金融营销风险管理(Financial market risk management)
什么是金融营销风险管理金融营销风险管理是指金融企业故意识地通过计划、组织和监督控制等管理活动，通过特定的程序和方法，以最小的成本把风险发生几率和损失减至最小程度，来保护企业的生存和发展能力的活动和职能。金融营销风险管理的内容金融营销风险管理具体包含下方六方面的内容： (1)树立正确的营销理念，清除观念落后风险。金融企业的营销活动是在适当的运营思想的指导下执行的，运营理念指导企业清晰组织、顾客和社会的关系，平 衡三者之间的利益。金融企业只有树立正确适宜的营销理念才可在它的指导下作出正确的营销举动。所以，清除观念落后的风险是防范其余一切风险的基础。 (2)提高营销管理水平，减弱营销决策风险。金融企业在策划营销战略和策略时，要选择适合企业的科学决策手段和方法，不能只凭个人喜好和经验随意决策。 另外，企业应从收益和风险两个角度同期考虑营销决策困难，保证营销活动预期收益与风险相匹配。所以做任何一个营销决策，尤其是巨大决策时一定要有科学的理 论根据，正确的观念与方法，切忌随心所欲，主观臆断。(3)增强外部环境监控，减弱外部环境风险。外部环境的不可控性和未知性决定了金融企 业务必增强监控，随时了解外部环境的动态改变，适时调整企业营销策略，控制营销风险。在现代金融企业中，对外部环境监控时一面可以借助于传统的途径、销 售人士、内部雇员、竞争对手等市场调研方式，另一面可以充分利用IT技术建立营销风险管理信息系统来增强对营销环境的监控效度，减弱监控成本。(4)增强内部营销活动控制，减弱内部营销风险。金融企业应当对营销活动流程的每个环节，参与活动的每个部门、人士执行实时动态的监控，及时发现并弥补偏差，减弱内部营销风险的发生几率与损失。 (5)建立风险预防与处理机制，减弱风险损失。对营销风险的预防与处理要适时，一般越早越好预防与处理，损失越小，对企业的影响越小。所以金融企业在加 强对内部营销活动和外部环境监控的同期，还要确立一套行之有效的风险预防与处理机制，及早发现风险隐患，采取防范措施，减弱风险几率；同期风险事故发生 后，能够利用风险处理机制系统有效地执行风险处理，最大程度地减弱企业损失。(6)贯彻成本原则，提升风险管理效益。对营销风险预防与控制的 代价一定要差于风险导致的损失，否则，营销风险的预警就失去了应用意义。所以，金融企业在清除营销风险的成本投入中，要注意成本和收益(风险损失的降低) 之间的关系，当成本胜过收益，对企业来讲就没故意义了。金融营销风险管理的方法金融营销风险管理手段首要有：营销风险回避、营销风险控制、营销风险转移和营销风险自留。1．营销风险回避 营销风险回避是以放弃或婉拒承受营销风险作为控制方法来回避损失发生的机会性。它在彻底清除风险损失的同期使获利的机会性降为零，它是风险管理技术中最 简单也是最消极的一种，但应注意一部分营销风险是无法回避的，有些营销风险采取回避手段是不经济的，仍有一部分营销风险的回避或许导致新的营销风险的造成。营 销风险回避策略首要应用于下方几种情形：(1)当某项营销活动风险极大，企业的确无力防范和控制时，可以考虑放弃该方案；(2)当达到某种营销活动有很多种方案时，选择风险小的方案执行替代；(3)当实行某项营销活动的过程中遇到不可跨越的风险原因时，采取措施绕道行之、迂回包抄。2．营销风险控制 营销风险控制是企业通过减弱营销风险发生几率和降低营销风险发生导致的损失来高达控制营销风险目的的手段和方法。营销风险控制可分为风险发生前的风险预 防和风险发生后的风险处理。风险发生前的风险预防首要是以控制发生几率为主，以降低营销风险发生导致的损失为辅；营销风险发生后首要以降低营销风险损失为 主而且要兼顾预防营销风险的扩散和斩断因营销风险发生而引起的连锁反映。