加强险

首先应当清晰所谓的“增强险”其实是交强险。它是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，是一份机动车辆务必买入的强制保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故产生受害人（不包含本车人士和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内给予赔偿。 我国从2006年7月1号起全国统一开始实施交强险。一、定义与内涵

1、什么是交强险？

机动车交通事故责任强制保险(下方简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实施的强制保险制度。

《机动车交通事故责任强制保险条例》(下方简称《条例》)规定：交强险

是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故产生受害人(不包含本车人士和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内给予赔偿的强制性责任保险。

2、为何要实施交强险制度？

交强险是责任保险的一种。当前现行的商业机动车第三者责任保险(下方简称“商业三责险”)是依照自愿原则由投保人选择买入。在现实中商业三责险投保比率比较低(2005年约为35%)，致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不足及时地赔偿，也产生大批经济赔偿纠纷。所以，实施交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人买入相应的责任保险，以提升三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人供应及时和基本的保障。

3、哪些人需要投保交强险？

依据《条例》规定，在中华人民共和国国内道路上涨驶的机动车的所有人或者管理人都应该投保交强险。同期《条例》规定，机动车所有人、管理人未依照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

4、实行交强险制度对公众有什么好处？

建立交强险制度有助于道路交通事故受害人得到及时的经济赔付和医疗救治；有助于减轻交通事故肇事方的经济负担，消解经济赔偿纠纷；通过实施“奖优罚劣”的费率浮动机制，有助于促进驾驶人加强交通安全意识；有助于充分发挥保险的保障功能，维护社会平稳。

5、交强险和现行商业三责险有何差异？

一是赔偿原则不同。依据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故产生人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额规模内给予赔偿。而商业三责险中，保险公司是依据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。二是保障规模不同。除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿规模差不多涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。三是具有强制性。依据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应该投保交强险，同期，保险公司不能婉拒承保、不得拖延承保和不得随意消除合同。四是依据《条例》规定，交强险实施全国统一的保险条款和基础费率，保监会依照交强险业务总的上“不盈利不亏损”的原则审批费率。五是交强险实施分项责任限额。二、责任限额与费率

6、什么是交强险责任限额？

交强险责任限额是指被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承受的最高赔偿金额。交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限

额50000元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分别依照以上三项限额的20%计算。

交强险责任限额是指被保险机动车在保险阶段（一般为1年）发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承受的最高赔偿金额。保监会相关主管介绍，确定赔偿责任限额首要是基于下方各方面的考虑：

一、满足交通事故受害人基本保障需要。

二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。

三、参照了国内其余行业和一部分地区赔偿标准的相关规定。

机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008年2月1此前）

机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

■死亡伤残赔偿限额：50000元人民币

■医疗费用赔偿限额：8000元人民币

■财产损失赔偿限额：2000元人民币

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

■死亡伤残赔偿限额：10000元人民币

■医疗费用赔偿限额：1600元人民币

■财产损失赔偿限额：400元人民币

机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008年2月1日后）

机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

■死亡伤残赔偿限额：110000元人民币

■医疗费用赔偿限额：10000元人民币

■财产损失赔偿限额：2000元人民币

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

■死亡伤残赔偿限额：11000元人民币

■医疗费用赔偿限额：1000元人民币

■财产损失赔偿限额：100元人民币

★★死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承受的最高赔偿金额。死亡伤残费用包含丧葬费、死亡弥补费、受害人亲属办理丧葬事宜开支的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承受的精神损害抚慰金。

★★医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承受的最高赔偿金额。医疗费用包含医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补贴费，必要的、合理的后续医治费、整容费、营养费。

★★财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承受的最高赔偿金额。

7、交强险责任限额是如何确定的？

交强险实施的6万元总责任限额方案是综合考虑了赔偿覆盖面和消费者支付能力。交强险责任限额过低，将起不足保障作用，而责任限额过高将致使费率大程度上涨，使消费者很难承受。依据报告分析，在6万元总责任限额下可以处理多部分交通事故的赔偿困难。

交强险的目的是为交通事故受害人供应基本的保障。交通事故受害人得到赔偿的途径是多样的，交强险导致最基本的途径之一。交强险实施6万元的总责任限额，并没有是说交通事故受害人从所有途径最多只能得到6万元赔偿。除交强险外，受害人还可通过其它方式得到赔偿，如从商业三责险、人身无意中保险、健康保险等均可得到赔偿。除此之外，交通事故受害人还可依据受害程度，通过法律手段要求致害人予以更高的赔偿。

