人寿保险
人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。所其余保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
人寿保险的运转
人寿保险交易中存在四种法律意义上的人：保险人，被保险人，投保人和受益人，保险人一般是一家保险公司，投保人和被保险人经常同一个人。比如，张三买入了人寿保险，他是投保人和被保险人；但假使张三的妻子李四经张三答应给张三买入了人寿保险，李四是投保人，张三是被保险人。保险人和投保人组成人寿保险合同的当事人，被保险人是保险合同的关系人。此外一个重要的关系人是受益人。受益人是因被保险人的死亡而获取保险金的人。受益人不是保险合同的当事人，对自己能否受益无法自行决定，而是被保险人选定，投保人若要变更或者指定受益人需要经被保险人答应，而受益人则务必接受这个改变。
人寿保险合同与其余保险合同一样，是一个指定承受风险的期限和条件的法律合同。在责任免除中约定了包含自杀条款以内的一部分制约条款。自杀条款规定，假使被保险人自杀投保后一定时期内（一般是两年）自杀，保险人不承受给付责任。多数人寿保险合同有一个观察期（一般也是两年），假使被保险人在这个阶段之内去世, 保险人有一种法定权利决定是给付保险金依旧退还保险费。
当被保险人去世或者高达保险合同规定的年纪时，保险人给付保险金。民众买入人寿保险的一个原因是防止受益人由于被保险人死亡致使深陷金融窘境。保险金所得可以支付葬礼和其它死亡费用，而且可以通过投资收益替代逝者的薪水。买入人寿保险的此外一个原因是，人寿保险可以执行家庭财产规划。防止退休后的生活承受因退休致使的收入降低的影响。
保险人的定价政策与预定给付保险金数额、管理费用和预定利润相关。预定保险金给付数额通过保险统计参照生命表确定。保险统计运用的数学方法有几率论和数理统计。生命表是一种表明平均余命（平均余下寿命）的表格。一般，生命表仅考虑被保险人的年纪和性别。
保险公司从投保人或者被保险人那里收取保险费，运用该资金在一定期间的本利和来确定保险金给付数额。所以, 人寿保险的费率对被保险人的年纪很敏感，由于保险人觉得年纪较老的人所缴纳的保险费用于投资的时间太短。
由于有害习惯或许有对保险人的运营成果起到消极作用，所以保险人会在政策允许规模内，最大限度对被保险人展开生存调查。保险人会在承保前尽量详细地询问并记录被保险人的生活方式和健康情况。在特定的条件下，比如保险金额很高或者怀疑隐匿告知事项的，保险人将更深一步调查。很多情形下, 保险人从被保险人的医师那里得到被允许得到的信息。
法律并没有强制要求人寿保险覆盖所有的人。保险公司自行确定哪些人可以承保，哪些人由于为他们自己的健康情况和生活方式的原因拒保。但是假使非健康的生活方式或者次标准体致使的风险可以被估测，保险公司或许会答应加费承保。
当被保险人死亡，受益人向保险人提交死亡证明和索赔表格，提出索赔申请。假使被保险人的死亡可疑，保险人或许对被保险人死亡的事件能否符合保险合同的规定开展调查。
保险金的给付有时候是一次性给付，也可依照合同约定分期给付，来保障受益人在一定期间的生活。
人寿保险的类型
请参见保险业务体系表
人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。
风险保障型人寿保险
风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。风险保障型人寿保险又可以分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险、年金保险。
定期死亡寿险
定期死亡寿险供应特定阶段死亡保障。保险阶段经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年纪时止。该保险不积攒现黄金价格值，所以定期死亡寿险一般被觉得无任何投资功能的“纯净”的保险。
买入定期死亡寿险要考虑三个核心的原因：保险金额、保险费和阶段的长短。保险市场上卖出的定期死亡保险有很多种，均是这些三个参量的很多不同的组合。定期死亡寿险价格一般低廉，适合收入较低或者短时间内承受一项危险工作的人员买入。
终身死亡寿险
终身死亡寿险供应被保险人终身的死亡保障，保险阶段一般到被保险人年满100周岁时止。无论被保险人在100周岁前什么时候死亡，受益人将得到一笔保险金给付。假使被保险人生存到100岁时，保险公司给付被保险人一笔保险金。受于被保险人什么时候死亡，保险人均要支付保险金，所以终身死亡寿险有积蓄性质，其价格在保险中是较高的。该保险有现黄金价格值，有些保险公司的有些险种供应保险单贷款服务。
两全保险
两全保险也称“生死合险”或“积蓄保险”，无论被保险人在保险阶段死亡，依旧被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金。该保险是人寿保险中价格最贵的。
两全保险可以供应老年退休基金，可以为遗属供应生活费用，特殊情形下，可以作为投资工具、半强迫性积蓄工具，或者可以作为个人借贷中的抵押品。
年金保险
年金保险在约定的阶段或被保险人的生存阶段，保险人依照一定周期给付一定数额的保险金。年金保险的首要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿导致收入损失供应保障。
投资理财型人寿保险
投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。
分红保险
分红保险保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享运营成果。该保险是抵御通胀和利率变动的主力险种。
分红保险的红利首要来因为“三差”：利差、死差和费差。利差是保险公司事实投资收益率和预定投资收益率的差额致使的收益或者亏损；死差是预定死亡率和事实死亡率的差额致使的收益或者亏损；费差是保险公司预定费用率和事实费用率的差额致使的收益或者亏损。一般来看，在规范的保险市场，保险公司之间死差和费差差异不大，红利首要来因为利差收益。
