《国际保理通则》

简述

总则 第一条

参与国际保理业务的各当事方：

销售商：供应货物或服务的当事方，其应收帐款由出口保理商负责保付。

债务人：因买入货物或接受服务而应负责付款的当事方。

出口保理商：依据协议负责办理销售商的保理业务的当事方。

进口保理商：答应追收由销售商委托予出口保理商的应收帐款，并依照本法承受信用风险，负责支付应收帐款的当事方。

第二条

(1)出口保理商与进口保理商之间发生的所有相关国际保理业务的纠纷，应根据《国际保理联合会仲裁规则》通过仲裁处理，但双方在提请仲裁时都务必是国际保理联合会会员。

(2)任何此类纠纷，假使只有一方是国际保理联合会的会员，只要另一方也接受该项仲裁，那么也可以通过仲裁处理。(3)仲裁裁决是终局的，具有约束力的。

第三条

只要销售商采取保理，出口保理商应答应尽最大付出保证销售商协助履行本通则。

第四条

本法中的交易活动仅限于在信贷条件下销售商向债务人卖出货物或供应服务而引起的应收帐款之内。销售商与出口保理商促成保理协议，相应债务人所在国亦有进口保理商供应保理服务。信用证方式、付款交单或任何现汇买卖除外。

第五条

出口保理商与进口保理商鉴订的书面协议，假使与本法的条款相抵触、不同或多出，那么该书面协议将优先于和取代本法中相关此类事项的任何别的或相反的条件、条款和规定。但是在其余方面务必受本法的约束，按本法办理。

信用风险的承受 第六条

申请准许风险信贷，应包含有促使进口保理商评估信用风险的信息，涉及到单笔交易或经常项目交易的信贷额度。自接收到申请书之日起14日间，进口保理商务必向出口保理商通报他的决定。

假使在限定的期限内，进口保理商不能早日地、在到期之此前作出决定，通知出口保理商，那么它可以做出更深一步的相关事实的表明，以便在能做出决定的时机作为参考。

第七条

进口保理商对委托予它的应收帐款，能否承受其信用风险视其准许限额而定。

任何此类承受信用风险的准许须用电报或电话(随后用书面形式证实)或电传或信函方式通知。

除非另有协议，承受信用风险的准许将与下列由债务人所欠的应收帐款相关(直到准许的数额)：

(1)准许之日进口保理商帐面上的应收帐款；

(2)在申请准许时或以后，因货运而产生的应收帐款。

上述情形下承受信用风险的准许也是有条件的，进口保理商收到本法第十条中所规定的发票和各种文件的附本后，不能不当延期，务必在应收帐款到期以前，作出准许决定。

第八条

(1)不论是普通货船，依旧销售商自有的运输工具，只要货物不迟于准许承受信用风险的申请中陈述的货运时间付运或到达债务人指定的目的地，对全部或部分单笔交易的准许全会约束进口保理商承受信用风险。

经常项目交易信贷额度的准许将约束进口保理商承受信用风险，直到准许的货运数额在撤销与本条款相相符的限额以前付运时止。

(2)假使进口保理商在货物付运前得到了相反的资信情形，它将有权消除对单笔交易或经常项目交易信用额度的准许。消除该准许务必用电报或电话(随后以书面形式证实)或电传通知。

收到进口保理商方面的消除准许通知后，出口保理商应立刻通知销售商。当销售商收到通知时仍未发货，该消除准许的通知将生效。在向出口保理商发出任何此类消除准许的通知之时或之后，进口保理商可以将同一消除准许的通知直接发给销售商，但他务必将这一行动告知出口保理商。进口保理商有权与销售商执行合作进而终止正在中转的货物的运输，将进口保理商的损失降到最低。

在该种情形下出口保理商将尽或许予以进口保理商帮助。

(3)在出口保理商答应的情形下，进口保理商也可以以别的理由，并非是以资信不好为由，来消除承受某项信用风险。

第九条

依据本条款最后一段的规定，出口保理商务必向进口保理商供应销售商售给他的所有应收帐款。尤其是当进口保理商已准许与同一个债务相关的销售商应收帐款务必转让给进口保理商，即便在应收帐款被部分准许或根本未被准许。

当进口保理商不准备准许另一单笔交易的信用风险，或者当进口保理商决定消除承受信贷风险，它对出口保理商的义务依然存在，直到全部相关的应收帐款已经支付，或者，直到进口保理商“脱离风险”。

