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监管机构
爱尔兰CBI
据CBI官网资料查询，爱尔兰央行（简称“CBI”）监管杠杆式外汇交易。 爱尔兰对杠杆式外汇的定义：金融差价合约（CFDs）是复杂的杠杆式衍生工具，可让投资者根据推测标的资产的短期价格变动来进行投资。以执行为基础，且产品的特征和条款也并非标准化，通过在线交易平台，投资公司通过向零售客户提供差价合约来完成交易。差价合约允许投资者在标的参考资产中间接通过价格的上涨或下跌变动来获得盈利。客户与投资公司签订合同，以在不同的两个阶段解决资产价格之间的差异。在平仓后，开盘价和收盘价之间的差额便会被零售客户或投资公司纳入囊中。 交易差价合约的价格于以下市场有很大关系，它包括外汇货币对（FX）、单一股票期货、指数和商品期货。在未经咨询的情况下，差价合约主要是在网上交易平台出售的。差价合约并没有标准化的条款和条件它是在场外（OTC）卖出的。因此，交易环境可能在公司之间存在重大差异。提供差价合约的投资公司往往充当客户交易的“做市商”或“主事者”。这些公司承担部分或全部交易带来的市场风险。如果客户推测参考资产的价格上涨，则差价合约供应商将采取相反的立场，并从价格下跌中受益。因此，客户的损失与差价合约供应商的收益之间存在直接关系。 目前在爱尔兰有19家投资公司可以对差价合约进行销售。欧盟成员国授权的其他18家公司在爱尔兰设立了分支机构，并有能力分销差价合约。在全欧盟授权的超过550家公司可以根据MiFID服务自由证明向爱尔兰投资者提供差价合约。中央银行观察到差价合约供应商的客户流失率通常较高，其平均客户生命周期较短。 爱尔兰监管机构提出两项措施，以限制散户投资者在差价合约交易上的损失——彻底禁止或强制限制杠杆和负余额保护。目前相关事项仍在拟定当中，如有相关信息我们会立即跟踪跟新信息。 受监管公司名单 受监管的持牌外汇经纪商共33家 机构简介 机构性质：政府机构 机构介绍：爱尔兰中央银行负责实施欧洲央行货币政策，维持爱尔兰的市场价格稳定。作为欧洲央行理事会的成员，总督对货币政策决定和其他主要政策可以直接的贡献。虽然总督对欧洲央行货币政策制定具有唯一的决策权，但是他可以在这方面履行职责的有效性可以通过货币政策简报，统计信息以及提供的分析和研究的质量来加强。其使命是维护经济市场稳定，保护消费者。 监管职能 爱尔兰中央银行除了向CBI受监管经纪人颁发许可证之外，还有几项重要的监管职责。它还规定管理以下活动： （1）投资中介机构、信贷机构、金融交易所、股票经纪人、集体投资计划、基金、投资者报酬等相关问题； （2）保险，包括生活和一般保险以及相关的消费者问题； （3）抵押贷款和信贷提供者，放债人，监测这些公司的客户收费以及相关的消费者问题； （4）信用社。 监管目标 （1）为消费者推广安全和公平的金融服务； （2）促进消费者对其资金安全建立信心； （3）监控和执行消费者保护，商业行为和审慎要求以及设定的最低要求。 牌照申请 申请流程 外汇经纪商属于经纪商/零售中介机构，因此在爱尔兰经营，必须获得爱尔兰中央银行委员会的许可和监管。他的规定非常严格，每个申请人必须能够满足中央银行能够满足各种规定中设定的授权标准。只有符合标准的申请人才被授权。 （1）取得授权的爱尔兰外汇经纪商必须首先提交一份申请表格及所有支持性文件，并由CBI确认。所需文件包括商业计划书和运营计划。 （2）经CBI酌情考虑后，所有关键信息和文件都已得到证实，申请人将获得银行在线报告系统的登录详细信息。 （3）完成个人调查问卷，如果申请人是一名董事或一名董事的公司，则还需要加尔达审查表。当中央银行掌握所有信息文件时，它将进入程序的评估阶段。 3. 申请时长：约为113天 监管查询 第一步：1.登录爱尔兰央行官网：http://www.centralbank.ie/，在页面下方点击Register of Firms，进入查询界面。 2.直接进入：http://registers.centralbank.ie/?utm_medium=website&utm_source=CBI-footer&utm_content=43731 第二步：进入后，点击左边为按公司名称等具体信息进行查找，点击右边则为在籍所有的公司名单，下方红色则为未授权公司警告名单。 第三步：点击左上方“By name of Financial Service Provider or CIS”后进入界面，选择“Financial Service Providers”，输入公司名，便可点击“Search”完成搜索了。 