投资连结保险
投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外，起码在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，余下部分直接划拨客户的投资账户，保险公司依据客户事先选择的投资方式和投资途径执行投资，投资收益直接影响客户的养老金数额。
万能人寿保险
万能人寿保险具有弹性，成本透明，可投资的特质。保险阶段，保险费可伴随保单持有人的需求和经济情况改变，投保人甚至可以临时缓交、停交保险费，进而更改保险金额。万能人寿保险将保险单现黄金价格值与投资收益相联系，保险公司依照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现黄金价格值等变量确定投资收益的分配，而且向所有保单持有人书面数据。
人寿保险常见的标准条款
宽限期条款
人寿保险多部分为长期合同，交费阶段有的长达几十年。交费阶段常显现一部分无法按时交费的情形，比如出差、遗忘、临时性经济拮据等。为避免保险单轻易失效，保险人一般给投保人缴纳续期保费适当的宽限期，在宽限期发生保险事故的，即便投保人没有缴纳保险费，保险人仍给付保险金。假使击穿宽限期仍未交费，有保险费自动垫交条款保护的，进入垫交期，没有保护的，则进入失效期。 《中华人民共和国保险法》规定的宽限期为2个月。
保险费自动垫交条款
击穿宽限期依然未缴纳保险费的，假使保险单现黄金价格值足够垫交保险费及利息时，保险人将自动垫交保险费，除非投保人书面反对该条款。垫交保险费一直到总计贷款本息高达保险单的现黄金价格值时终结，此时保险单将进入失效期。 《中华人民共和国保险法》仍未强制规定该条款，但很多保险公司供应该条款，此条款在很多国家都不是法定条款。
复效条款
复效条款规定人寿保险单如因欠交保费而中止效力的，投保人可以在两年内申请补交保险费使保险单复效。但是其余原因致使的失效并没有受复效条款的保护。
不丧失价值条款
该条款规定，即便保险单失效，保险单的现黄金价格值所有权仍归投保人所有。
年纪误报条款
由于年纪是影响人寿保险费率的重要原因，该条款规定，当保险人发现被保险人年纪误报时，将依据真实年纪调整保险金额。若年纪误报多出保险公司规定的承保年纪规模时，保险合同无效，保险人退还保险费。 年纪误报不属于不可抗辩条款。 《中华人民共和国保险法》无年纪错误处理，有些保险公司条款中有关年纪误报有零星规定。
受益人条款
请参见本条目人寿保险的运转节
请参见保险受益人法律困难研究
该条款亦规定，假使未指定受益人的，而且被保险人没有遗嘱指定受益人的，被保险人的法定继承人作为受益人。受益人先于被保险人死亡的，该保险金转回被保险人，被保险人可另行支配。
自杀条款
一般规定，被保险人在保险单生效（或者复效）后二年内自杀，无论精神能否正常，保险人都不给付保险金，而只支付所交保险费给受益人。 《中华人民共和国保险法》有关自杀规定为退还现黄金价格值。
不可抗辩条款
保险单生效（或者复效）之日起两年后，保险人不得由于投保人或者被保险人投保时的有意隐瞒、过失、遗漏和不实表明等原因否定保险合同的效力，但是投保人欠交保险费的除外。国际通用的该条款一般侧重保护被保险人或者受益人的利益，但是《中华人民共和国保险法》侧重于保护保险人的利益，其叙述为：“订立保险合同，保险人应该向投保人表明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的相关情形提出询问，投保人应该如实告知。投保人有意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失为履行如实告知义务，足够影响保险人决定能否答应承保或者提升保险费率的，保险人有权消除保险合同。投保人有意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同消除前发生的保险事故，不承受赔偿或者给付保险金的责任，并没有退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于保险合同消除前发生的保险事故，不承受赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”
请参见最大诚信原则
保单贷款条款
人寿保险保险单具有现黄金价格值，一般规定在保险单经历两年后，可将保单抵押给保险人申请贷款。事实操作中，一般贷款额度不多出保单现黄金价格值的一定比例，比如80%。当贷款本利和高达保单现黄金价格值时，投保人应依照保险人通知的日期归还款项，否则保单失效。领取保险金时假使款项未还清，则保险金将扣除该款项后支付。保单贷款期限一般为6个月，时间短、额度小、笔数多，一般贷款净收益差于保险人投资收益，所以该条款是保险人向投保人的优惠举动。 《中华人民共和国保险法》并没有规定此条款，有些保险公司的一部分条款规定了此款。
无意中事故死亡双倍给付条款
假使被保险人在规定年纪（60或者65周岁）前死亡，保险人死亡的近因是无意中事故，而且在无意中事故90日间死亡，保险人给付双倍或者3倍保险金，以弥补其家人承受的精神冲击和经济损失。 《中华人民共和国保险法》并没有规定此条款，有些保险公司的一部分条款规定了此款。
保单转让条款
保险单有现黄金价格值，可作为金融资产，在一定条件下转让（不侵犯受益人的既得权利等情形）。转让有两种情形，一种是把保单所有权完全转让，同期转让一部分未履行的义务；其他是将保单作为被保险人的信用担保或者贷款的抵押品。保险单转让时务必书面通知保险公司，否则转让不成立。 《中华人民共和国保险法》并没有规定此条款，也未显现规定了此款的条款。
红利及保险金任选条款
分红保险的红利有多种处置方式，可以选择。它们是：领取现金、累积生息、抵交续期保费、自动增长保额、自动买入定期死亡寿险、并入准备金以提早满期等。 保险金任选条款规定，被保险人或者受益人在领取保险金时，可选择所列方式：收入利息（领款人死亡后，受益人领回本金）、定期收入（年金）、定额收入（年金）、终身收入（年金）。