机动车所有人或管理人在买入交强险后，还可依据本身的支付能力和保障需求，在交强险基础之上同期买入商业三责险作为补充。

当前实施6万元总责任限额比较符合目前国民经济发展水平和消费者的支付能力，以及保险公司的运营能力。交强险责任限额水平将伴随国民经济的成长逐渐提升。这也是国际上通行做法。交强险制度实行一段时间后，保监会将依据《条例》规定、依据国民经济发展水平以及制度实行的具体情形，会同有关部门适时调整责任限额。

8、医疗费用赔偿限额能否够用？

交通事故中医疗抢救费用困难一直承受社会普遍关注。保监会在确定医疗费用赔偿限额的过程中，对保险业交通事故医疗赔款报告执行了深入分析，普遍征求了包含医学专家以内的社会各界的意见。当前8000元的医疗费用赔偿限额，能满足一般交通事故医疗费用的需要，能为大部分交通事故受害人供应及时保障。对于巨大交通事故的受害人的抢救费用，当抢救费用胜过医疗费用赔偿限额时，依据《条例》规定，由道路交通事故社会救助基金(下方简称救助基金)垫付，故不会显现因医疗抢救费用不足而耽误救治困难。受害人得到抢救后，同期可以得到死亡伤残赔偿。交强险制度和救助基金制度是一个完整的保障体系，可以使道路交通事故受害人及时得到救助和赔偿。

9、交强险的费率是如何策划的？

交强险价格与消费者切身利益息息有关。交强险费率厘定过程中，中国保险行业协会组织国内财产保险公司的精算人士和产品开发的骨干力量构成项目组，聘请亚洲知名精算师事务所参与，通过对保险公司历史赔付报告的整合，运用精算模型和方法，充分分析了新环境下赔偿原则、保障规模、赔偿标准、强制性要求、机动车数量增长及投保面扩大等各种改变原因对出险频率和案均赔款的影响，分别测算了多种责任限额项下交强险费率水平。

保监会在审批行业上报的保险费率过程中，普遍听取了部分消费者代表、相关部委和专家学者的意见。依照《条例》规定的原则，综合考虑当前国民经济发展水平和消费者承受能力，以及保险公司运营能力，对费率方案执行审批。

10、为何交强险当前实施全国统一价格？

交强险是一项全新的保险制度。顾虑到交强险在法律环境、赔偿方式等诸多原因与商业三责险不同，第一年先实施全国统一保险价格。在实践中积攒运营报告，通过实施“奖优罚劣”的费率浮动机制，并依据多地区运营情形，逐渐在费率中加入地区差异化原因等，逐渐实施差异化费率。

11、交强险采取什么方式“奖优罚劣”费率浮动？

依据《条例》规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法举动和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。建立如此一种“奖优罚劣”的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段可以提升驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和降低道路交通事故的发生。

保监会当前正在会同有关部门策划费率浮动机制的具体实行办法，并争取早日出台并向社会发布。

12、交强险如何体现不盈不亏的原则？

依据《条例》规定精神，不盈利不亏损原则是指保险公司在厘定交强险费率时只能考虑成本原因，不设定预期利润率，即费率组成中不含利润。也就是说，不盈不亏原则体当下费率策划环节，并非是简单等同于保险公司的运营结果。保险公司在事实运营过程中，可以通过增强管理、减弱成本来达到微利，也或许受于新环境下赔付成本过高而显现亏损。

为了贯彻体现这一原则，保监会将采取下方措施：一是依据《条例》规定，要求保险公司对交强险业务与其余保险业务分开管理，单独核算。二是保监会将加大检查强度，每年对保险公司交强险业务情形执行核查，并向社会发布，以便社会监督。三是依据保险公司交强险的总的盈利或者亏损情形，保监会可要求或者允许保险公司调整保险费率。三、投保与理赔

13、哪些保险公司可以办理交强险业务？

《条例》规定，中资保险公司经保监会准许，可以从事交强险业务。未经保监会准许，任何单位或者个人不得从事交强险业务。当前保监会已经准许22家里资保险公司运营交强险业务并向社会公示。