如将营销风险单位执行隔离，使一个营销风险单位发生营销风险时，可以较容易地控制 其影响规模，避免其扩散到其余营销风险单位。3．营销风险转移营销风险转移就是通过适当的方式将营销风险转嫁给其余的主体以高达本企业对风险的管理目的。营销风险转移的方式有：保险转移和非保险转移。(1)保险转移。保险首要是对静态资产的保险，但多部分营销风险属于运转风险，属于不可保风险，所以保险不是营销风险的首要转移手段。(2)非保险转移。它是指企业可以通过合同或契约将风险发生或许导致的经济损失和法律责任等转嫁给非保险业的其余主体，以高达减弱企业营销风险的发生几率和营销风险产生的损失的目的。首要方法有卖出、转包或分包和租赁。4．营销风险自留 营销风险自留又称营销风险承受，风险自留是指一个金融企业以其内部的资源来弥补损失。营销风险自留是一种营销风险处理的财务型技术手段。当营销风险采取 避免的手段不经济或不或许，又不能有效地预防且无处可以转移的情形下，企业只能采取风险自留的手段，从财务上作出安排，以备在损失发生后执行处理。营销风 险自留的首要方法有：将损失摊入运营成本、建立无意中损失基金、借款来弥补营销风险的经济损失和自负额保险。
金融营销风险管理基本程序
一般说来，营销风险管理程序可分为四个阶段：营销风险识别、营销风险衡量、营销风险控制、营销风险的效果评价。这四个阶段存以内在的联系，是一种周而复始、循环往复的过程(见图1)。
1．营销风险识别
营销风险识别是指风险管理人士通过对大批牢靠的营销信息执行系统了解和分析，认清金融企业存在的各种营销风险原因，找出特质指标，从而确定企业营销所面 临的风险及其性质，并把握其发展趋势。营销风险识别是整个营销风险管理工作的基础，不经历认真识别，营销风险是无法衡量与科学管理的。2．营销风险衡量 营销风险衡量是对某种特定的营销风险，测定其风险事故发生的几率及其损失程度，它是在营销风险识别的基础上执行的。通过识别，弄清存在的营销风险原因， 证实营销风险的性质，并得到相关报告。然后，通过对这些指标和报告的处理，得到有关损失发生几率及其程度的相关信息，进而对风险程度作出评价，对发展趋势 作出预期，为营销风险预警供应根据。3．营销风险预警对营销风险识别后发现的营销风险征兆和营销风险衡量之后的风险困难要及时地预警和数据。营销风险预警是一个动态过程，金融企业要适时地执行营销风险的预警和监视，为策划风险控制决策供应根据。企业可以借助计算机管理信息系统执行，但核心还在于管理者的风险管理水平。4．营销风险控制 金融企业在调查清楚了营销风险的性质和大小之后，务必运用合理而有效的方法减弱营销风险的发生几率，同期策划出风险事故的处理方案，有备无患。这一阶段 的核心是营销风险控制处理手段的选择，它是营销风险管理过程的一个核心性阶段。在执行营销风险管理的过程中，还要对营销风险管理执行监控，保证管理过程的 有效实行。同期要对营销风险管理效果执行评价，即对营销风险管理各阶段所采取的对策和手段的适用性和效益性执行分析、检查和评估，并没有断修正和调整计划。对营销风险的辨识和评估需要经历下方几个步骤：·首先确定营销风险的管理目标·执行风险原因的识别，找出或许造成营销风险的各种原因·执行风险分析，包含定量分析与定性分析·衡量或许产生的损失·对当前的营销风险执行评价找出急需处理的风险原因对营销风险的预警与控制需要经历下方几个步骤：·预警指标体系的建立·预警方法模型的选择·预警等级的确定·相应等级的应对措施的确立·风险控制方案策划·方案评价与选择·实行所选方案·评价方案实行效果，若高达预期效果则告一段落，若效果不好，则逐级逆推到以上各步．检查显现失误的地方，作出调整图2为营销风险管理程序示意图。