保险精算学的首要分类
寿险精算学
寿险精算学以几率论和数理统计为工具研究人寿保险的寿命分布规律，寿险出险规律，寿险产品的定价，责任准备金的计算，保单现黄金价格值的估值等困难的学科。
非寿险精算学
非寿险精算学是研究除人寿以外的保险标的的出险规律，出险事故损失额度的分布规律，保险人承受风险的平均损失及其分布规律，保费的厘定和责任准备金的提存等困难的学科。 保险精算学的造成
17世纪后半叶，世界上有两名保险精算学创立者研究人寿保险计算原理获得击穿性进度。一名是荷兰的政治家维德(Jeande Witt)，他倡导了一种终身年金现值的计算方法，对国家的年金公债发行给予了科学根据；另一名是英国天文学家哈雷（Edmund Halley），他在研究人的死亡率的基础上发明了生命表，进而使年黄金价格值的计算更精确。
18世纪40年代到50年代，辛浦森（Thomas Simpson）依据哈雷的生命表，制做出依照死亡率增长而递增的费率表，陶德森(James Dodson)根据年纪之差等原因而找出计算保险费的方法。保险精算学的成长
保险精算学的造成是以哈雷慧星的发现者，英国天文学家哈雷（Halley）在1693年发表的世界上第一张生命表为标志。
进入20世纪，情形发生了根本的改变。首先，显现了从来没有过的重大风险；其次，在日益完善的保险市场上，保险人之间的竞争愈演愈烈；再者，还存在着保险费率的强烈下滑，奉行客户至上主义，甚至政府对某些险种的费率实施管制等多种原因。所以，在21世纪保险人不再或许收取明显好于适当水平的保费并在业务中维持。
伴随统计理论及其持续成熟，保险人在确定保险费率、应付无意中损失的预案金、自留限额、未到期责任准备金和未决赔款准备金等方面，都力求采取更精确的方式取代以前的经验分析。保险精算学在我国的成长
保险精算是在20世纪80年底、90年代初进入我国的。尽管启动较晚，但在开始引进时就与国际接轨，通过“派出去，请进来”的直接学习方式，直接运用国际上最权威的原版教材，直接吸收国际上最新成果，直接与国外学者执行交流。保险精算学的基本任务
精算学是运用数学、统计学、金融学及人口学等学科的知识和原理，去处理工作中的事实困难，从而为决策供应科学根据的学科。
保险精算最初的定义是：通过对火灾、盗窃以及人的死亡等损失事故发生的几率执行估算以确定保险公司应当收取多少保费。
在寿险精算中，利率和死亡率的测算是厘定寿险成本的两个基本困难。受于利率一般由国家控制，所以在相当长的期间里利率并没有是保险精算所关注的首要困难，而死亡率的测算即生命表的建立形成寿险精算的核心工作。
非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的范围以及对损失的控制作为它的研究重心。非寿险精算发展出两个重要分支：一是损失分布理论；二是风险理论。
伴伴随金融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精算研究的核心困难。在这方面要研究的困难包含投资收益的敏感性分析和投资管理分析、资产和负债的匹配等。保险精算的基本原理
收支相等原则
所谓收支相等原则就是使保险期内纯保费收入的现黄金价格值与开支保险金的现黄金价格值相等。受于寿险的长期性，在计算时要考虑利率原因，可分别采取三种不同的方式：①依据保险阶段末期的保费收入的本利和（终值）及支付保险金的本利和（终值）维持平衡来计算；②依据保险合同成立时的保费收入的现值和支付保险金的现值相等来计算；③依据在其余某一时点的保费收入和支付保险金的“本利和”或“现值”相等来计算。
大数法则
大数法则是对于大批的随机现象（事件），受于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一连串定理的统称。常见的有三个大数法则：
切比雪夫（Chehyshev）大数法则
贝努里（Bermulli）大数法则
泊松（Poisson）大数法则
