定义
可保风险是指符合承保人承保条件的特定风险。即使保险是民众处理风险的一种方式，它能为民众在遭受损失时供应经济弥补，但并没有是所有损坏物质财富或威胁人身安全的风险，保险人都承保。 中国现阶段风险期间均衡理论的实行条件尚不成熟，各保险企业应谨镇运用弱化的可保条件来承保风险，以免产生保险运营的不平稳。各保险公司可在风险组合基础上，同期兼顾保险宏观监管的法律法规、财务会计制度和税收政策等的需要，视条件运用风险期间均衡，扩大承保范围，满足现实保险需求的扩大。与保险的关系
风险是保险造成和存在的前提
无风险就无保险。保险造成和发展的过程显示，保险是基于风险的存在和对因风险的发生所引起的损失执行弥补的需要而造成和发展的。
风险的成长是保险发展的客观根据，也是新险种造成的基础
伴随社会的进步和科技水平的提升，在给民众导致新的许多的财富的同期，也给民众导致了新的风险和损失，与此相适应，也持续造成新的险种。
据相关专家分析，伴随科学技术的进步，民众所面对的风险呈现出下方趋势：
1、巨额风险持续显现。伴随各种新技术和新设备的普遍运用，风险事故发生后产生的损失越来越大，形成巨额风险。技术设备越复杂，其总的越脆弱，一点点的故障就会引起巨大事故。
2、“显性化风险”增多。伴随社会的进步和技术手段的持续完善，一部分以往一直存在、但没有为民众所意识到的风险将令渐渐地显露出来并为民众所认识。
3、 “附着性风险”显现。一部分新技术和新设备的普遍运用，给民众导致了一部分新的风险。
4、 “创造性风险”。伴随新体制的造成、新规则的策划、新环境的显现，也将造成新的风险原因。
5、新技术事故影响的空间大、时间长、受害人数多。条件
损失程度较高
潜在损失不大的风险事件一旦发生，其后果完全在民众的承受限度在内，所以，对付这类风险根本无需采取物品，即便丢失或无意中受损亦不会给民众导致过大的经济问题和不便。但对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给民众产生极大的经济问题。对此类风险事件，保险便形成一种有效的风险管理手段。
损失发生的几率较小
可保风险还要求损失发生的几率较小。这是由于损失发生几率很大代表着纯保费相应很高，加之附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。如某地区自行车失窃率很高，有40％的新车会被盗，即每辆新车有40％的被盗几率，若附加运营费率为0．1，则代表着总保费将高达新车重置价格的一半。显然，如此高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的几率分布
损失具有确定的几率分布是执行保费计算的首要前提。计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能做出正确的分析。保险人在运营中采取的风险事故发生率导致真实几率的一个近似预期，是靠经验报告统计、计算得出的。所以，正确选取经验报告对于保险人确定保费举足轻重。有些统计几率，如人口死亡率等，具有适当的“时效性”，像该种经验报告，保险人务必持续做出相应的调整。
存在大批具有同质风险的保险标的
保险的职能在于转移风险、分摊损失和供应经济弥补。所以，任何一种保险险种，必然要求存在大批保险标的。如此，一面可积攒充足的保险基金，使受险单位能得到十足的保障；另一面依据“大数法则”，可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动规模。换句话说，大批的同质保险标的会保证风险发生的次数及损失值以较高的几率汇聚在一个较小的波动程度内。显然，距预期值的偏差越小，就越有助于保险公司的平稳运营。这里所指的“大批”，并无绝对的数值规定，它随险种的不同而不同。一般的法则是：损失几率分布的方差越大，就要求有越多的保险标的。保险人为了保证本身运营的安全性，还常采取再保险方式，在保险人之间分散风险。如此，集中起来的巨额风险在全国甚至国际规模内得以分散，被保险人承受的保障度和保险人运营的安全性都得到提升。
损失的发生务必是意想不到的
损失的发生务必是意想不到的和非有意的。所谓“无意中”，是指风险的发生多出了投保人的控制范围，且与投保人的任何举动无关。假使受于投保人的有意举动而产生的损失也能得到赔偿，将令引起道德风险原因的大批增长，违背了保险的初衷。另外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是值得确定和测量的
