个人理财规划师（Personal Financial Planner、PFP)
基本信息
个人理财规划师(PFP）是CIFM协会个人理财领域的基础性和标准性认证，PFP认证的推出为包含美国以内的很多国
家监管、民间协会团体、金融机构的理财服务供应的标准化的知识体系和实施标准。PFP认证在北美地区的从业人士中具有大量的认同，并伴随CIFM的国际化进度形成世界性的认证标准。
PFP作为标准体系化的认证，拥有完善的标准化教育流程、认证流程和会员管理流程。
拥有PFP资格被觉得具备了CIFM协会要求的五大标准，会赢得客户的普遍认可和同行的尊敬！
CIFM中国管理中心率先引进PFP资格认证就是将国际化标准认证形成中国金融从业者在职业生涯中的前进阶梯。
PFP是理财人士的基础性认证，有着严格的从业道德和职业规范要求，并对其余协会的专业资格持较放开的立场。当前，北美和亚太地区已经有胜过20000多名金融从业者通过本项目提升了本身的能力。
PFP通过对学员的全面理财知识的专业培训，使学员掌握理财的专业技能，并通过连续的教育与学习保证专业能力的胜任，通过独有的监管程序保证职业道德水准的维系。
认证标准
1、受过不少于108个小时的CIFM规定课程的训练；2、通过PFP考试；
3、起码有1年的理财有关工作经验；
4、严格遵守从业操守；
5、连续持续的学习；
6、能够为客户供应优质服务；
7、 在享受CIFM授权的同期，履行CIFM协会的义务。
诚信原则
一、现阶段我国个人理财规划师的信用情况及原因。理财规划师是供应中介服务的职业，其个人理财服务的首要对象是需要理财的客户。富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改观生活条件、提升生活质量，为自己养老等生活目标做准备是
他们的现实需求。假使说富人来钱容易、花钱快，赚点、赔点无所谓的话，但对那些工薪阶层、平民百姓来看，钱要重要得多，是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”，所以，个人理财规划来不得半点马虎。受人之托，当忠人之事，从理财规划师职业诞生起，诚信就应当是其务必恪守的准则。古往今来，因诚实守信而得到事业成功的事例不胜枚举，如享有“轻财尚义，业商而无市之气”美誉的“晋商”，从古代晋国期间原始、半原始运营的小贩，发展到明代贩运销售活动遍及全国最有运营实力的北方“晋帮集团”，再到清代形成全国商界和商战竞争中举足轻重、左右局势的商界巨头。他们经商成功的秘诀就在于一直奉行“平则人易信，信则公道著，到处树根基，无往而不利”的运营处世准则，并严守信誉、代代相传，进而使之形成中国古代商业信用的典范。
但是，当今我国社会信用缺失的困难比较严重。在如此的环境下，新兴的理财规划师行业也不可避免地显现了诚信困难。一面，受中国传统文化的影响，形成了民众保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”自身就缺乏充足的信任；另一面，个人理财规划中失信举动的频频显现：如银行的理财规划师为完成金融理财产品的销售任务而回避风险、夸大收益率；保险公司的理财规划师为获取许多的佣金而误导客户、夸大保险利益，诱导客户多投保、重复投保；证券公司甚至显现个别理财规划师侵占、挪用客户资金的情形。理财规划师不诚信，个人理财规划诚然无诚信可言。这些失信举动的显现愈加重了民众对个人理财规划乃至整个理财规划师行业的不信任。
上述失信举动造成的原因，首要有下方几点：
1．缺乏不错的社会诚信环境。理财规划师行业的诚信是整个社会信用体系中的一部分，抛开整个社会的诚信现况，而谈单个行业的诚信困难是不切合事实的。当前我国社会诚信缺失严重的首要原因是：
(I)体制方面的原因。我国的市场经济体制还没有完全角成，市场经济的运行机制、秩序仍在完善当中，因此就会直接致使社会诚信缺失。
首先表当下严重的信息不对称。受于缺乏有效机制来保证市场上信息的公正、公开和有效传递，使市场上主体间所了解的信息不对称，进而给失信和欺诈举动的造成给予了方便；其次是信用中介市场存在严重的供给不足，信用中介服务十分落后，我国缺少有实力供应高质量信用服务的机构或企业；又一次是市场信用监督机制不健全。市场主体没有办法及时地获得不讲信用者的信息，使不讲信用者能继续骗取信用、继续获取高额的利润。
(2)制度方面的原因。中国的传统文化是伦理文化，在传统社会中，民众在经济往来中首要依靠双方的道德信任来约束
自己的举动。而在现代社会里，市场经济的本质是契约经济。在市场经济条件下，信用首要显现为一种契约信用，它是建立在法律制度基础之上的，需要法律和制度作保障。发达国家大都有比较健全的国家信用管理体系，包含国家有关信用方面的立法和执法，政府对信用企业的监督管理，政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。当前我国在这些方面都存在严重不足。我国的《民法通则》 、《合同法》和《反不正值竞争法》等法律中尽管都有诚实守信的法律原则，但仍不足够对社会的各种失信举动形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法非常落后。有法不依和执法不严的困难也相当严重，社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制。