在出口保理商与销售商消除合同之后，不应继续向进口保理商委托应收帐款事宜。

假使进口保理商不准备承受实质部分的信用风险或者导致在保理佣金不能被出口保理商所接受时才承受信用风险，那么出口保理商可以与进口保理商终止有关任何债务人(不是前面段落中所说的那种债务人)的应收帐款事宜。

第十条

进口保理商务必收到开始给债务人的发票复印本，以作为委托予它的任何应收帐款的证明。依据进口保理商的要求，还应收到下列一个或全部文件：

(1)付运凭证，如不可转让的提单副本，或其余可接受的、显示货物已发运的货物单据；

(2)履约凭证，即履约售货和(或)供应服务合同的凭证；

(3)在货运前已要求的任何其余文件。

进口保理商在任什么时候候都可以要求将正本文件(证明所有权)包含可转让货运单据或保险单据转递给它。

第十一条

不在准许的交易之内的，与准许的交易无关的应收帐款或部分应收帐款只能采取托收的方式。凡具备下列条件时，进口保理商应尽最大付出快速而且全部追收该项应收帐款：

(1)在因追收此类应收帐款而开支成本或费用(不是进口保理商本身的管理成本)以前，它将得到出口保理商的答应；

(2)该项成本或费用将由出口保理商负责支付；

(3)对于出口保理商有关答应通知的送达的延期而产生的任何损失或成本，进口保理商将概不负责。

第十二条

在销售商予以债务人的信贷多出进口保理商准许的限额的情形下，依据本法第十三条进口保理商的责任将限于从第一个到期应支付的数额直至准许的信贷额度之内。

当信贷额度依然有效时，胜过额度的应收帐款(或其部分)将形成限额之内的、由贷款人支付或贷给债务人的款项的继续。这笔续生的应收帐款(或其部分)将于它们已经到期、应支付的情形下显现，无论什么时候应制约在贷款人支付或贷给债务人金额内。

当限额被消除时，继接权亦终止，随后进口保理商可以申请先支付或信贷已准许的应收帐款，其次是未准许的应收帐款。假使仅受于销售商的好意的过失，出口保理商向进口保理商的未准许的应收帐款给予了信贷，这一信贷就可以用于未准许的应收帐款。

付款责任 第十三条

(1)除了本法第十四条规定之处：

a.进口保理商将承受受于债务人不能依照相关售贷或服务合同的条款在到期日支付全额已准许的应收帐款而产生损失的风险；

b.任何此类的应收帐款不能在到期日之后90日之内由债务人支付或以债务人名义支付，进口保理商在第90日向出口保理商支付(保付)；

c.为第一款第a段和第b段的目的，债务人所作的支付将代表着支付给进口保理商、出口保理商、销售商、或销售商的代理商中的任何一个。

(2)除另有协议，当债务人就任何应收帐款(或其部分)向进口保理商支付时，进口保理商在收款之后应快速向出口保理商支付同样的金额。(1)b中所讲的支付期限的延展除外。

(3)本条款中的<4>例外，假使进口保理商不能依据上述要求向出口保理商付款的话，进口保理商将：

a.负责用相应的货币向出口保理商支付利息，利息按日计算，从帐款到期日开始，直到事实付款按90日到期日有关货币伦敦银行同业拆放利率牌价的两倍计息；

b.向出口保理商偿还受于付款的延期而产生的相应的货币兑换方面的损失。假使没有相应货币的伦敦银行同业拆放利率牌价，就应按对出口保理商有用的货币的最低放款利率提升一倍的利率计算。

(4)假使受于进口保理商本身无法控制的原因产生它不能按期付款，那么：

a.它应将事实情形立刻通知出口保理商；

b.它将用有关的货币，以相当于最低放款利率的利率向出口保理商支付利息，按日计算，从帐款到期之日算起，直至付款时为止。

第十四条

(1)假使债务人申诉、反诉或辩护(显现纠纷时)，假使出口保理商在同纠纷相关的票据到期后的270日之内收到有关有争议的通知，进口保理商不必支付该种受于争议而被债务人拒付的款项。

(2)进口保理商在收到有关有争议通知时，应立刻向出口保理商发出它所得知的、相关应收帐款和争议性质的所有细节和信息的争议通知。

(3)在收到这一争议通知之后，应收帐款将被觉得是未准许的，与在在此之前已准许的信贷额度无关。假使争议发生于“保付”之后，进口保理商将有权要求债务人弥补因发生争议停止的付款。

