资金安全

资金安全与平台商选择

今天我们讨论的首要内容是如何在外汇交易中保证您的资金安全以及交易平台选择方面的困难。

伴随我国外汇政策的更深一步放宽，我们金融市场的更深一步放开，外汇投资正形成我们身边的一个重要投资品种，在我们周围有逐渐增多的人开始或正准备开始从事外汇投资。其中绝多部分是从事保证金交易。但是受于缺少有效的暗示，很多投资人在进入这个市场时感觉到无所适从，有的投资人掉进了黑外汇平台商的陷阱，蒙受损失。所以对刚入市的投资人来看资金安全是首先应当考虑的

首先我们来说资金安全，做国内实盘钱存在国内银行，这是安全的，而对于保证金交易来看，选择正规的外汇平台商才可保证你的资金安全。

讲到正规公司，有的不正规公司会如此讲，说当下做保证金均为不正规的，国家不允许的，天下乌鸦一般黑，以期来掩盖他们的违规举动。事实呢，不是如此的。中国大陆尽管当下没有完全放开保证金交易。不允许平台商在国内开设分公司和办理业务。但是国家没有干涉居民个人在海外的投资，所以我们可以通过这些平台商的代理或者在国内的办事处的介绍，执行国外保证金交易。正规的外汇平台商会承受所在国家或地区政府机构的监管，客户会得到他们保护。

当前此类正规的外汇平台商大多在美国，英国，中国香港也有一部分。美国的正规平台商受美国期货协会（nfa），CFTCcftc监管。英国正规平台商受英国金融服务管理局fsa监管，中国香港的外汇平台商受香港证监会（sfc）监管。

美国作为世界经济大国，美元亦在全球有着很大影响。所以，美国作为外汇交易来看，也是一个首要的交易市场，它所拥有的外汇保证金平台商也最多。而且世界比较知名，范围实力雄厚的大平台商也大多在美国。加之它的监管比较健全，法律制度完善，是最好的选择。。我们以美国为例 受nfa

cftc监管一定要遵守下方两个条件，

1⑴客户保证金和平台商帐户分离，务必由第三方，也就是一家合作银行来监管，比如fxsol

客户的资金存在摩根银行 客户的资金和fxsol公司自身的资金是分离的。如此即便平台商倒闭 会由银行承受因外汇平台商破产所致使客户帐户损失的风险。简单来讲平台商倒闭 你的钱仍在你的银行帐户里依然是你的钱。

有的客户会讲那假使银行倒掉怎么办。我们来说第二点，还要有一家保险公司来为这家托管银行执行信用保险。由保险公司承受因协议银行破产所致使客户帐户损失的风险。

这导致其中两点最重要的原则，仍有其余很多要求比如，要求外汇平台商和银行在美国中央银行存入一定数量的风险保证押金，以保留对外汇平台商和银行存在违规操作等不良举动的最终制裁权。等等 。自此我们可以看出受nfa.cftc监管对客户来讲资金安全可以说是完全有保障的

另外投资人可以从这些监管机构的网立稳很清楚的查到该外汇平台商的历史，注册资料。有无违规记录。有无监管机构警示或者惩罚记录等，进而可以更好了解平台商，。而选择不正规的外汇平台商，投资人资金没有安全保障，一旦外汇平台商有违规的举动，投资人的资金会损失 连投诉的地方都没有。

其余国家的监管机构有瑞士的澳大利亚，新西兰，日本，挪威

这些国家存在对外汇保证金交易的监管。但监管程度相对于美国来看要弱。也难从网上查到受监管公司详细资料及历史记录。一般来看对于声称承受这些国家金融机构监管的外汇平台商，我们根本无从考证。

美国是监管机构最完善的国家。受美国期货协会（nfa）以及cftc监管的外汇平台商。是从事保证金交易的首选，其次仍有英国和香港的，对于声称承受其余国家地区监管我们又查不足的不要选择，也没必要选择。由于我们刚才已经讲过，手严格监管的外汇平台商已经很多了充足选择了。比如fxsol

pfg

ifx等等

接下去的时间，我们来解答投资人有关平台商选择方面的一部分困难

1、有的投资人问 我的平台商以人民币开户能否正规

假使有外汇平台商允许投资人以人民币开户，那么这个外汇平台商一定有困难，由于我们国家还没有放开外汇保证金业务，，即便是国外平台商在中国的办事处也同样不可以运营业务，我们只能通过他们在国外或者香港开户。而人民币又不是自由兑换的货币，正规的平台商怎么会允许用人民币开户呢，一般情形下正规的外汇平台商均为接受美元或者本国货币开户的。所以说该种平台商是违规的，正规的受监管的平台商是不会这么做的

2 、我们经常说的黑外汇平台商是怎样的？

我们常说的黑外汇平台商 是性质最恶劣的一类 有些在国外 都不受监管。有些干脆就在国内成立，但打着国外或者我国澳门地区的旗号。这类公司有两个特点。一是不受监管，很多是在离岸岛国注册的。有的干脆找不足国外公司地址