损失是值得确定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。由于在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了清晰规定，只有在保险期限内发生的、保险责任规模内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以事实损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
损失不能同期发生
这是要求损失值的方差不能太大。如战争、地震、洪水等巨灾风险，发生的几率极小，自此计算的期望损失值与风险一旦发生所产生的事实损失值将相差很大。而且，保险标的到时势必同期受损，保险分摊损失的职能也跟随丧失。这类风险一般被列为不可保风险。
可保风险与不可保风险间的区别并没有是绝对的。比如地震、洪水这类巨灾风险，在保险技术落后和保险公司财力不足、再保险市场范围较小时，保险公司根本无法承保这类风险，它的潜在损失一旦发生，就或许给保险公司导致毁灭性的冲击。但伴随保险公司资本日渐雄厚，保险新技术持续显现，以及再保险市场的扩大，这类原先不可保的风险已被一部分保险公司列在保险责任规模之内。可以相信，伴随保险业和保险市场的持续发展，保险供应的保障规模将越来越大。重要性
保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其运营承保的对象是风险，而风险损失的机会性和未知性，使增强保险运营风险防范和管理形成必要。环绕保险运营的首要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积攒保险资金的运用等等，相应伴伴随危及保险运营平稳的各种风险，而承保风险是所有保险运营风险的起点。
承保风险的防范和管理，首要是决定保险运营承保的风险究竟是什么风险，即可保风险的条件。但是，经济的成长、技术的进步，致使保险运营所处的风险环境发生了重大改变，保险企业基于开展市场竞争、平稳保险运营、达到运营利润等考虑，渐渐放宽承保条件，传统可保风险的条件显现弱化趋势。有关困难
传统可保风险的上述五个条件，既符合保险之内涵，也遵循承保原则。换言之，按现行规定的可保条件作为衡量风险可保的尺度，是正确的，无可厚非的。但是，现代保险运营的实践，对传统可保风险的条件提出质疑和考验；为适应持续上涨的保险需求，不仅在总量上，而且在结构上需要拓展保险业务，扩大保险供给，致使可保风险的内涵与外延发生了适当的改变，显现了一部分新情形，造成了一部分新困难。对传统可保风险条件的现实矛盾有必要作一部分理性思考。
首先，传统可保风险条件同现代保险运营所处风险环境相矛盾。伴随经济的成长、科学技术的进步，现代保险运营所处风险环境呈现出一部分新的特质，显现为风险损失发生的频率增长，损失波及的规模扩大，损失程度亦在增长，高风险、大保额标的保险需求增长，相应地要求保险公司放宽承保条件，不仅在总量上，而且在结构上拓展保险业务，扩大保险供给。在保险事实营运中，若保险公司严格以传统可保条件的每项内容执行风险鉴别、风险的过滤，从而执行风险的承保，保险公司将失去大批的风险单位，其结果不仅或许由于风险单位大批的降低，致使保险运营的不平稳，而且将影响保险公司的信誉，压抑或损坏了保险积极作用的充分发挥，减弱保险在社会和经济中的重要地位。
其次，传统可保风险条件的理想化同事实保险营运的实践性相矛盾。传统可保条件要求保险公用承保的风险单位具有大批性、同质性和独立性，而客观地分析，保险公司承保的恐会要承保的风险单位根本不存在绝对的同质性，它们在保险金额、所处地点、内部结构及用途等方面全将不同程度地有差异，这就决定了它们各自或许的损失频率与损失程度会参差不齐。再说，风险自身具有的随机性，决定了保险公司并不是能够完全控制和驾驭它，即便对已承保的风险。在客观上不能完全避免或许显现的风险在时间和空间上过分集中的连锁反映产生的巨灾损失，更难规避异常强烈、波及规模大量的自然灾害和特大无意中事故产生的一次性巨额损失。所以，可保条件中的同质性和独立性要求，是—种苛刻的条件，保险公司差不多永远办不足。所以，大批也是一个模糊和相对的概念，因公司范围等而定，大批性的具体条件只能是一种充分的条件。
再者，传统可保风险条件同现代保险运营技术的成长相矛盾。一则风险及风险管理理论的持续完善和发展，新型风险管理技术的广泛应用，为保险公司承保高风险、技术含量高的风险作了理论和技术准备；二则再保险及其体系的建立、健全和发达，为保险公司适当放宽承保条件作了财务安排。保险公司可将胜过其本身承受能力的风险责任转嫁给再保险人，进而使本身赔付分布得以修正，降低了发生超赔的机会性，平稳了本身运营。三则保险准备金的积攒和壮大，为保险公司抵御巨灾巨损作了资金准备。