(4)进口保理商将从新承认已准许这一有争议的应收帐款，直到在出口保理商收到有关有争议通知后365日之内争议在销售商的支持下处理时，只要：

a.出口保理商与销售商保证争议得到尽或许快的处理，且b.进口保理商随时可以得到相关商量或进度的全部情形。假使在这365日之内，债务人无偿债能力、或公开宣称或承认它的无偿债能力，进口保理商将承受信用风险直至争议得到处理。

(5)假使争议的处理有助于销售商，在相关票据的最初到期之日起75日之后，进口保理商将有14日的时间向债务人收款，假使不成功，进口保理商务必向出口保理商付款，就象这是一次正常的“保付”。假使在票据最初到期之日后的75日内争议得到处理，进口保理商将按第十三条的规定承受责任。无论那种情形，进口保理商的缓期付款将承受第十三条中所列同样责任的约束。

(6)进口保理商将与出口保理商合作，协助处理争议。

(7)假使出口保理商或销售商不遵照本条款(4)而行动的话，进口保理商有权将有争议的应收帐款再转给出口保理商。假使出口保理商在收到争议通知后60日间不与进口保理商执行联系的话，这一再转让就被觉得是合理的。

(8)a.假使出口保理商违犯本法的规定，以致进口保理商在评估信用风险时承受损害或不能从债务人那里或以债务人的名义得到帐款，那么进口保理商将不必作“保付”。本段中举证责任由进口保理商承受。假使进口保理商已经依据担保支付了款项，他有权要求相同数额的弥补；

b.仅受于争议致使的对本法第十五条(1)(2)的本质性违背，将由本条款中的(1)至(7)段所覆盖，而不受本段条款的制约。

c.本段规定将不损害本法其余条款规定的、进口保理商的相关信用风险承受或“保付”的权利；

d.务必在相关票据到期后的365日间对本质性的违背本法提出力争。(9)根据本条款之(3)和(8)，出口保理商应立刻向进口保理商执行弥补，包含利息的支付；依本法第十三条(4)b的方法计算，从保付之日起计息直到弥补之日止。

进、出口保理商的代理、担保和其它责任 第十五条

出口保理商本身、或以其销售商的名义担保和代理：

(1)每一项应收帐款代表了在正常的商业过程中，在销售商的业务规模以及在付款期限(偶尔可允许100%的变动或45日下方的变动)发生诚信的销售和货运或供应服务。在准许信贷时所供应的情报包含销售商的业务规模及付款期。

(2)债务人务必依照付款期、难以申诉或辩解地支付票据上所列出的款项。

(3)正本发票所附通知显示相关应收帐款已经转让给进口保理商，进口保理商作为它的所有人，才是其应付款的，或者这一通知在发票到期前以书面形式供应。任何此类转让通知需由进口保理商指定格式。

(4)双方均无资格向进口保理商委派和转让可以从债务人那里收回的、包含有关利息和其它费用以内应收帐款的全部所有权。

(5)他将向进口保理商通报由他或销售商收到的间接付款。

(6)他将给所有受于象本法第四条清晰的销售商向已得到进口保理商准许信贷的债务人执行销售而引起的所有应收帐款办理保理业务，只要进口保理商具有风险，他将清晰本身责任，向进口保理商大体通报或有必要详细通报本法第四条中所定义的、“例外交易”的存在情形。假使违背这一担保，进口保理商有权从出口保理商那里得到：A.就扣留的应收帐款已商定的佣金或费用；B.对其余损失的弥补。

第十六条

(1)受于向进口保理商转让了应收帐款的全部所有权，进口保理商将有权以其本身的名义或以进、出口保理商双方的名义或以销售商双方的名义执行起诉和追收帐款，它仍有权以出口保理商或以销售商的名义在债务人的托收汇款单上背书，进口保理商将得到因扣押权、中途停运权及其余销售商可以对未付款的货物的权力而造成的利益。销售商或许因货物遭债务人婉拒或退回而收不足贷款。

(2)假使出口保理商或它的销售商收到已委托予进口保理的应收帐款的支付款项--用现金、支票、汇票、票据或其余支付手段；出口保理商务必立刻通知进口保理商。该款项就由出口保理商或相应的销售商以出口保理商的名义委托接收，假使进口保理商需要，应及时背书和快速送交给它。