第四步：若点击右上方“By Register”界面，进去后如下图所，选择“Register of Investment Firms (MiFID)”点击，随后选择第一项，便可下载总览表格。 第五步：请注意，要仔细检查公司后面选项中是否有“rolling spot F/X”或“Financial CFDs”等字样，如无，则该公司绝对无权进行杠杆式外汇交易。请投资者逐一校对公司英文名、地址等信息，如果有一个字母或单词不一样， 都有嫌疑。重点是在 ‘Client Money ‘这一栏，要标注 ‘Yes’ 才是真正获得授权 可持有和掌控客户资金的公司。商业范围（Business Services）： 可以看到 Squared Financial 的商业范围由如下项： Receiving/Transmitting Orders 这点说明公司只是负责客户交易单的接受和传送。 并无做市商行为（即同客户对赌）。 有些公司的商业范围会有：Executing Client Orders 这说明这类公司可以同客户 做对手盘。投资产品（Investment Instruments）： Squared Financial 允许经营的投资品种：rolling spot FX 即现货外汇产品。 监管投诉 1. 对爱尔兰央行的相关投诉 请登录以下网站，填写相关表格完成申诉：https://www.centralbank.ie/contact-us/make-a-complaint/complaints-against-the-central-bank-of-ireland/make-a-complaint 2. 对金融服务提供商的投诉 第一步：将有关投诉通知金融服务提供商。首先你需要与服务提供商进行协商，根据《消费者保护法》所有受监管的金融服务公司都必须制定投诉处理程序。 第二步：将您的投诉递交给FSPO，如果你对你的到的答复不满意，则可与该机构取得联系。如果您希望寻求个人补偿，您需要联系上述FSPO。对金融服务提供商的投诉请联系金融服务和退休金申诉专员（Financial Services and Pensions Ombudsman）具体步骤请见下方“金融投诉机构”。爱尔兰中央银行不会对个人消费者投诉进行调查。 联系电话： 353 (0)1 224 6000 3. 争端解决 （1）机构简介 Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO)，2017年，政府决定合并金融服务调查官办公室和养老金监察员办公室，组成FSPO。FSPO由2017年金融服务和退休金申诉专员法案设立，并于2018年1月1日正式运营。 （2）联系方式 邮箱：info@fspo.ie 电话： 353 1 567 7000 （3）相关链接：https://www.fspo.ie/ (官网) 常见问答 详情请点击此链接进行查询：https://www.centralbank.ie/search-results?indexCatalogue=MainEnglish&searchQuery=FAQ。 相关链接 零售中介机构申请监管流程：http://www.centralbank.ie/regulation/industry-sectors/retailintermediaries/pages/authorisationprocess.aspx 爱尔兰证券交易所：http://www.ise.ie/ 爱尔兰财政部：http://www.finance.gov.ie/ 欧洲中央银行：http://www.ecb.int/home/html/index.en.html 欧洲银行管理局：http://www.eba.europa.eu/ 欧洲证券和市场管理局：http://www.esma.europa.eu/ MiFID数据库（欧洲证券监管机构委员会）：http://mifiddatabase.esma.europa.eu/ 联系方式 电话：353 (0)1 224 6000 传真：353 (0)1 671 6561 邮箱：enquiries@centralbank.ie
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奥地利FMA
