1、 定义
个人理财,是在对个人收入、资产、负债等报告执行分析整理的基础上，依据个
人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如积蓄、保险、证券、外汇、
收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，进而在各个人风险
可以接受规模内达到资产升值的最大化的过程。
自此，现代意义的个人理财，不同于单纯的积蓄或投资，它不仅包含财富的积
累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，
也就是当自己的生命和健康显现了无意中，或个人所处的经济环境发生了巨大不利
改变，如恶性通胀、汇率大幅减弱等困难时，自己和家人的生活水平不致于
承受严重的影响。
2、 传统与现代理财观念比较
依据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念起码在下述四个方面有别于
现代理财观：
（1） 觉得节俭生财。
节俭是一种美德，但假使当下还秉持节俭的理财习惯，实在
是一种落后于时代发展的理财习惯。节俭自身并没有生财，并没有能放大资产范围，
而仅仅是降低开支，这会影响现代人生活质量的改观。俗话说，理财核心是开源
节流节俭尽管符合或免一项，单一靠节俭，断不会形成富翁。
（2） 觉得理财是富人、高收入家庭的专利，要先有充足的钱，才有资格谈投资理
财。
实际上，影响将来财富的核心原因，是投资报酬率的高低与时间的长短，而
不是资金的多寡。毫不夸张地说，个人理财已形成我们每个人生活中不可缺少的
部分。
（3） 觉得投机理财是投机活动。
投机是投机取巧，运用损人利己的举动来谋取不
义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。诚然，投资与投机就
像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。
（4） 觉得只有把钱放在银行就是理财。
当前，积蓄仍是多部分人传统的理财方式 。
中国人民银行的相关数据统计表明，截至2003年12月底，我国城乡居民外币储
蓄存款余额第一次胜过11万亿元。国内居民积蓄上涨速度也同样让人惊讶从2000年
的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用
了10个多月。应当说在民众的传统观念中积蓄理财最安全、最稳妥的，但是由于
当前利率（投资报酬率）处在很低的水准，把钱存在银行从短时间看好象是最安全
的，长期来说却是非常危险的理财方式，由于利息收入远远赶不上货币贬值的速
度，不适于作长期投资工具。