司法制度不完善，对于失信赖账等举动惩处冲击不力，“官司打赢了，钱却追不回”的情形屡见不鲜。同期，我国的征信体系很不健全，企业及个人信用登记、信用评估、信用担保、信用转让、信用监督等一连串信用制度没有建立起来，使企业和个人的信用情况得不足公正合理的评估，辨别和防范失信举动问题。2．理财规划师缺乏独立性。受于我国的理财规划师职业才刚刚启动，仍未形成一个独立的行业，现有的理财规划师均隶属于银行、保险、证券等金融机构，所以在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和本身利益出发而不顾客户的事实需求，诚信原则就很难坚持。如此的理财规划并没有是真正意义上的理财规划，其实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，使客户形成了理财规划就是买入金融产品的错误认识，这与理财规划师行业的宗旨是相违背的。
3．理财规划师职业制度、职业道德准则不够完善，无法执行有效的行业监管。部分从业人士素质不高，与职业道德教育强度不够也有很大关系。我国理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，仍未相关于理财规划师职业的成文性规定，理财规划师行业亟待更深一步规范。
二、提升个人理财规划师诚信的对策。
在目前情形下，要贯彻个人理财规划中的诚信原则，须处理下方几方面困难：
1．建立不错的社会诚信环境。要先从社会大环境着手，重建社会信用，保证不错的社会主义市场经济秩序。党的十六届三中全会就清晰提出要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，建立有效的监督机制，把增强行业自律与完善社会监督结合起来。要达到这一目标，要从下方方面着手：(1)增强公民的诚信道德教育，加强每个人的诚信意识，在全社会形成相互帮助、诚实守信、平等友爱、积极往上的社会风尚，真正做到“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”。
(2)健全、完善市场机制和市场体系。市场机制作用的发挥，是信用建设的基础和前提，要清除不必要的体制阻碍和政策制约，建立统一、放开的市场体系，创造各种市场主体平等的环境。
(3)建立信用法律保障体系，建立信用公开机制、信用产品供求机制和失信惩罚机制。现代市场经济是信用经济，同期也是法制经济。没有法律的规范和保护，经济和信用将很难正常地运行。应对《商业银行法》 、 《反不正值竞争法》 、 《诉讼法》等法律的相关条款执行修改，增长相关征信报告的规模、获得方式、程序或法律保障等内容，还应该修改《刑法》等处罚法中涉及失信者刑事、行政、民事责任的条款。同期，增强信用制度方面新的立法工作，可以借鉴欧洲和美国的经验，策划相似于《报告保护法案》 、 《公平信用数据法》等法律，赶紧出台有关界定报告保密规模的法律法规，依法向社会，尤其是信用中介机构放开应公开的信用信息，同期，对政府的国家机密、企业的商业机密和公民个人的隐私予以有效的保护。
(4)增强司法工作，提升司法独立性，加大执法强度，落实法律责任。法律的强制功能只有通过司法的作用才可体现出来，司法部门应加大对欺诈举动等刑事犯罪的冲击强度。
(5)健全我国征信制度和社会信用评级体系、完善我国个人信用制度的建设。只有通过征信，企业和个人的信用情况才可得到客观公正地评价，才可使失信者无处遁形，进而遏制失信赖账举动的发生。
2．更深一步完善我国理财规划师职业的一连串制度，包含严格的市场准入制度、详尽具体的执业规范和执业的纪律规
范，以及严厉的违规处罚制度等。在国家信用体系十分健全的发达国家，个人理财师作为一个成熟的职业，有着严格的市场准人制度及任职资格要求，设定了通畅的退出机制，在其任职规定中最为重要的是理财师规划师的道德要求，假使不满足CFP(注册理财规划师)协会要求的道德标准，就没有资格担任CFP；~I1果在工作中违背了道德标准，就会被取消CFP资格。建立违规处罚制度，对理财规划中的各种失信举动特别是采取欺骗手段侵占、挪用客户资金的严重举动，应实行严厉处罚，除吊销其执业资格外，还追究其相应的法律责任。要建立完善的理财规划师执业制度，更深一步规范理财规划师职业，使其解脱对金融机构的依附，形成独立的行业，进而能客观公正地为客户服务。3．通过增强理财规划师职业道德教育，更深一步提升理财规划师的本身素质，增强自律。客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，所以作为一位合格的理财规划师，除了应具备丰富的金融、投资、经济和法律知识以及丰富的实践经验外，还应具备不错的职业操守。在理财规划师职业道德准则中，诚信是最基本的准则，只有恪守诚信原则，理财规划师才可真正做到客观公正、公平合理；也只有恪守诚信原则，理财规划师才可真正从客户利益出发，为客户度身定制出切实可行的、科学的投资理财规划。从客户利益出发，用一句通俗的话说，就是“要对得起老百姓的血汗钱”。
总之，在现代市场经济的条件下，通过持续完善社会主义市场经济体制，加速建立以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，同期更深一步完善理财规划师职业的规章制度，增强行业的自律、提升从业人士的素质，个人理财规划师一定会为广大客户所信赖，也将拥有愈加广阔的成长前景。