与无从谈起。
所以，在电子商务活交易中，资金流是条件，信息流是手段，物流是过程。这一切均为为了企业和企业链满足最终客户的需要而形成的。
“四流”的关系
近年来，民众提及物流的话题时，常常与商流、资金流和信息流联系在一起，该种说法有一定道理。由于商流、物流、资金流和信息流是流通过程中的四大构成部分，由这“四流”组成了一个完整的流通过程。“四流”互为存在，密不可分，相互作用，既是独立存在的单一连串，又是一个组台体。将商流、物流、资金流和信息流做为一个整体来考虑和对待，会造成更大的能量，创造更大的经济效益。
所谓商流，就是一种买卖或者说是一种交易活动过程，通过商流活动发生商品所有权的转移。商流是物流、资金流和信息流的起点，也可以说是后“三流”的前提，没有商流一般不或许发生物流、资金流和信息流。倒过来，没有物流、资金流和信息流的匹配和支撑，商流也不或许高达目的。“四流”之间有时是互为因果关系。比如，A企业与B企业经历商谈，促成了一笔供货协议，确定了商品价格、品种、数量、供货时间、交货地点、运输方式等，并签订了合同，也可以说商流活动开始了。要认真履行该份合同，自然要进入物流过程，将货物执行包装、装卸、保管和运输。同期伴伴随信息传递活动。假使商流和物流都顺遂执行了，接下去是付款和结算，即进入资金流的过程。无论是买卖交易，依旧物流和资金流，这三大过程中都离不开信息的传递和交换，没有及时的信息流，就没有顺畅的商流、物流和资金流。没有资金支付，商流不会成立，物流也不会发生。
可以讲。商流是动机和目的，资金流是条件，信息流是手段，物流是结束和归缩。就是说受于需要或造成买入欲望，才决定买入，买入的原因和理由就是商流的动机和目的；由于想买入或决定买入某种商品，才考虑买入资金的来源或筹措资金困难。不付款商品的所有权就不归你，这就是条件；又由于决定买入，也有了资金，然后才付之行动，这就是买首要向卖主传递一个信息，或去商店向售货员传递买入信息，或电话购物、网上购物，这些均为信息传递的过程，但该种过程导致一种手段；但是，商流、资金流和信息流造成后，务必有一个物流的过程，否则商流、资金流和信息流都没故意义。举个例子，一个单位搬进新办公地点后要买入几台空调，这个单位或许直接去商店选购，也或许打电话或网上采购，就造成了商流活动。自此也伴生出资金流(如现金支付，支票付款或银行走账)和信息流。可是只完成这“三流”，并没有是事物的完结，还务必将空调送至买主，最终依旧少不了运输、装卸等物流过程。
那么。怎样才可保证将出售去的空调按买首要求的时间、地点和数量，精准、完全地送货上门呢？首先，卖出空调的商店里有库存，或者商店给厂家打电话，让厂家从仓库取货。无论从商店取货，依旧从仓库取货，都需要有车将空调送以往，假使销售量过于集中，车子跑然而来，或者司机调整然而来怎么办？假使仓库里缺该种型号的空调又怎么办？看来，这都属于物流的困难。再往复杂一部分说，假如空调厂家对空调的销售量预期的不精准，预期的销售大干事实需要，就造成库存积存，浪费仓库保管费，多占压生产资金。假如预期的销售量差于事实需要，则不仅少赚利润，失去市场，而且还或许影响企业声望。怎样才可既不浪费保管费和占压资金，又能保证供货呢？除了精准的市场需求预期，及时掌握各种信息外，还要构筑一个先进、合理的物流系统。首先要执行商品的需求、买入力、市场容量、销售时点、销售数量等基础性调查研究。然后，再策划一个与商流相配套的物流规划。依据市场情形，决定建几个配适中心，建多大范围，如何构筑配送网络等等。
由于物流是受商流制衡，随商流改变而改变，往往为了占领市场、扩大销售而牺牲物流利益的，所以，在竞争激烈的商品经济社会要增强对物流困难的研究，增强对信息技术等现代科学手段的充分利用。
商流和资金流是传统性的经济活动，规则性强，已经比较成熟和定型，更深一步的科学化管理受时代和经济发展水平制约。信息流首要依靠互联网，由计算机支持，是电子化传输和软件开发困难。这方面的竞争会持续加重和复杂化，各企业的技术水平将来也会彼此靠近。前几年兴起的电子商务热，之所以急剧遇冷，是因 “物流短板”产生的，并非是信息技术本身的困难。而且，商流、资金流和信息流将来都或许由计算机和网络通信部分替代，只有物流很难做到这一点。而旦物流又最落后，物流发展的空间比商流、资金流和信息流要大，合理化、科学化管理的余地要大，节约费用的动力要大。这是由于：
第一，物流是一门新兴科学，很多人对物流基本知识、物流理论、物流的重要作用、重视物流的必要性和必然性还了解不多，仍需要一个认识过程。物流与商流、资金流以及信息流对比，发展落后。进程迟缓，如差于时超上，要拖其余“三流”的后腿。同期也表明，物流的成长因以往是一流空白，是“黑暗的大陆”。所以它的成长空间也就更大。
第二，物流在商品总成本中的费用比例大，以往不受重视，这块庞大的成本，只要我们稍加付出，就会有利可图。这块“第三利润源泉”，是新经济时代最有前景的领域，是节约费用最大的空间。
第三，物流发展时间尚短，成熟程度差，物流管理科学化较低。只要我们认识到这一点，认真对待，大力增强对物流的管理，就能大大提升物流生产效率，大程度增长经济效益。
第四，以往还很少有人将物流与商流、资金流、信息流联系起来考虑。也没有将“四流”做为一个大系统对待。今后假使真正把“四流”统一起来、协调起来，那将造成不可估量的效益。当前的首要冲突表当下物流和信息流两个方面。
在此我们有必要强调，商流、物流、资金演、信息流，尽管各有独立存在的意义，并各有本身的运行规律，但是，“四流”是一个相互联系、互为伴随、共同支撑流通活动的整体。在认识和研究流通经济，或者在执行物流管理过程中一定要把握这一点，以使我们认识困难全面化、科学化，把物流工作做得更有成效。