简介
冈田是一所大学的退休教授，月退休金是80万日元(约合人民币6.25万元)，扣除每月的房贷5万日元，他的生活资金有75万日元(约合人民币5.86万元)，这在日本，是偏中等家庭生活的标准。但是冈田的家庭生活水平在当地还属于一般，甚至有些捉襟见肘，由于75万日元生活费中，扣除各类投资后，只有30万日元左右(约合人民币2.35万元)能用于生活支出。冈田有三个女儿，大女儿在中国留学并成了家，此外两个女儿一个在工作，一个在读大学。冈田的理财方式便是当今日本老年人中最具代表性的“三分法”：全部资金分成流动资金、运用预定资金和生利性资金三部分。
理财方法
一、流动资金。这部分资金首要是为了防备生病、受伤、灾害等突发急事而准备的，要求是值得随时变现，所以这笔资金多以活期存款、短时间定存等灵活的方式储备。冈田每月从退休金中拿出8到14万日元存入银行，用作流动资金。一旦家里遇到了急事，他就可以及时从银行取出这部分钱来应急、救驾。
二、运用预定资金。设置这部分资金首要是为了将来几年内的家庭发展规划需要，如买房或买车计划、子女上大学的学费等。在日本，这部分资金的设置是财务规划师依据个人具体的“生活规划”来策划的，这笔资金的投资可倾向于中长期回报较高的金融产品，如定期存款、累积型定期存款、国债、财形积蓄等等。冈田依据规划师的建议，从每月收入中拿出15万日元用于这项投资。他当下买入了国债。到期后，他可以得到好于本金5倍的本息。
三、生利性资金。这部分资金是指预计10年不会让用的资金。在日本，这笔资金首要用来养老、交子女学费；一部分老年人也用这笔资金执行长线投资，赚取更高回报，如买入股票、基金、债券、外汇等。冈田因膝下仍有两个女儿没有成家，所以他每月要拿出退休金的15—20万日元用于生利性资金，以支付女儿们的学费，并为她们积蓄适当的婚嫁金。另外，他还要为自己和妻子准备一笔养老金。“即使社会福利机构可以避免我们老年时露宿街头，但自己手里也要有一笔养老金，如此，我们和老伴儿就可以周游世界啦！”冈田对这部分投资比较看重，每月划钱时，他都要亲自去银行办理。
趋向成熟理性，注重资产配置，获取平稳回报，这就是日本老年人的现代理财观。他们的理财理念和方法，对我们不无启示。[1]