贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人实施借款合同情形及借款人的运营情形执行跟踪调查和检查。假使发现借款人未按规定用途运用贷款等产生贷款风险加大的情形，可提早收回贷款或采取有关保全措施。
">编辑]贷后检查的作用
1、有助于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范消解信贷风险。一面银行通过贷后检查， 能够早日发现借款人存在的危及信贷资产安全的问胚，并采取积极有效措施给予处理； 另一面，在多家银行对间一借款人都有贷款的情形下，哪家银行贷后榆查工作做得好，问胚发现得早。就可在避免风险的工作中抢占先机， 最大限度的避免风险或减弱损失。
2、有助于埘客户执行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持 银行通过全面的贷后榆查管理工作。能够综合分析信贷客户的将来发展趋势，分析客户对银行业务的成长价值，进而有助于银行
3、有助于促进借款人改观运营管理，提升经济效益，保证银行信贷资金的安全。银行贷款一经发放，资金的运用权即转移到借款人手里，并投人到项目建设或生产运营中， 受于影响项目建设或生产运营正常执行的可变原因较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产运营中存在的困难，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改观运营管理，提升效益，进而保障信贷资金的安全回收。
4.有助于银行发现本身在运营、审批、管理中存在的困难与薄弱环节，促进银行采取措施，提升运营管理水平 比如在贷前调查所没有发现的困难，审-It决策时忽视的风险点等，进而有助于银行在今后的信贷运营管理工作中加以纠正和改进，持续提升运营管理水平。
">编辑]贷后检查工作中存在的困难
(一)认识不足位
1、没有正确理解贷后管理与银行运营效益的辩证关系。觉得银行效益的达到首要依靠存款和贷款收息，没有认识到信贷资产的质量是保确认现贷款利息收入和达到运营效益的前提条件。因此往往将工作着重放在抓存款和收息上，对贷后检查工作重视不够。抓存款、收息，作固然能够导致直接效益，抓贷后检查工作保证信贷资金的安全， 同样也是保证贷款利息收入和创造效益的重要渠道。只要贷后管理略有不慎，就或许产生几百万甚至上千万元的信贷资金损失，而这却不是短时间的抓存款、收息工作创造的效益所能弥补的。
2、觉得贷款发放后形成的风险和损失首要是受于政策、市场环境的改变，银行对此无能为力。因此在贷后检查工作中消极应付，不重视分析受于政策、市场环境的改变而致使的借款人、保证人、抵押物的偿债能力发生的改变，以及该种改变或许对信贷资产产生的影响。该种看法没有认识到贷后管理对于防范风险工作的重要性，银行可以通过全面的贷后检查管理及时采取各种措施，提早收回贷款，消解风险，降低损失。
3、觉得在贷款“三查”制度中，贷后检查属于从属和次要地位，风险防范和消解工作首要是贷前调查和贷时审查环节的事， 因此只注重贷前调查和贷时审查环节的风险控制和防范工作， 而忽略了贷后检查环节的风险防范和消解作用，产生基层行信贷从业人士常常把贷后检查当成信贷工作的“副业”，没有及时去调查和掌握组成贷款风险的原因和预警信息，贷后检查数据流于形式。管理层不能及时得到风险控制信息而采取有效监督措施， 只有在贷款发生逾期或欠息时才有所反映，而此时往往风险已经发生。该种看法没有认识到贷后检查与贷前调查、贷时审查同样是信贷资金从发放到回收过程中，银行风险防范工作一个 可或缺的重要构成部分。
贷前调查、贷时审查管理的是或许发放的贷款，其风险尽管存在，却要以贷款的发放为先决条件，信贷资金的所有权仍在银行手巾，风险没有最终形成，而且可以通过否决贷款的于段来防范风险； 而贷后检查管理的是已经发放的贷款， 信贷资金的所有权已经转移到借款人手中并投入项目建设或生产运营中去，假使贷款风险已经形成，就小能通过否决贷款的手段来防范风险， 只有通过不问断的贷后检查管理去防范和消解。同期贷后枪查是要对借款人、保证人、抵押物在贷款发放后的成长改变情形执行追踪监测，注重的是分析当初审批决策时答应贷款发放的相关条件有没有发生根本性改变以及早期预警信号，能否危及到信贷资金安全，假使是，则银行应立刻采取各种措施，提早收阿贷款，避免贷款形成不良。
4、觉得在现有信贷管理体制下，贷款发放的对象均为优质客户，还款不成困难，贷后检鸯工作不重要，因此在贷后检查作中掉以轻心，走过场，甚至不深入贷款户实地检查，贷后检查形同虚设。
5、觉得对不良贷款的责任追究首要是在贷前调查和贷时审查阶段，贷后管理阶段不承受责任，因此对贷后管理工作缺乏充足的责任心和积极性，存在一部分不负责任的思想和举动。该种看法事实上是重贷轻管错误思想的保持，对贷后检查工作的重要性及其在信贷风险管理工作中的地位和应负的责任认识不足，思想上重视不够。实际上，贷款“三查”各阶段都有其应负的责任， 贷前调查应对所形成的客户评价数据、信用等级评定数据等提交决策审批材料监管的真实性和精准性负责；贷时审查应对决策审批时能否实施了相关规章制度、依法审批负责；贷后检查应对检查后所掌握和供应的客户信息的真实性以及能否对客户执行了制度规定的有效管理负责。
(二)贷后检查工作的相关规章制度特别是监督、考核、奖惩制度仍需要更深一步完善
l、伴随银行信贷管理体制改革的持续深人，各种增强信贷运营管理工作，规范操作程序的新规章、新制度、新办法持续出台，为信贷运营管理工作更好地开展打下了不错的基础。但对于贷后检查工作环节的新规章、新制度、新办法还不是很多，也远未完善，具体表当下如以下面：
(1)缺乏清晰的部门和人士行使贷后检查工作的定期检查监督职能，大部分检查都由经办行及经办部门自行完成，该种自查自纠的监督方式容易流于形式，起不足应有的作用 而管理行又受于人士、时问等原因很难对下级行执行全面检查， 不能起到真正的检查监督作用。
(2)缺乏清晰的工作程序对贷后检查工作的质量和成果执行评价。经办行贷后检查工作完成后，受于缺乏清晰的贷后检查数据的集体研究、讨论和评价制度，产生多部分的贷后检查数据等材料完成后就直接归档管理，产生贷后检查工作质量的严重失控
