复合保险

含义

复合保险是指投保人以可保利益的全部或部分，分别向多个保险人投保同一险种，但保险金额总和不胜过保险价值的一种保险。重复保险的组成需要满足四个条件

第一个条件是重复保险务必是对同一个保险标的的保险，否则，即便投保人向不同的保险人投保了多份保险，也不是重复保险。比如同一投保人向两家保险公司分别投保了家财险和机动车辆保险，就不会组成重复保险。

第二个条件是重复保险务必是对同一保险利益供应的保险，否则，即便投保人就同一保险标的向不同的保险人投保了多份保险，也不会组成重复保险。比如债务人以房屋为抵押向债权人贷款，债务人和债权人均可以为房屋投保，但是债务人和债权人为房屋同期投保并没有组成重复保险。

第三个条件是重复保险务必是对同一保险事故供应的保险，否则，即便投保人就同一标的的同一保险利益向不同的保险人投保多份保险，也无法组成重复保险。比如投保人就一批产品向两家保险公司分别投保产品质量保证保险和产品责任保险，就不是重复保险。

第四个条件是重复保险务必是向二个以上保险人订立保险合同的保险。假使投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故向同一保险人订立多份保险合同，就不会组成重复保险。表明

其实，重复保险的组成仍需要两个条件。需要增长的第一个条件是：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故向两个以上保险人订立的保险合同，保险金额的总和大于保险标的的事实价值。假使保险金额的总和差于或者等于保险标的的事实价值，该种保险就叫复合保险，并非是重复保险。假使复合保险发生了保险事故，各承保人不需要分摊保险赔款。其余

需要增长的第二个条件是：投保人对同一保险标的、同一保险利益和同一保险事故务必在与一时期内向两个以上保险人订立保险合同。这里的同一时间并没有是说组成重复保险的各类保险合同的保险期限务必完全统一，而是说各类保险合同的保险期限务必有重合的部分。比如某甲买入的家财险是１９９９年１２月３１日２４时开始生效，２００１年１月１日０时效力终止。那么，假使某甲向此外一家保险公司买入的一份家财险假使在２０００年１２月３１日２４时开始生效，受于两份保险的保险期限没有重合，就不会组成重复保险。相反，假使某甲买入的此外一份家财险从２０００年１２月３０日２４时开始生效，两份保险的保险期限在２０００年１２月３１日是重合的，假使保险金额总和胜过保险标的的事实价值，在２０００年１２月３１日这一天，就组成了重复保险。