第二 有的公司的服务器甚至设在国内，在运转过程中，他们不一定会使客户取不出资金，但是他们会想尽办法让投资人亏钱，由于投资人把钱给了他们 ，这笔钱并没有拿到国际市场交易，投资人目睹的亏钱 其实是亏给了这些黑平台商，一般他们的做法是给错误的行情信息，激励下重仓，交易平台经常短线，等等。这些是对投资人的赤裸的欺骗 。

3 、我的外汇平台商让我汇款到国内的私人帐户或者不知名公司帐户 这是怎么回事/有香港公司说做英国平台让我钱存到香港公司，然后再转到英国公司，如此可以吗？

首先清晰一点，凡正规平台商都仅能接受申请者的汇款，不得通过第三方执行转账，提款时也不得接受第三方的申请及转账要求。所以大家要明白，在国内没有任何一家公司及人个有权接受投资人的资金的！否则要不公司不正规，要不平台商不正规！我们可以如此想 假使真是做某某正规的英国公司，直接汇款就可以了为何要先汇到香港，假使真是他们从香港再转到英国账户上，那必然是通过他们的名义开户了，也就是不以你的名义开户了，这其中就有困难

正规的外汇平台商 你的资金是自己汇出存在 其相应托管银行你自己的帐户里的，是实名对实名的

试想 一下，假使汇款到一个私人帐户，假使这个外汇平台商出困难，或者这个私人帐户的所有人出困难，你的钱怎么取出来，受于不受监管连投诉都没有地方。。而且汇款到私人帐户，这个钱究竟做了什么很难说，也许根本没有拿到国际市场，就告诉你亏光了，其实是进了他们的口袋，

另一面，即便平台商是正规的 该种做法同样样是不可以的的 由于正规平台商只接受申请人本人汇款，你把钱存在一个私人帐户里 那么即便是开户了 也一定是以那个人的名义 怎么会以你名义呢，，所以说把钱汇入私人帐户的做法一定是不正规的

4、有的客户经常如此想 我选择的外汇平台商 写字间很豪华的 怎么会倒掉，怎么会骗人。直到所有钱亏的不明不白 依然想不通。

首先清晰一点，正规的程序，客户的钱是直接汇到平台商的受监管的托管银行账户里，不通过个人或中间公司；所以不应当以国内代理公司的信息，来分析平台商的正规与否；这些与国内公司的注册资金、装修、写字楼办公、场地大小、人士多少、与政府合作或银行合作等等都毫无关系！核心是选择的这家外汇平台商能否受当地法律监管，当地监管能否严格，资金能否由托管银行存放等等。比大写字楼冠冕堂皇的大公司都要正规！这里面的原则就是 你不要看介绍你的公司或者个人，要注意的是他让你做的平台商能否正规，你开户的程序能否正规。

5、经常有投资人问我 香港***公司怎么样 正规不正规

香港公司很多，名字我也记不全，但是投资人要记住一点，中国香港受监管的外汇平台商只能从事20倍杠杆的保证金业务，胜过20就是违规。有些香港的外汇平台商的确是受监管的。但是为了逃避监管 从事100倍及以上的保证金业务，就在澳门或者国外某地注册一个公司，声称是其分公司。然后又冠冕堂皇的说这个公司也受香港证监会的监管。事实上这是一种欺骗手段，由于澳门或者国外的分公司是独立的公司，绝对不会受香港证监会的监管。有很多香港的外汇平台商受于在澳门地区从事黑市外汇交易被处罚过。在香港证监会可以查到有关记录。所以只要记住香港公司只若是胜过20倍杠杆 就一定是 不受监管违规的。

6、澳门的外汇平台商能否可以选择

当前国内有很多所谓澳门地区的外汇平台商在做业务。有的说受香港证监会监管。有的说受澳门地区证监会的监管。有的说是欧洲一个大公司的分公司等等。事实上澳门地区的外汇平台商很多均为非正规的，由于澳门地区证监会监管薄弱 香港证监会否监管澳门，也不会允许20倍以上杠杆，很多香港澳门公司违规的原因我觉得很大程度上受于利用了 投资人觉得香港澳门离我们很近看得到摸得着如此的错误观念。

7、我正要选择的外汇平台商自身不受监管但是总公司受监管 可以选择吗？

不提倡选择，，有些外汇平台商自身不受监管但声称其总公司受监管，以此误导投资人觉得他也是受监管的。由于总公司受监管和分公司受不受监管是没相关系的。分公司是一个独立实体。分公司出了困难，总公司法律上不会有太多责任，我们在看外汇平台商时，不要在意其总公司在哪里？ 实力如何，要专注与考虑外汇平台商自身受不受监管

