注册金融策划师（CFP-Certified Financial Planner）
什么是注册金融策划师 CFP，注册金融策划师，最初是由国际金融理财协会(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年开始推出的。当前，CFP的考试认证机构是CFP标准委员会(CFP Board Standards)，中国于2005年8月26号正式形成CFP成员。在所有的理财认证证书中，CFP无疑是最权威、最流行的个人理财水平证书。它所提倡的4E标准和7项原则，已经为世界的理财行业所广泛推崇。起源发展
CFP作为一个全新的职业，从20世纪90年代起渐渐占领了个人金融服务领域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，当时一部分来自不同机构的金融行业的分析师们聚集在芝加哥欧哈里飞机场附近的一家酒店里，共同探讨着当时金融服务业的不足之处，并开始积极探索一条新的道路。他们尝试将保险、证券、基金和银行业务中以产品为导向的服务 模式，更改为以顾客需求为中心的全新服务模式并引进一个全新的职业体系。作为这次会议的结果，一个反应新的群体关系的商业协会在1970年成立了。这个组织最初叫理财规划师国际协会(International Association of Financial Planners)，后来更名叫国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。IAFP最初的使命是供应一个公开的论坛，把来自不同的专业领域的金融服务者们聚集在一起。这个团体的显现最终致使了理财规划师行业的显现。
为了培养这个体系，IAFP在1971年成立了理财规划师学院(College for Financial Planning)，注册理财规划师(CFP)职业就此诞生。1973年首届毕业班有42个人得到了注册理财规划师资格证书。第一届毕业生们决定向民众展示这个全新的职业形象，其中36位成员发起成立了一个专门的注册理财规划师认证协会(Institute of Certified Financial Planners，简称ICFP)来将CFP的称号授予志同道合的人。1985年，通过美国NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授权，注册理财规划师认证的管理机构从学院转变形成一个独立的体系，而且最终改名叫注册理财规划师标准委员会，即Certified Financial Planner Board of Standards，简称CFP Board。
建立理财规划这个职业的先驱们掀起了一场向顾客们供应许多更好的以客户需求为导向的服务的运动。他们非常盼望着一个时代的来临，在这个时代，综合的理财规划作为一项完整的向顾客供应理财服务和理财产品的服务将广泛承受民众的尊重和接受。为了高达这个目标，他们对自己的职业执行了改革，他们创建了为个人用户管理他们的个人财务的全新职业方式。这些先锋们将自己的目标定位于客户需求，把客户的利益放在第一名。
该种以客户需求为中心导向的服务模式引导了两个理财规划方向的成长，即理财规划的针对性和综合性。针对性的理财规划致使规划师可以解析客户财务活动的某一个方面，比如保险规划、投资规划仍有退休规划等等。而涵盖了现金规划、子女教育规划、保险规划、投资规划、所得税规划、退休规划、遗产传承规划等规划的综合性的理财规划给予了一个更详细和更完整的反应影响客户生活的理财活动的方法。这些在理财方法上的革命性的改变为理财规划师这个全新的职业铺平了道路。
30多年来，美国的CFP得到了极大的成长，截至到2002年4季度，全美CFP已达3.9万人，其中90％在20世纪90年代后申请认证。CFP已经形成个人金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格。
CFP在美国的成长
第一代CFP首要来因为证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问，在客户的心目中，当时的保险和投资产品的销售人
员只关心自己个人的利益得失，在大众心目中形成了不好的形象。为应对这一困难，改革者们着力塑造他们作为CFP的专业人员形象，向大众传输他们的新服务理念，他们以关注客户的需求为核心理念，采取一整套规范的技术方法，供应包含客户生活各方各面的全面财务建议，而不导致供应某一领域的专业建议，通过向客户展示他们与以往以推销产品为主的经纪人的区别，进而体现CFP服务的价值所在。第二代CFP首要来自于各专业领域，如注册会计师、证券分析专员、税务规划师、寿险顾问师及律师等等，他们自己已经拥有的中产和富有客户向他们提出了许多的综合金融的困难，而CFP的培训及服务理念，致使这些专业人士很乐意参与CFP的资格认证，进而向客户供应更全面的财务规划服务。根据美国1999年一项面对CFP的调查表明，74％和73％的CFP持证者同期持有证券和保险的一部分资格证书，16％的人持有CPA（注册会计师）证书。实际上，有许多的会计师参与了Personal Financial Specialist(PFS)个人理财专家的考试．这个考试要求有250小时个人理财的经验，由美国注册会计师协会(AICPA)供应考试认证，约有6000多名CFP得到了PFS的资格。
第三代的CFP首要来自于刚刚得到理财规划专业学位的大学毕业的学生，他们在学校系统学习了CFP各金融专业的知识，有着对这个职业的无限向往和热情，而他们所缺乏的是人生阅历和客户服务经验，他们将于将来漫长的CFP职业生涯中逐渐成熟。
具体职责
CFP的的首要职责是为个人供应全方位的专业理财建议，保证民众财务独立和金融安全。他们依据客户的资产情况与风险偏好，关注客户的需求与目标，将“以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，供应包含客户生活各方各面的全面财务建议，为他们寻求一个最适合的理财方案。客户只需要将自己的财产范围、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等相关信息告诉理财规划师，对方就能策划一套符合个人特质的理财方案，通过持续调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品构成的投资管理，设计合理的税务规划和资产传承规划，以满足客户追求高品质生活的财务需求，帮助客户达到不同人生阶段的生活目标。同期，它不局限于供应某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求执行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个体化的服务。在一定程度上表达，个人理财规划是针对客户的整个一生并非是某个阶段的规划，它包含个人及家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、投资规划、教育规划、职业生涯规划、保险规划、税收规划、个人税务及遗产规划等各方面。
国际通行的个人理财规划过程应当包含下方六个步骤：建立界定客户关系，收集客户有关信息，对客户信息执行财务分析和评价，策划个人理财方案，协助客户实行理财方案，监督理财方案的实施及跟踪、修正理财方案。
CFP为客户供应全方位的专业理财建议，帮助客户达到财务目标，避免财务风险。它所提倡的4E标准(考试标准Examination、从业标准Experience、职业道德标准Ethics、继续教育Continuing Education)和7项原则(正直诚实原则Integrity、客观原则Obectivity、称职原则Competence、公平原则Fairness、保密原则Confidentiality、专业精神原则Professionalism、勤勉原则Diligence)已经为世界的理财行业所广泛推崇。
报名条件
① 具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标学时数，并获得结业证书。② 获得有关专业学士学位，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标学时数，并获得结业证书。
③ 获得有关专业硕士学位，申报前从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标学时数，并获得结业证书。
高级注册金融策划师（具备下方条件之一者）
① 具有大专学历或学士学位，获得理财规划师职业资格证书后，接连从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并获得结业证书。
② 具有非金融专业的硕士学位，获得理财规划师资格证书后，接连从事理财规划师工作3年以上，获得适当的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并获得结业证书。
③ 获得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其余专业博士学位，获得理财规划师资格证书后，接连从事理财规划师工作2年以上，有适当的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并获得结业证书