(3)缺乏清晰的规章制度对信贷人士贷后榆查工作执行合理奖惩。当前对贷后检查工作中显现的困难，大部分以通报方式给予批评警示，或责令有关行限期整改，没有起到惩前毖后的作用；而对于做得较好的正面典形，也很少于以奖励。这使部分信贷从业人士形成贷后检查工作做与不做一个样，做好做坏一个样的错误观念， 并致使部分基层银行的贷后检查工作处在一种应付状态，只做表面文章，没有真正起到贷后检查工作应起的风险防范和消解作用。
2、相对于贷时审查和贷款审批环节来说，当前贷后检查工作没有落实专门机构和人士，差不多是由信贷运营部门负责。受于信贷运营部门同期还肩负信贷营销、企业存款、收贷收息、压逾盘活及其它一部分基础工作，任务比较繁重，在协调处理各种工作及业务关系时难免有时会忽视贷后检查工作， 没有投入相应的人力物力， 因此减弱了贷后检查工作的质最3、对信贷从业人士如何执行贷后检查工作培训小够。“质从人起”和“以人为本”是一项基础管理理念，特别是在贷后检查管理工作中，人的素质尤为重要。它要求贷后检查人士知识面普遍，不仅要了解国家宏观经济政策和产业政策，而并要具备适当的企业运营管理常识和财务知识，其次，面对调查掌握的大批信息资料，贷后检查人士要有较强的综合分析分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。要加强这方面的能力，单纯依靠信贷从业人士在工作中自我提升是不够的，仍需要增强这方面的培训。
">编辑]提升贷后检查工作质量的建议
1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：
(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途运用资金，不得挪用。对于固定资产贷款还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。
(2)对宏观运营环境的分析，掌握其对借款人生产运营造成的影响。
(3)对借款人生产运营情形的检查。着重是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情形的检查。
(4)对借款人财务情况的检查。着重在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的成长改变趋势。
(5)对借款人管理水平的检查。着重是调查了解借款人首要运营管理人士、管理制度的情形，以及或许对偿债造成的影响。
(6)借款人巨大事项的检查 着重调查分析借款人的巨大投资决策、巨大体制改革、巨大债权债务纠纷、巨大事故和赔偿等情形。
(7)对保证人的检查。参照对借款人的检查执行，着重分析保证人保证能力的改变趋势。
(8)对抵押(质)物的检查。首要检查抵押(质)物能否完好无损，价值能否发生改变，能否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记能否继续有效等。
2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月执行一次贷后检查，依据检查结果形成贷后检查数据，定期召开全体信贷人士例会，依据检查结果形成贷后检查数据，定期召开全体信贷人士例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情形的目前发生事项、还款能力、资金迈向、担保能力、担保时效等或许影响银行贷款安全的事项执行分析、汇报，全体信贷人士共同研究分析能否显现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查数据并提出相应意见，以及组织对贷后检查数据的分析、讲解、评比， 主管行长每季度对贷后检查工作完成情形执行检查等。
3、建立贷款风险预警信号及迅速反映制度 预监管警信号是表示现了或许致使客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情形或征兆。信贷人士在贷后检查过程中，应注意识别贷款户能否已经或马上显现对信贷资产安全造成较大影响的预警信号，并及时往上级领导和上级行数据，早日采取相应措施防范和消解风险。
4、增强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金迈向。前台会计同样也是贷后管理对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金台帐(包含企业的存款余额和结算量)和利息台帐，严格监控贷款户资金流向。
5、设立信贷后督工作专门职位和人士，检查，指导、督促贷后检查工作，保证工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督就业岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人士的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同期督查工作应实施定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户贷款人 为保证信贷后督职位工作质量，后督工作人士应经历专门的培训、而且考试合格的人士才可以上岗 同期还应定期对信贷后督人士执行培训、考核，促使信贷后督人士的业务认识和技能持续更新，以适应政策、市场、客户情形改变的需要。
6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包含严明合理的奖惩办法，银行应依照贷后管理的要求策划出贷后管理考核办法和实行细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员和信贷部门的综合考核评比内容当中， 使责权利有机结合。同期对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人士应给予适当的精神和物质奖励，对工作不负责任或产生风险和损失部门的人士也应给予适当的处罚，并在职务晋升中给予体现，进而加强信贷人士对贷后检查工作的责任心和积极性。
7、提升贷后管理从业人士综合素质。通过举行各种贷后检查业务培训I班，对贷后检查人士执行分批、全面培训，着重提升信贷员对借款人及其影响信贷资产安全的相关原因执行不间断监控和分析能力、及时发现早期预警信号、并积极采取相应补救措施的能力 并在终结后执行考核，考核不合格者不得从事贷后检查工作。通过该种培训和考试持续提升贷后检查：工作人士的素质，提升贷后检查工作质量。