8 、我要选择的平台商说是英国的平台 但是不承受 fsa监管可以选择吗？

不提倡选择，由于英国的正规平台商一定要受fsa监管。不要听信平台商有关不受fsa监管的任何理由。有的平台商声称是英国的 ，其实导致在英属的小岛注册 比如bvi（英属维尔京群岛） 。这尽管是英属但是和英国是两回事。是离岸逃避监管的小岛。这也是大家要注意的。

9、 怎样汇款才是安全的，我怎么才知道我开户的地方就是那个正规受监管的平台商。

答：无论平台商怎样宣传，不论收款银行是哪一家，摩根大通、花旗、汇丰依旧某个您不晓得的小银行，这些都很不重要，核心要看收款人精确的全称是什么。然后再到这个平台商注册地的政府监管机构的网站去调查他的全部登记注册资料、看受监管的名字和汇款单上写的收款人能否统一。只有这些资料都没有困难的时机，才可确定您把资金汇款到国外是安全的。

只有：平台商网站发布的名称地址=收款人名称地址=政府监管机构发布的资料

这时候才是安全的，而且务必是严格完全相同。

您假使查不足这家平台商的监管机构或者注册资料，或者资料有任何微小的差别，那么它多半是不合法的。您的资金也就恐慌全了

核心并没有在于您把汇到国外这件事，而是在于您把资金汇给谁了！也就是收款人是谁，这才是着重。

只有当收款人是合法的时机，您的资金才是安全的。并非是收款银行是合法的，您的资金就是安全的。

比如，一个骗子，在香港花旗银行开立一个户头，让您把资金汇款到香港花旗。您不能由于香港的花旗银行是合法的、有保障的，就放心的把资金汇款到那个骗子在花旗的户头里。很显然，如此作就是恐慌全的。

但是偏偏很多人说，某某平台商是要把资金汇到花旗的，所以我很相信他，不会有困难，这时很愚昧的做法

通过我们以上讲的所有 ，可以发现，找受nfa

cftc监管的外汇平台商开户比如fxsol

ifx pfg等等，是最透明最有保障也最省心 省麻烦 的渠道，这也是我们给新进入这个领域的投资人的一个忠告。

附：《美国外汇平台商申请及监管制度》

1.外汇平台商与银行之间签署合作协议，开展国际外汇保证金交易业必须需建立信誉帐户(TrustAccount),由银行承受因外汇平台商破产所致使客户帐户的风险；

2.外汇平台商与保险公司之间签署合作协议，开展国际外汇保证金交易业必须须由保险公司承受因协议银行破产所致使客户帐户的风险；

3.外汇平台商供应资产评估证明,详细业务计划及监管方案,附带与银行和保险公司签署的协议,向NFA(美国期货协会)和美国商品期货交易委员会(CFTC)提出申请；

4.NFA和美国商品期货交易委员会分别要求其协议银行和保险公司供应资料,以验证协议的精准性和真实有效性

5.NFA和美国商品期货交易委员会准许外汇平台商的申请,并要求外汇平台商和银行在美国中央银行存入规定数量的风险保证押金,以保留对外汇平台商和银行存在违规操作等不良举动的最终制裁权；

6.外汇平台商定期向NFA和美国商品期货交易委员会提交日常业务数据；

7.NFA和美国商品期货交易委员会对外汇平台商,协议银行和协议保险公司执行日常监督和定期监察；

大差不差的情形就是如此，仍有其余的细则，CTFC会定期公告所有外汇平台商的资产报表和信用评级以及违规事项，客户投诉和处理情形通报。

通过上面的法规，大家可以知道，美国白宫机构对客户资金帐户安全的防范是比较严格的，首先，客户保证金和平台商帐户分离，务必由第三方，也就是一家合作银行来监管。大家看第一条。

然后还要有一家保险公司来为这家托管银行执行信用保险，大家看第二条。而依据美国保险法的规定，保险公司的风险是由政府来负责的。此外一部分大的外汇平台商还为其雇员投保了联邦14号保险（雇员忠诚度保险），假使有雇员挪用或诈骗，则由保险公司来赔偿客户损失。

此外，各平台商的严重违规投诉和最后处理结果，全将通告并永远纪录在案，大家在美国商品期货交易委员会官方网站都可以查询到。

--------------------------------------------------------------------------------------------------

上文的部分内容有严重的误导性。

美国的破产法中规定，所有外汇保证金交易者为次债权人身份，也就是假使外汇公司破产，所有从事外汇保证金交易的客户均为最后得到赔偿的（差不多也就得不足什么赔偿），从这个角度讲，在美国做保证金交易并没有是一个好的选择。

正规公司客户的资金和自己的资金均为分离的，并没有只有美国的平台商才如此做。同期，文章所说的美国的几个外汇公司，FXSOL，IFX，PFG均为同一背景的外汇公司，公司实力也非常一般，非常显著是在帮着外汇公司做做广告。