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监管机构
芬兰FINE
FINE是一个金融部门组织，由芬兰金融监察局、保险、银行和证券投诉委员会、部门执行委员会和董事会构成。 机构历史：FINE于于2009年1月1日由消费者机构、金融监管机构和芬兰金融服务联合会成立，合并了原来的消费者保险机构、保险投诉委员会、银行客户咨询办公室和证券委员会的业务。 机构目标：FINE的目标是为客户、中小企业及相关客户有关保险、银行和投资运作方面的建议，并解决相关投诉。 机构愿景：FINE旨在维护金融行业客户的利益，推动金融行业的健康发展。FINE还为立法准备工作作出贡献。 服务范围：FINE的核心范围包括建议、信息和争端解决服务，其中建议服务包括保险、银行和证券方面的建议。然而，FINE不提供投资建议，也不提供个人行为或服务的对比。FINE的服务是免费提供的。 投诉步骤 一、投诉 1. 先联系服务提供商。 在向FINE提交投诉之前，请先联系您的服务提供商，比如负责您案例的保险公司的索赔处理人、银行、投资服务公司或共同基金公司，并确保服务提供商已收到所有必要的信息（文件、照片或其他说明）。 2. 如果与服务提供商协商不能解决您的问题，您可以联系FINE。 如果这些步骤没有带来预想结果，并且服务提供商的最终决定仍然不能令人满意，那么您可以采取的进一步补救措施，询问FINE的推荐解决方案。 3. 请求解决建议。 要获得解决建议，您需提出书面投诉并签字。您可以通过网络联系表单提交投诉或请求信息。投诉应清晰简明。 投诉应至少包括以下信息： 1） 投诉人的姓名和联系方式，包括办公时间内的电话号码 2） 如果聘用律师，他/她的联系方式和授权委托书=投诉人。 3） 有关服务提供者的详情（保险公司，银行，投资服务公司或共同基金公司） 4）相关产品或服务 5） 到目前为止服务提供商给出的服务相关内容; 比如保险事务中的保险和索赔号 6） 指定的财务索赔 7） 发布决议建议 8） FINE将向客户和服务提供商发出书面解决方案建议 投诉必须附上您的案件请求文件副本。请不要发送原始打印件，收据或发票。FINE不负责任何补偿付款，因此不需要这些文件。 FINE不会介入法院正在审理或已经审查的案件。 二、审查争端： 通过以书面或电子形式发送的投诉，在FINE中引发争议。客户应指定对手方的服务提供商。发出货币索赔，请求声明或其他索赔，并说明理由。 投诉委员会遵循书面程序，除非主席团或投诉委员会出于特定原因决定口头听取诉讼当事人或其他当事方。投诉委员会会议上作出的决定将予以记录。 投诉委员会可主动听取专家意见或要求专家意见。专家不能是与被审查产品的服务提供者有雇佣关系或具有类似关系的人，也不能是根据“司法程序法典”的人。 三、如果客户撤回投诉，案例将被取消。 在下列情况下，FINE局和投诉委员会有权不经审查驳回该争议： 1. 客户未能通过与服务提供商的直接联系寻求问题的解决方案 2. 在银行或证券案件中，FINE收到的投诉在客户与服务提供商最终联系的两年后 3. 在保险案中，根据“保险合同法”提交诉讼的三年期限，在FINE收到投诉已经超过了时间期限 4. 相同的争议正在或已经由法院或消费者投诉委员会，交通事故委员会或类似的庭外争议解决机构审查 5. 该争议不涉及货币或其他金融利益 6. 该争端是毫无根据的，或者是出于故意伤害的目的 7. 争端的性质将严重妨碍FINE的有效运作 联系方式 邮箱：info@fine.fi 电话：+358 9 6850 120（周一至周四10:00-16：00） 传真：+358 9 6850 1220 办公室地址：Helsinki, Ruoholahti, Ilmarinen headquarters building. 联系表格：https://www.fine.fi/media/kartat-ja-lomakkeet/fine_yhteydenottolomake_en.pdf 相关链接 芬兰消费者争议委员会: http://www.kuluttajariita.fi/