14、买入交强险后能否不用再买入商业三责险？

交强险首要是承受广覆盖的基本保障。对于许多样、更高额、更大量的保障需求，消费者可以在买入交强险的同期自愿买入商业三责险和车损险等。比如：不少投保人当前买入了20万元责任限额的商业三责险、车损险、以及附加盗抢险、不计免赔险和玻璃单独破碎险等。在实施交强险制度后，消费者在原保险合同到期后，首先务必买入交强险，同期还可依据本身需要，在交强险基础之上选择买入不同档次责任限额的商业三责险(如5万、10万元、15万元或更高)，以及车损险和各种附加保险等，使自己具有更高水平的保险保障。

15、交强险可以买入多份吗？

每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要得到更高的责任保障，可以选择买入不同责任限额的商业三责险。

16、交强险的保险阶段有多长？

《条例》规定，交强险的保险阶段为1年。只有四种情形下，投保人可以投保1年在内的短时间交强险：一是国外机动车临时入境的；二是机动车临时上道路行驶的;三是机动车距规定的报废期限不足1年的；四是保监会规定的其余情形。

17、什么情形下保险公司将垫付受害人抢救费用？

道路交通事故具有突发性。为了保证交通事故受害人能得到及时有效的救治，《条例》规定，对于驾驶人未获得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢阶段肇事的、被保险人有意制造道路交通事故的情形下，保险公司将于交强险医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。同期对于垫付的抢救费用，保险公司有权向致害人追偿。

18、交强险制度什么时候开始实行？原已投保的商业三责险能否有效？

依据《条例》规定，交强险制度于2006年7月1号起实施。机动车所有人、管理人自施行之日起3个月内要投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。在交强险制度实行前已买入商业三责险而且保单仍未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三责险期满后，应及时投保交强险。

19、交强险的投保人或被保险人享有何种权利？

投保人或被保险人除了依照交强险条款约定在保险事故发生时得到赔偿以外，还享有下方权利：

(1)投保人在投保时选择具备从事交强险业务资格的保险公司，保险公司不得婉拒或者拖延承保。

(2)签订交强险合同期，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其余条件的要求。

(3)保险公司不得消除交强险合同(除投保人对重要事项未履行如实告知义务)。

(4)被保险机动车发生道路交通事故，被保险人或者受害人通知保险公司的，保险公司应该立刻予以答复，告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等相关事项。

(5)被保险机动车发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金。保险公司应该自收到赔偿申请之日起1日间，书面告知被保险人需要向保险公司供应的与赔偿相关的证明和资料。

(6)保险公司应该自收到被保险人供应的证明和资料之日起5日间，对能否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应该书面表明理由；对属于保险责任的，在同被保险人促成赔偿保险金的协议后10日间，赔偿保险金。

20、投保人买入交强险有何注意事项？

投保人买入交强险要注意下方事项：

(1)投保时，投保人应该如实填写投保单，向保险公司如实告知重要事项，并供应被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件；

(2)签订交强险合同期，投保人应该一次支付全部保险费。不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其余条件的要求；

(3)应该在被保险机动车上放置保险标志。

(4)在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、运用性质更改等致使危险程度增长的，被保险人应该及时通知保险公司，并办理批改手续。

(5)交强险合同期满，投保人应该及时续保，并供应上一年度的保险单。

(6)被保险机动车发生交通事故，被保险人应该及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险公司。同期，被保险人应该积极协助保险公司执行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿相关的仲裁或者诉讼时，被保险人应该及时书面通知保险公司。

21、道路交通事故社会救助基金(下方简称救助基金)与交强险有什么关系？

依据《条例》规定，在抢救费用胜过交强险责任限额、肇事机动车未参与交强险和机动车肇事后逃逸的三种情形下，将由救助基金先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。同期，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。救助基金的来源包含：一是依照交强险的保险费的一定比例提取的资金；二是对未依照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款；三是救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；四是救助基金孳息；五是其余资金。相关救助基金的具体管理办法有关部门正在策划中。四、费率与计算方式

最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法举动相联系的浮动比率A)。

如：6座下方的私家车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车，其第二年缴纳的保费为：950×（1-10%)×（1+30%)=1228.5元。

交强险费率浮动原因及比率

A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%

A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%

A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%

A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%

A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%

A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%