附加险

简介

一般来看，附加险的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。但也有部分公司的险种既可以作为附加险买入，也可以作为主险单独投保。附加险是相对于主险来说的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要买入附加险务必先买入主险。主险与附加险的区别

主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也跟随终止或中止。主险附加险的配置

简单地说，主险就是能单独投保的保险产品。我们常见的终身人寿保险、养老保险等险种均为主险。附加险就是指不能单独投保的那些险种。民众务必在买一份主险的前提下，附加这些险种才可享受相应的保障利益。一般保险公司在产品的名称上也会有"附加"两个字，比如"附加定期寿险"、"附加住院津贴"等，依旧比较好区别出来的。

附加险的效力在时间上从属于主险。假使主险的效力中止了，那么附加险的效力也就中止了。主险失去效力的情形很多，这致使依附其上的附加险显得不太"可靠"。有一名林女士买了巨大疾病险，并附加了其它一部分无意中医疗险种。后来她不幸得了重疾，保险公司按合同约定给付了重疾保险金，不久便通知林女士消除附加的不测医疗险。主险（重疾险）合同效力的终止，致使林女士在无意中医疗方面的保障也必须终结了。但是，有一小部分附加险依旧能在主险失效后而独立存在。民众在买入保险的时机不妨问清楚代理人附加险能否能在主险失效后继续有效。

一部分产品尽管是附加险，但重要性难以小觑。民众要正确对待附加险的重要性，不然会导致不必要的麻烦。王先生曾经买了一份两全保险，并附加了一份无意中医疗方面的附加险。这个附加险是一年期的，每年保证续保。后来王先生不准备要该份附加险了，但并没有通知保险公司。他在自己的银行卡里只存入了主险的保费，而保险公司则是按有附加险来扣款的，结果由于费用不足，扣款没有成功。幸好王先生及时发现，不然保单效力就承受影响了。分类

附加险可以分为一般附加险、特别附加险、特殊附加险三种。

1、一般附加险。一般附加险包含偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂玷污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险、锈损险等11种险别。它们包含在一切险规模内。

1）偷窃提货不着险：保险有效期内，保险货物被偷走或窃走，以及货物抵达目的地以后，整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。

2）淡水雨淋险：货物在运输中，受于淡水、雨水以至雪溶所产生的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包含船上淡水舱、水管漏水以及汗等。

3）短量险：负责保险货物数量短少和重量的损失。一般包装货物的短少，保险公司务必要查清外装包能否发生异常现象，如破口、破袋、扯缝等，如属散装货物，往生育装船和卸重量之间的差额作为计算短量的根据。

4）混杂玷污险：保险货物在运输过程中，混进了杂质所产生的损换。比如矿石等混进了泥士、草屑等因此使质量承受影响。另外保险货物由于和其余物质接触而被沾污，比如布匹、纸第、食物、服装等被油类或带色的物质污染因此引起的经济损失。

5）渗漏险流质、半流质的液体物质同和油类物质， 在运输地程中由于容器损坏而引起的渗漏损换。如以液体装存的湿肠衣，由于液体渗漏而使肠发生腐烂。变质等损失，均由保险公司负责赔偿。

6）碰损破碎险：碰损首要是对金属、 木质等货物来看的，破碎则首要是对易碎性物质来看的。前者是指在运输途中，由于承受震动、颠簸、挤压而产生货物自身的损失；后者是在运输途中受于装卸野蛮、粗鲁、运输工具的颠震产生货物自身的破裂、断碎的 损失。7）串味险：比如，茶叶、香料、药材等在运输途中承受一起堆储的皮第、樟脑等异味的影响使品质承受损失。

8）受热受潮险：比如，船舶在航行途行途中，受于气温骤变，或者由于船上通风设备失灵等使舱内水气凝结、发潮、发热引起货物的损失。

9）钩损险：保险货物在装卸过程中由于运用手钩、吊钩等工具所产生的损失，比如粮食包装袋因吊钩钩坏而产生粮食外漏所产生的损失，保险公同在承保该险的史下，应予赔偿。

10）包装破裂险：由于包装破裂产生物资的短少、沾污等损失。另外，对于因保险货物运输过程中 续运安全需要而造成的候补包装、调换包装所支付的费用，保险公司也应负责。

11）锈损险：保险公司负责保险货物在运输过程中由于生锈产生的损失。然而该种生锈务必在保险期内发生，如原装时就已生锈，保险公司不负责任。

2、特别附加险。特别附加险包含交货不足险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、出口到港澳存舱火险等6种。

3、特殊附加险。包含战争险和罢工险两种。

附加险不能单独投保、可在投保一种基本险的基础上，依据货运需要加保其中的一种或若干种。投保了一切险后，因一切险中已包含了所有一般附加险的责任规模，所以只须在特殊附加险中选择加保。分清基本险和附加险