负责监管奥地利金融市场的机构主要是联邦财政部、金融市场监管局和奥地利央行，这三个机构主要通过《金融市场机构法》、《奥地利银行法》、《保险监管法》、《有价证券监管法》等专项立法监控整个金融市场。同时，三机构密切协作，合作建立金融市场监控委员会，就经济形势和金融市场风险等交换信息和意见，并讨论国内金融政策以及商定对欧盟金融政策的立场。 奥地利金融市场监管局FMA成立于2002年，是个一站式的综合型监管机构。监管奥地利的银行、保险事业、养老基金公司、融资公司、投资以及投资服务提供商、投资基金、金融集团和证券交易所。同时，还对上市公司证券交易所的法律要求、公平合规性进行监控。 牌照申请 投资公司解释： 在奥地利，外汇交易商从属于投资公司类别。 投资公司是一个法人实体，其注册办事处和总部设在奥地利，并有权凭借该联邦法提供投资服务和活动。 提供以下投资服务的商业公司需要获得FMA的许可： 1. 与金融工具有关的投资建议 2. 投资管理组合。通过管理客户一个或以上的金融工具投资组合 3. 接收和传递与金融工具相关的合约 4. 多边交易系统运作，简称MTF 5. 组织交易系统运作，简称OTF 申请牌照的最低资本要求： 1. 投资公司的初资金要求5万以上，可提供以下服务： 1）与金融工具相关的投资建议 2）接收和传递一个或以上金融工具相关的合约 3）投资组合管理 4）和以上三点相关的交易 2. 投资公司的初始资金要求在73万欧元以上的，可以运营MTF或OTF业务。 牌照需以书面形式授予。 牌照能运营的范围： FMA必须将所有投资公司登记在册，并能公开访问，该等级信息包括与所授权的投资服务/活动相关的信息。 获得授权的投资公司可以在整个欧盟区提供投资服务/活动。 监管查询 1. 进入https://www.fma.gv.at/en/search-company-database/ （注：该网站需要翻墙才能打开），输入公司名直接查询或选择公司类别查看列表。 2. 以 Investment Services Providers—Investment Services Providers Licensed in Austria（在奥地利获得牌照的投资服务提供商）为例， 监管投诉 一、向金融机构投诉 首先建议您向您的金融公司投诉，金融机构都应就您的投诉给到您确定流程和解决程序。建议您以书信的方式进行投诉。 金融机构收到投诉时，一般处理步骤如下： 1.提供关于投诉程序的信息 2.指明负责任的联系人的身份和联系方式，以及有关投诉程序的信息（在确认投诉时，程序的持续时间，有关主管当局的信息，相关监察员的信息，替代性争端解决程序等）; 3.若不能达到消费者的诉求，应告知最终处理结果，并通知投诉方如需进一步投诉的选择和联系方式。 最终若您与投诉公司未能得到满意的处理结果，您可以向FMA投诉，请附上金融机构给您的投诉提供的书面回复的处理结果。 二、向FMA投诉 您的投诉可以检验监管是否有效实施，条款是否合理并遵守，对FMA有重要参考意义。 FMA收到投诉后会仔细了解调查，根据实际情况要求进入机构给到书面回复。如果金融机构没有违背法律条款，FMA会书面通知您结果。但是对于个人消费者而言，FMA并不是仲裁机构，只有法院才能以有约束力的方式裁决，强制金融机构按照判决赔偿。 FMA的机构和雇员在某些法律情况下，有义务对其业务活动的所有事实保持专业保密。 监管机构对消费者保护采取偿付能力监管，市场监管和监督的形式。集体消费者保护是FMA的一个重要目标。然而，FMA不是其经典意义上的消费者保护组织，FMA无法为个人消费者提供保护。作为监管机构，FMA应保留对所有受监管实体及其客户的客观立场，并且绝不允许采取行动。任何遭受损失的消费者的损害索赔应始终通过民事法庭的法律诉讼。 投诉表格：https://webhost.fma.gv.at/RequestsAndComplaints/Complaint 相关链接 欧盟ESMA官网：https://www.esma.europa.eu 联系方式 电话： ( 43-1) 249 59-5502, 5511, 5512 （工作日9:00-16:00） 传真：( 43-1) 24 959-5599 邮箱：fma@fma.gv.at 地址：Financial Market Authority (FMA)，Otto-Wagner-Platz 5，A-1090 Vienna
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监管机构
荷兰AFM