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监管机构
芬兰FIN-FSA
芬兰金融监管局于2009年1月1日由前芬兰金融监督管理局与芬兰保险监管局合并而来，总部位于赫尔辛基，有大约200名员工。 机构使命 FIN-FSA的活动旨在确保信贷、保险和养老机构以及其他受监督实体的财务稳定和平稳运营。另一个目标是维护被保险人的利益并保持对金融市场的信心，还负责推动金融市场的良好实践和公众意识。这些目标和任务已纳入《金融监督管理局法》。 监管范围 银行、保险公司、养老金公司、投资公司、基金管理公司等。 牌照申请 金融市场之下的服务提供商必须要获得授权才能展开其活动。欧洲中央银行（ECB）、金融监督管理局（FIN-FSA）、财政与社会卫生部与国家卫生部以及国务委员会有权进行授权。授权对象只能是实体，不能是自然人。 金融监管局授予以下类别： 1）家庭险、非寿险业务和再保险公司 2）中央机构的存款银行 3）存款银行和信贷公司进行抵押银行业务 4）支付机构 5）非欧洲经济区支付机构的分支机构 6）投资公司 7）投资公司的非欧洲经济区分支机构 8）基金管理公司和托管机构 9）另类投资基金经理（AIF经理） 10）芬兰的非欧洲经济区信贷机构分支机构 11）非欧洲经济区保险公司 12）芬兰非欧洲经济区投资公司和基金管理公司的分支机构 13）非欧洲经济区投资公司和基金管理公司在芬兰提供跨境服务 根据官网资料显示，其中涉及外汇的为投资公司。 申请前提： 只有寻求授权实体满足规定的监管要求时才给予授权。授权的一个重要先决条件是寻求授权实体以专业方式进行管理，并遵循公平和审慎的商业原则。该实体必须具有健全内部管理机制和充足的财政资源。其业务运营必须根据高度职业道德标准进行规划、管理、组织和控制。该组织还必须将其总部设在芬兰。 申请流程： 1. 向芬兰金融监督管理局（FIN-FSA）提交书面申请，并附上支持文件。我们建议申请人在申请了解程序之前先联系FIN-FSA。 2. FIN-FSA必须在收到申请后的4个月内向欧洲央行提交授权信贷机构的决定提案，或者如果申请有缺陷，则在申请人提交必要文件和说明后立即提交。FIN-FSA必须在收到申请后6个月内宣布其决定。 3. 一旦授予信贷机构、投资公司、基金管理公司、另类投资基金经、，托管机构或支付机构的授权，FIN-FSA就作出适当声明并进行商业登记。但是，待成立的公司只有在交易登记册中填写完成后才能开始运营。FIN-FSA在批准授权后，向存款担保基金（在存款银行授权的情况下）、投资者赔偿基金（授权给投资公司和提供投资服务的信贷机构、基金管理公司和另类投资基金经理）和欧盟委员会（信贷机构授权）发布信息。 申请表格和说明及其附属文件仅有芬兰语和瑞典语版本。 芬兰语参见 http://www.finanssivalvonta.fi/fi/Toimiluvat/Hakeminen/Pages/Default.aspx 瑞典语参见 http://www.finanssivalvonta.fi/se/Tillstand/Tillstandsansokan/Pages/Default.aspx 申请时长 3-12个月。具体来说，授权批准取决于申请是否附有所有必要的说明。但是，关于这种授权的决定必须在收到申请后的12个月内公布。保险公司将在6个月内收到有关授权的通知；支付机构将在申请后的3个月内收到授权通知，前提是申请包括所有必要的说明；另类投资基金经理也是3个月。FIN-FSA最多可以将授权延期3个月。 监管查询 第一步，进入官网http://www.finanssivalvonta.fi/，选择英语语言状态。 第二步，点击“Registers”（注册/登记簿）。 第三步，点击“Registers”之后，再选择“List of supervised entities”（受监管公司名单）。 