银企互联

产品定义

一般所说的企业网上银行，是指客户通过通用浏览器（如微软的IE浏览器）方式得到银行服务。“银企互联”则是指将“工行财e通”企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统（下方统称企业资源规划系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户依据需要自行在其财务系统中定制许多个性化功能。产品特点

1. 账务信息银企同步。银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，处理了长期困扰企业的银企账务信息不统一困难，为企业财务决策供应实时、精准、全面的账务信息支持。

2. 达到个性化服务。企业可依据本身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行供应的“原子”交易执行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，进而拥有自己的专有银行。

3. 操作简易、提升效率。企业财务人士无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核准许，立刻完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户运用起来更方便、更顺手。

4. 安全放心。除采取与网上银行相同的安全机制外，仍在转账交易中增长了“签名时间”字段、在所有交易中增长了“包序列ID”字段，进而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。适用对象

期望达到资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时统一性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业。业务办理流程

1. 填写《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》，已开办网上银行业务且授权账户没有变更的，应填写《中国工商银行客户证书变更事项申请表》，如授权账户需要变更，还应填写《中国工商银行客户档案信息资料修改申请表》。

2. 与银行及企业财务软件开发商签署《中国工商银行银企互联服务合作协议》，并供应有关材料。

3. 财务软件开发商向银行提交开发计划并组织实行。

4. 与银行、软件开发商执行试探和投产前验证。

5. 验证无误后即正式开通银企互联。业务规定

1. 企业可同期开通网上银行和银企互联服务，分别运用不同的证书。运用网上银行服务，可领取多张证书，每个财务人士均运用自己的证书、具有不同的操作权限；运用银企互联服务，只能领取一张证书，企业财务人士的操作权限由财务系统自行控制。

2. 企业申请银企互联、填写《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》后，由银行在“客户类别”栏注明“仅银企互联”；若企业同期申请网上银行与银企互联服务，则由银行在“客户类别”栏注明“网上银行与银企互联”。

3. 已经开办了网上银行的企业申请开通银企互联服务，或已经开通了银企互联的企业申请网上银行服务，且注册账户没有变动的，则应在原《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》“客户类别”栏中增添相应的服务项目，并加盖企业公章；若注册账户发生变动，则应办理企业网上银行的相应变更手续。

4. 《中国工商银行银企互联服务合作协议》是银行策划的范本，可依据事实情形对协议做适当补充，但是不能与以前的各类条款相互矛盾。

5. 若企业要采取专线与银行连接，则应向银行供应企业财务系统IP地址。事实案例

乙方：重庆金算盘软件有限公司

为有效提升甲方资金运用效率、加深资金预算管理、增强资金监督和风险控制、实行资金动态监控、推动集团化资金整体运转，甲方决定采取乙方的集团资金集中管理信息化产品VPS.TM6搭建甲方的银企直联系统。

一、项目目标

依据甲方集团资金集中管理需求，本项目目标如下：

 建立资金结算网络和信息平台，达到甲方总部与下属二级分支机构资金业务联网运行。

 达到工、农、中、交、中信、兴业六大银行银企直联的集成，在线达到对下属分支的资金收缴和划拨、甲方和下属分支各自的对外支付、账户资金存量、流量和流向的实时监控。

 建立健全甲方资金信息化管理的制度和规范，保证甲方银企直联信息系统畅通、平稳、高效的运行，为集团资金集中运转供应手段。

二、项目规模

1、建设网络平台

建设资金集中管理信息化，信息网络平台是基础，也是核心。建立甲方银企直联系统平台首要包含两点：一是达到甲方各有关部门（财务部、有关领导）与下属二级分支机构财务部门的互联互通；二是达到资金信息服务器与各合作金融机构主机系统之间的互联互通。即与中国银行、建设银行、招商银行、工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、兴业银行等建立“银企直联”网络平台。

2、建设银企直联系统

甲方通过运用乙方供应的VPS.TM 6，搭建自己的银企直联管理系统，达到集团整体的资金管控。此次项目实行的模块包含：基础管理、预算管理、资金收支两条线管理、外部结算管理、银企直联管理、报表管理。