经电话咨询荷兰金融监管局AFM，目前AFM主要跟随欧盟ESMA的CFDs监管政策执行。 根据AFM官网资料查询，CFDs的最新资料为2015年AFM对CFDs的调查报告。 综合来看，荷兰AFM监管杠杆式外汇、CFDs产品。 受监管公司名单 受监管的持牌外汇经纪商共1553家 机构简介 机构性质：政府性质 机构介绍： 荷兰金融市场管理局（AFM）自2002年3月1日起负责监督荷兰金融市场的运作，负责监督整个金融市场的行为，包括储蓄，投资，保险，贷款，养老金， 资本市场，资产管理，会计和财务报告。 作为一个独立的市场行为管理机构，AFM致力于促进金融市场公平透明。 监管委员会 AFM监督委员会成员由财务部任命，负责监控AFM的任务是否遵循适用法律执行。同时还负责通过AFM年度计划、预算、年度账目采购等。 执行委员会 AFM执行委员会由4名成员构成，其中三名由章程授权，包括一名主席，另一名为首席运营官。每位成员都有自己的责任范围。 外部股东 外部股东主要由3层磋商机构构成。 战略磋商：在非正式管理论坛上就中期有关事态发展及其影响问题进行战略磋商; 咨询专家小组：就政策意图与预算进行磋商 专家委员会：收集市场所关注的任务知识 内部监督 为了促进其组织内部的道德操守，AFM制定完整政策以支持AFM的日常活动与流程。 牌照申请 提交的报告包括： 1. 公司商业运作内容：包括对公司活动的描述；公司行政组织和内部控制描述；如何确保商业运作控制能符合市场完整性和投资保护的道德标准；内部管理，包括合规、风控与审计管理信息；公司组织架构；不同组织活动个人与技术源分配描述；活动分配与监控；反洗钱与恐怖融资风控评估； 2. 商业计划：包括公司计划活动，3年内的业务增长期望，市场营销规划等； 3. 组织架构 4. 合格性报告：每日政策、政策制定、符合申请牌照要求的监管政策、鉴定公司人员符合要求的“完整性筛选表格” 5. 财务稳健：年度财务报表、最新6个月内的财务数据、是否达到财务充足率要求 6. 提交荷兰中央银行通过的关于申请牌照的“无异议证书” 申请时长 投资公司牌照申请时长为：13周 监管查询 1. 登录荷兰金融监管局官网：https://www.afm.nl/en。在荷兰，只有从AFM获得许可证的投资公司和从荷兰中央银行（DNB）获得许可证的信贷机构可以提供投资服务和/或进行投资活动。 2. 点击professionals - Registers - Licenses，如下图所示： 3. 在搜索框输入想查公司的名称即可 相关链接 荷兰法制部门（Legal Desk） http://www.juridischloket.nl 欧洲消费者中心（ECC）：http://www.eccnl.eu 欧洲证券及市场管理局(ESMA)：https://www.esma.europa.eu/ 欧洲银行业管理局(EBA)：https://www.eba.europa.eu/ 欧洲保险和职业养老金管理局 (EIOPA)：https://eiopa.europa.eu/ 欧洲系统风险委员会(ESRB)：https://www.esrb.europa.eu/home/html/index.en.html 国际证券委员会组织(IOSCO)：https://www.iosco.org/ 荷兰中央银行：http://www.dnb.nl/en/home/index.jsp 监管投诉 1.向您的金融机构写投诉信 2.金融服务投诉审裁局（Kifid）： 如果交涉结果不满意，您可以向kifid写信。荷兰Kifid由金融服务专员署（FSO）和金融服务纠纷委员（FSDC）会组成。 您投诉后，首先由FSO为您免费调解；如果调解失败，您可以申请FSDC处理，需缴纳50欧元。 Kifid联系方式： 电话： 31 070 333 8 999 邮箱：consumenten@kifid.nl 在线提交投诉：https://mijn.kifid.nl/auth/register 网址：https://www.kifid.nl/（荷兰语） 3.法律诉讼： 当年采取法律手段时，您不可以同时申请Kifid服务。如果您收入比较低，可申请法律援助。政府部门将为您支付部分诉讼费用。详情可咨询法制部门（Legal Desk）；欧盟地区其他国家也可向欧洲消费者中心（ECC）咨询。 4.向AFM投诉： 当金融机构违背规则时，AFM有权进行调查，请在邮件中附上合同/协议书附件，您投资涉及的产品，您的投资记录。