保险顾问

详细释义

保险顾问与医药代理不同。保险顾问属保险公司的业务人士，其首要职责是作为保险公司和被保险人之间的交流桥梁。

一是及时将保险公司的各种业务尤其是新推出的险种介绍给被保险人，尤其是组织被保险人参与保险公司举行的各种业务讲座；

二是依据被保险人投保的情形，及时警示其依照缴纳保费；

三是帮助被保险人处理保险上的困难。

一般保险公司全将给投保金额较多的客户指定专门的保险顾问。

个人保险代理人，大差不差的工作包含：

1、为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；

2、为消费者设计保险方案，策划保险计划；

3、投保人出险后，协助其向保险公司执行理赔等等。

在现代保险市场上，保险代理人已形成世界各国保险企业开发保险业务的首要形式和渠道之一。核心竞争力

知识要求：保险代理人一般要求大专以上学历，最好是保险专业，精通保险专业知识，了解金融、财经、法律等有关知识，及社会心理知识。

技能要求：了解保险行业的运转规律，有适当的数学基础，善于人际交往，具有顽强的毅力和说服沟通能力。

经验要求：有半年以上的保险业务实践经验，了解客户的需求。

职业素养：自信、灵活、勤奋、热情、主动、诚实牢靠，加之锲而不舍的精神，些许的幽默和责任心，以及受染力就形成保险代理人的最佳人选。职业现况

保险代理人受雇于保险公司，是保险运转的主力。1992年友邦保险抢滩上海之后，引进了保险代理人制度，并对上海保险市场的成长起到了极大的促进作用。中国“入世”后，外资保险公司的持续渗透，国内保险市场的快速发展，以及民众生活水平的提升和风险意识的加强，为我国保险业的兴旺创造了不错的条件。当前我国保险市场正在急剧膨胀，国际金融专家早就笃定“中国是世界上最大的保险市场。”庞大的市场代表着巨额的利润。为此，保险行业的主力军——保险代理人有着更为宽广的舞台。

风险与回报：

保险代理人是一项富裕考验性的职业，尽管自由，但时常要外出，相当辛苦，又很容易遭到婉拒，加之某些缺乏职业道德的保险代理人，为拉保险不择手段，不重服务等现象在一定程度上败坏了这个职业的声誉。

保险代理人的收入完全视个人的能力与愿意付出的代价，一般佣金都在10%—25%，上不封顶。做得好的话，收入依旧很不错的。

职业趋势：

发展路径：依据我国《保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》，从事保险代理业必须须持有国家保险监管机关颁发的“保险代理人资格证书”，方可从事保险代理活动。此外保险公司一般全将为保险代理人执行培训，干得好的可一步步晋升到主任、襄理、经理。

转型机会：保险代理人还可在保险行业内做保险经纪人、保险顾问等或转行做销售代表等以营销为主的职业。

保险顾问与代理人有重大差别

保险顾问与传统的代理人和柜面代销保险的明显区别在于队伍、服务内容和服务流程，以及销售模式上革命性的创新。

保险顾问项目并不是基于产品销售，而是基于对家庭现有资产(包含固定资产、流动资产、社保、商业保险、家庭收支情况、将来收入)和有关财务诊断，由保险顾问对家庭资产制订一个科学、合理的理财计划，并设计完善的风险管理方案，有效地规避各种风险，保证家庭资产的安全、保值和平稳升值。

保险顾问不是在“卖产品”，而是给客户“定做产品”，与简单地推销保险产品对比，它更具专业性、专享性、特定性。