1.车险分类具体情形

车险分类分为基本险和附加险。基本险包含交强险、第三者责任险（三责险）、车辆损失险（车损险）、全车盗抢险（盗抢险）、车上人士责任险等；附加险包含玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔险等。

2.车险分类中哪个最重要？

毋庸置疑，交强险是所有险种中最重要的。我们一般所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车务必买入才可够上路行驶、年检、年审。

3.如何在诸多险种中选择适合自己的？

对于急于上牌或者驾龄漫长的车主来看，只上交强险是最低保障的选择；对于经济阻力较大，预算不足的车主来看，交强险+车损险只能算基本保障；对于不想过多支付保费的车主来看，增长第三者责任险+不计免赔险是经济型的投保方式；对于精打细算且驾驶易盗车型的车主来看，再增长全车盗抢险是最优策略；假使经常会飞速行驶在高速上，那建议增长投保玻璃险，如此假使被溅起的小石头砸坏玻璃也不用担忧了！最后对于新车主或者买入高档轿车的车主来看，投保全险是最安全的保障。

4.如何寻到物美价廉的投保方式？

由于当前市场上各家保险公司以及保险中介的报价高低与服务水平参差不齐，建议选择知名保险公司，通过直销途径投保，保证“物美价廉”。比如平安网上车险直销平台，不仅“私家车商业险多省15%”，仍有专业的服务人士依据车主们的事实情形给出最合理的投保建议。另外，平安车险信誉卓著，其推出的“万元下方，资料齐全，一天赔付”的方案满足了绝多部分车主们的事实需求。作用

附加险与主险对比，附加险不能单独投保，只能依附一个主险，但它有着主险无法比拟的优势：

1、附加险预定运营费分摊较少，致使保费低廉。

2、拥有更细致更独特更大量的保障需要，使附加险保障内容丰富。

3、附加险是各大保险公司展现专业、创意、服务的根本出发点。

附加险最大的好处是花小钱获高保障。比如，某公司的终身男性巨大疾病保险，以30周岁20年缴为例，每年缴375元保费，就能得到1万元的保障；而附加定期巨大疾病保险，也是30周岁20年缴，每年只需56元，同样也是1万元保障。两者保障条件相差无几，保费却省下300多元！

此外，附加险是对主险的一种补充和延伸。比如，某保户遇车祸受伤，花去了数万元的住院费。受于他只投保了养老型的主险，却没有买入相应的保险，车祸属无意中伤害，不在养老理赔规模，因此不能从保险公司得到赔付。“假使该保户在投保该主险时，每年再花上200元左右买入保额为10万元的不测伤害保障。那情形就大不一样了！”选购技巧

附加险从险种选择上来说，应优先选择医疗保险，尤其是应及早买入一份巨大疾病险，再补充常见的健康类附加险（即附加住院费用险和附加住院津贴险），具体依据自己单位的医疗保险福利情形做出相应的选择。假使有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要买入附加住院费用险，才可高达分摊风险的目的。还可依据情形买点带有门诊费用报销的保险。

附加无意中伤害保险一般与定期寿险、终身寿险相互搭配，除得到普通寿险的死亡保险金给付之外，还可得到达到主险数倍的附加无意中伤害保险金给付。

一部分具有特殊功能（如家庭保单）的附加保险，一般与健康险搭配比较好。除了承保被保险人之外，也可扩大至被保险人的配偶及子女，一张保单，全家受益。

用无意中伤害保险附加无意中伤害医疗保险，来承受因无意中伤害而发生的不测门诊的费用。注意事项

1．主险有效，附加险并没有一定有效。这是受于附加险期限往往短于主险，假使附加险期满后，保险双方没有就附加险续保促成统一，则主险尽管有效，附加险在期满后会终止。

2．只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。假使主险保费采取趸交(即一次性付清)的方式，那么即便尚处在主险保障期内，但由于交费举动已经终止，也不能再买入新的附加险种了。

3. 保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障规模，然后依据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有买入比例的制约，客户在投保前，一定要向业务员仔细询问。续保方法

附加险附加险是随主险一起销售的险种，不能单独投保，且大多是1年期的短时间险，所以一般情形下，附加险合同当中都有如何续保的条款。近年来，由附加险续保导致的争议有日益增多趋势。姜方栋觉得，这或许首要是受于投保人对附加险的特性不够了解。他介绍说，从目前市面上已有的附加险情形来说，大差不差有下方三类：

一是保险公司保证按既定保险费率续保，即投保人只要按计划缴纳保费，附加险就继续有效。也就是说，假使投保人差于早书面提出放弃续保，保险公司即默觉得续保。

二是不保证续保型。该种附加险在每个保单有效期终结时，需投保人提出申请，经保险公司核保答应后，按续保时的保险费率承保。

三是保证续保型。该种附加险只要投保人愿意投保，保险人就务必承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人假使不答应保险公司调整后的费率，则可以选择不续保。

所以，市民在买入附加健康保险或无意中险时，一定先要了解清楚该种附加险能否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率能否会作调整等，以避免日后发生纠纷。