AFM可根据情况处以罚款/撤销许可证等措施。但是AFM无权处为您的纠纷做调解或最终处置。调解纠纷请联系Kifid。您的投诉对我们的法律和监管完善起着重要参考作用。 处罚措施 1. 符合合规标准的指导性对话 2. 警告 3. 公开警告 4. 通知 5. 罚款 6. 牌照吊销或限制 7. 提交给公诉机关 8. 针对外部审计员的投诉 联系方式 邮寄地址：The Dutch Authority for the Financial Markets (AFM) P.O. box 11723 1001 GS, AMSTERDAM The Netherlands 办公访问地址：Vijzelgracht 50，1017 HS, AMSTERDAM 电话：+31(0)20-797 2000 传真：+31(0)20-797 3800 邮箱：info@afm.nl
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德国BaFin
2002年5月1日，德国把德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并，成立统一监管组织---德国联邦金融监管局(BaFin)。 联邦金融监管局(BaFin)是一个联邦机构，由隶属联邦财政部的部长通过公共法掌管。具有法律特性。联邦金融监管局(BaFin)监管超过2,700家银行，超过800家金融服务机构和超过700家保险机构。 机构职能： 1.对市场准入的审查； 2.对公司日常经营的检查，若公司有违规行为，联邦金融监管局可以直接对发现的违规行为依法进行处罚。 处罚的方式有以下几种：1、罚款；2、提出起诉；3、撤销董事会有责任的成员的任职资格；4、吊销营业执照。 3.保护消费者权益 牌照申请 申请要求： 1.至少2位管理股东成员，要求具备一定的理论知识和实际经验； 2.大量股份持有人的合适性要求； 3.提交商业计划，设立内部控制系统； 4.风控至少一年一次，审计及记录至少保持6年 最低资本要求： 德国BaFin会根据金融公司的业务类型，对公司的最低注册资本做不同要求，一般在5万欧元至73万欧元之间。 1. 证券交易银行最低资本要求为73万欧元； 2. 存取款信贷机构最低资本要求为500万欧元； 3. 投资顾问、投资经纪商、合约经纪商和投资组合管理人，以及多边交易设施运营、基金证券组织等不可交易自有账户的公司，其最低资本要求为5万欧元； 总体说来： （1）除特殊情况外，所有投资公司初始资本不得低于73万欧元； （2）投资公司（可持有客户资金，交易自有账户）初始资本不得低于12.5万欧元； （3）成员国投资公司（不可持有客户资金和交易自有账户）初始资本最低为5万欧元。 监管范围 信贷金融机构、保险业务、养老金基金、支付公司、德国管理公司、证券交易、存款担保计划等 监管细则 杠杆限制： 遵循欧盟3月27日公告内容，杠杆需设置在2:1至30:1之间。 负余额保护： BaFin要求经纪商为零售客户提供负余额保护，一切低于零余额的杠杆交易亏损不由交易者承担，而是由经纪商承担。 隔离账户： BaFin要求经纪商为客户提供资金隔离信托账户。 （1）投资服务企业不得无故拖延对客户资金的信托账户隔离。 （2）投资服务企业有义务为每位客户提供其信托账户资金及金融工具的年度报告。 定期报告： （1）提交自有资产要求报告和财务信息报告； （2）提交关于公司订购、证券借贷以及其他所有形式资产的信息报告； （3）提交资产披露报告 总之，要求有交易报告，审计报告，反洗钱报告，净资产报告，证券借贷等其他报告 监管查询 1. 打开德国BaFin官网，https://www.bafin.de 2. 点击导航栏“监管” 下面的“银行和金融服务提供商”，如截图所示： 3. 德国BaFin受监管交易商是以列表方式展示的。点击“金融服务提供商列表”，下载即可。 列表查询： 受监管金融服务提供商：（仅德语） https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/Unternehmensdatenbank/dl_li_fidi_zugel_gesamt.xls?__blob=publicationFile&v=11 受监管金融租赁/保理机构列表：（仅德语） https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/Unternehmensdatenbank/dl_li_fidi_leas_fac.xls?