房屋保险费

概念

城市房屋保险金融是保险公司收取房屋保险费的重要根据。房屋的保险金额是依据房屋的保险估价来确定的。而房屋的保险估价则由保险公司标的－－被保险房屋的事实价值来核定。

一般来看，房屋的保险金额与房屋的事实价格是统一的。但有时候也不一定这样。确定的保险金额不

同，所得到的赔偿也不一样。所以，精准估定房屋价值，合理确定保险金额，是一件非常重要的事情。城市房屋的保险方式

1.定值保险

房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不因房屋的市场价值的涨跌而增减。若房屋遭受无意中损坏，全部损失按保险金额的全额赔偿；若只有部分损失，则接保险金额乘以损失成数赔偿。

比如：某房屋投保时双方约定的保险估价为１００万元，遭受无意中损坏时，房屋市价涨１２０万元（或跌为８０万元）。

Ａ．若房屋全损－－按保险额１００万元赔偿；

Ｂ．若部分损失，损失量为七成－－按７０万元（１００万元×７０％）赔偿。

2.不定值保险

在该种保险中，保险合同上不约定保险标的的事实价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生无意中损坏时依照市价来计算赔偿。

同上例。

Ａ．若房屋全损：房屋市价涨为１２０万元，赔偿１００万元；房屋市价跌

至８０万元，赔偿８０万元。

Ｂ．若房屋部分损失为七成：房屋市价涨为１２０万元，事实损失为８４万

元（１２０×７０％），赔偿７０万元（８４×１０／１２０）；市价跌为８０

万元，事实损失为５６万元（８０×７０％），赔偿５６万元。

3.重置价格保险

房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价值确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋，按相当与重建一幢新房屋的价值来保险，一旦房屋发生事故即可按重置价格得到赔偿。

4.第一危险责任保险

该种保险方式不要求投保人将房屋的事实价值足额投保，而按一次无意中事故或许发生的最高损失金额来投保，以在发生保险事故时，不论保险金额与全部财产价值比比如何，只要在保险金额规模内，保险人均按事实损失赔付。如房屋估价为１００万元，约定保额为５０万元，发生保险事故损失为２０万元，则保险人应按２０万元赔偿。受于该种保险方式中在胜过保险金额的第二部分房屋价值－－第二保险完全未曾投保，所以称该种方式为“第一危险责任保险”。城市房屋保险费的计算公式

城市房屋保险费的计算公式如下：

应缴付保险费金额＝保险金额×适用的保险费率×保险期限

式中的保险费率一般由三部分构成：纯费率、第一附加费和第二附加费率。

１．纯费率，亦称附加费率。它是依据一个较长期内房屋损失率的平均值确定的。依照纯费率收取的保险费，用以赔偿保险年度内的正常损失。

２．第一附加费率。它是依据房屋的事实损失对损失平均值的偏差程度确定以保管，使契约造成约束力，然后负责实施各类买卖条件，办清所有手续，再将定金与证书分别交付买主和卖主，最为适当。在美国，多部分不动产交易都利用委托保管制度。