第四步，可以直接在左边搜索框通过公司名称查询公司具体信息，也可以点击“Undertakings operating in the capital market”（资本市场运营公司），然后再在下拉项中选择“Investment firms”（投资公司），再点击“SEARCH”（搜索），就可以看到完整的公司名单： 第五步，点击公司名称，在下方就会出现该公司的具体信息：公司名称、联系信息、授权业务权限、公司代码；以“UB Securities Ltd”为例； 第六步 能提供外汇服务的公司需在"Authorisations and other operation grounds（授权业务权限）" 下有”Financial Contract for Differences（金融差价合约）“或“Foreign exchange services related to investment services（与投资服务相关的外汇服务）”。 FIN-FSA黑名单公司公布： https://www.finanssivalvonta.fi/en/registers/warning-lists/warnings-concerning-unauthorised-service-providers/ 其他监管机构公布的黑名单公司列表： https://www.finanssivalvonta.fi/en/registers/warning-lists/warnings-from-foreign-supervisory-authorities/ 监管投诉 问题出现时，建议您首先与服务提供商协商。若是没有达到预期的结果，且您的情况涉及银行业务、保险和投资事宜，您可以求助于金融申诉局（FINE），该局将为您提供咨询服务，必要时代表服务提供商处理纠纷。 FINE的投诉步骤如下： 1. 联系FINE，网址https://www.fine.fi/。 联系FINE的最佳途径为电话。在绝大部分案件中，一个电话足以解决问题。有关更多详具体说明及服务提供商的联系方式，要求客户提供提供并签署书面授权。 2. 审查案件或投诉与各方意见。 更详细的说明需要FINE对案例文件进行研究，并在必要时与服务提供商（保险公司/银行/其他公司）就可能的解决方案进行谈判。 人身伤害检查或财产损失问题等深入问题，可能需要花费数月。 在与人身意外、旅行和一般责任保险单相关的医疗问题中，由FINE指定的专家医生也有助于案件/投诉的说明。 3. 结案或移交给FINE投诉委员会。 如果需要，客户可以将问题/投诉提交给其中一个FINE投诉委员会（保险、银行或投资投诉委员会）。 芬兰金融监察专员局担任董事会秘书。 董事会建议以书面形式提出，客户无需支付任何运营费用。 处罚实例 从2009年4月8日至2018年5月17日，FINS-FSA公布约70起行政处罚案例，详情参见 http://www.finanssivalvonta.fi/en/Supervision/Administrative_sanctions/Supervisory_measures/Pages/Default.aspx 常见问题 您的新产品或服务是否需要授权？ 可寻求 FIN-FSA Inovation Help Desk的帮助，具体参见 http://www.finanssivalvonta.fi/en/Authorisations/Innovation/Pages/Default.aspx 相关链接 芬兰金融申诉专员署：https://www.fine.fi/ 欧洲证券与市场管理局（ESMA）：https://www.esma.europa.eu/ 欧洲银行管理局（EBA）：http://www.eba.europa.eu/ 欧洲系统风险委员会（ESRB）：http://www.esrb.europa.eu/ 联系方式 电话：+358 9 183 51 邮件：firstname.lastname@fiva.fi （尝试发邮件，但被退回） kirjaamo@finanssivalvonta.fi（经实践，正常） 地址：Snellmaninkatu 6, P.O. Box 103, 00101 Helsinki 媒体电话服务（仅适用于媒体代表）：+358 9 183 5030，工作日9:00 - 16:00 客户服务：+358 9 183 5250，工作日9:00 - 16:00 推特：FIN-FSA的推特账号为Twitter.com/FIN_FSA。