(3)假使销售合同中含有禁止转让的条款，进口保理商作为出口保理或销售商的代理拥用本条款(4)中陈述的同样的权力。

第十七条

无论什么时候当债务人不能依本法第十三条向进口保理商支付其负债，这一负债包含未准许的款项：

(1)进口保理商有权将它因债务人所欠未准许应收款项而预付给出口保理商的款项全部回收；

(2)由出口保理商或有关的销售商转让应收帐款而形成的债务人财产的一般分配而衍生出的、由进口保理商接收的后续款项，应按负债中双方的利息比例在进、出口保理商之间分享。

第十八条

(1)假使，在准许应收款项以前，进口保理商通知出口保理商为了履行其向进口保理商付款需要出具与应收帐款转让相关的特别提示单证，那么出口保理商应依进口保理商的请求去获得该提示单证。

(2)假使在收到进口保理商的请求14日间，出口保理商不能供应与应收帐款相关的提示单证，那么进口保理商可以将它所准许的应收帐款再转让出去，可以依本法第十三条(1)从出口保理商那里收回已付的款项。

(3)假使仅仅受于致使应收帐款显现的，销售商与债务人之间所签销售合同中的管辖权有效期的困难，进口保理商被禁止得到在债务人所在国法庭所做出的、相关应收帐款的裁决，那么进口保理商也可以再转让应收帐款，可以依本法第十三条，(1)收回已付给出口保理商的款项。

第十九条

出口保理商应尽最大能力协助进口保理商得到以前不曾要求过的、能帮助进口保理商收回那些在其责任之下已付的帐款的相关文件。

第二十条

进口保理商与出口保理商都保证及时地互相通报任何引起它们注意的事情和那些或许对应收帐款的托收或债务人的信誉造成不利影响的事情。

转让的合法性 第二十一条

出口保理商与进口保理商均答应，向进口保理商执行转让的适用法律应是进口保理商所在国的法律。

所以进口保理商应负责告知出口保理商相关转让通知的法律条文和转让的程序。

假使出口保理商要求对第三方执行强制实施的转让，只要进口保理商有能力以出口保理商的费用、运用适用的法律去做到这一点，那么它应负责去做到。

赔偿 第二十二条

在进、出口保理商之间，出口保理商应支付所有的关锐、运输代理费、储存与货运费以及根据售货合同应销售商支付的其余费用。出口保理商将同样负责支付帐款托收的一切费用，负责受于应收帐款没有依本法第十三条(1)向进口保理商支付而引起的强制实施、理赔或索赔的相关费用和律师费用。事先未经出口保理商的答应，进口保理商不能支付非常规费用。

第二十三条

(1)在供应服务时，进口保是商将被觉得导致代表出口保理商，为出口保理商服务，它不对出口保理商的销售商负责。

(2)出口保理商将保护进口保理商，使其免于或许针对它的所有诉讼、索赔、损失或其余请求：

a.因进口保理商或许采取或不能采取措施而被销售商提出；

b.与货物(或)服务、票据或销售商在实施中的合同相关的债务人所提出。

(3)出口保理商将向进口保理商赔偿因本条款(2)中所陈事件而遭受或致使全部费用、损失、成本，(还包含法律费用)。

提早支付 第二十四条

转让给进口保理商的应收帐款的提早支付，可以在出口保理商的要求下，由进口保理商依据双方促成的条款、条件自行决定处置。

时限 第二十五条

本法所阐明的时限按日历时间假使到期日在星期天、或公休日、或进口保理商或出口保理商的非工作日，这一时限将延长到随后的第一个工作日。

帐目、数据与报酬 第二十六条

(1)进口保理商应就所有的交易起码每月向出口保理商报帐一次，该种月度报帐被觉得是出口保理商所答应和接受的，除了在合理的时期内出口保理商采取书面的查询。

(2)出口保理商将有权依靠和运用进口保理商提交的所有数据和资料。只要该种依靠是合理的和诚意的。

(3)进口保理商有权根据历年来国际保理联合会理事会颁布的条文就它的服务索取佣金或费用。这些佣金或费用均需赶紧支付，无论如何不得晚于“佣金清单”收到之后10日。缓期付款将造成本法第十三条中所列明的利息困难。

对本法的侵犯 第二十七条

假使任何一方违犯本法的条款，知情的一方应向国际保理联合会秘书处通报。由它调查此案，或许发出抗议书。秘书处将了解违犯本法的情节然后决定能否送交实施委员会做出最终裁决，即开除侵犯本法一方的会籍。

第二十八条

假使本法的某一条款或多个条款(不论是其部分依旧全部)失效恐会要失效，那么失效的条款将由那些预见其失效的民众的统一答应来决定其修订方案。