__blob=publicationFile&v=13 如果需要查询某个公司的具体信息及其业务活动，可直接进入https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/ 步骤如下： 步骤一 进入德国BaFin的官网：https://www.bafin.de，找到“出版物和数据库”，进入下面的“数据库”； 步骤二 点击进入“数据库”下方的“公司数据库”，然后在右侧进入“公司数据库查询链接”； 步骤三 在左侧输入公司名称进行搜索，然后在右侧点击对应的公司名称进行公司信息查询；例：对“GKFX”公司进行查询。 步骤四 我们可以查看公司名称、类别、地址、编码、生效日期和业务活动等信息；在业务活动表格中，只有"√"标识的才表示该公司可以提供相应的服务。 注：只有在C9（金融差价合约）或 B4（与投资相关的外汇服务）相应位置带有"√"标识的才表示该公司可以提供杠杆式外汇服务活动。 监管投诉 申诉维权： 1.投诉请以书面形式提交 2.收到投诉后，BaFin会先审核您的信息，证据，文档是否充分 3.完善所需信息后，BaFin会联系被投诉公司，要求给出详细的解释和处理方案 4.如果金融机构并未违反任何规定，BaFin会如实告知 5.无论是什么结果，我们都会以书面形式给您最终通知 6.证券投资投诉比较特殊，BaFin无权帮您索赔，只能帮您进行调查，如果涉及金额的赔偿，建议您可以走法院程序 7.投诉信件中请提供以下信息：您的姓名和地址，投诉公司名称和地址，如涉及保险业务，请附上保单复件，保单编编号，如果申诉索赔，请告知索赔金额；如果涉及信贷/金融机构，请附上交易账户，产品类型；如涉及证券购买，请告知证券编码。 入金保障机制： 德国BaFin负责监管法定的补偿计划和银行证券交易部门的银行担保计划，每家受监管的平台商必须加入该赔偿计划，以保护这些机构的客户的存款。根据赔偿计划的规定，最高的补偿金是10万欧元，即受影响的投资者可以得到上限为10万欧元的赔偿。 1. 2014年7月2日，《欧盟存款保障机制指令》开始生效。德国BaFin官网显示，《欧盟存款保障机制指令》要求所有信贷机构都必须加入认证的入金担保计划。 2. 同时，该机制也明确了投资者赔偿计划。各成员国必须最迟在2023年12月31日之前，将补偿事件的确定期限从目前的20天减少到7天。 担保机制规定，所有入金者，包括大型公司，有权获得最高10万欧元的赔偿。不过，机构保护计划的投资者除外，如储蓄银行、州立银行、区域建筑协会和合作银行已经属于独立保障机制（即机构保护计划），不属于该担保机制。 3. 2015年7月，《欧盟存款保障机制指令》适用于德国法律。《德国存款保障及投资者赔偿法案》以及运用该法案所有的监管条款都必须适用于或加入新的保障机制。 联系方式： 邮箱：poststelle@bafin.de 传真：+ 49 (0)228 4108-1550 电话：+ 49 (0)228 4108-0 地址：Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, Germany 其他在线提交投诉的方法： 与银行有关的投诉：https://www.bafin.buergerservice-bund.de/Formular/Banken 与保险业务有关的投诉：https://www.bafin.buergerservice-bund.de/Formular/Versicherung 与基本支付账户有关的投诉：https://www.bafin.buergerservice-bund.de/Formular/BasisKonto 处罚措施 BaFin可对受监管公司的违规行为进行警告，罚款，吊销，起诉等处罚。 在有必要的情况下，BaFin有权暂时禁止单个或多个金融工具的市场交易，限制或禁止市场参与等。 相关链接 德意志联邦银行：http://www.bundesbank.de/ 联系方式 邮箱：deaf@bafin.buergerservice-bund.de / poststelle@bafin.de 电话： 49 (0)228 299 70 299 （工作日8:00-18:00） 传真：: 49 0228 4108 777 4 地址：Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, Germany